Дело № 2-3996/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Волжский Волгоградская область 10 сентября 2025 года
Волжский городской суд Волгоградской области в составе:
председательствующего судьи Гармановой А.А.,
при помощнике ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании процентов по вкладу, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,
установил:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании процентов по вкладу, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.В обоснование исковых требований указано, что "."..г. между ФИО1 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключен договор срочного банковского вклада №<...>. На имя ФИО1 был открыт счет по вкладу №.... Вклад оформлен сроком на 181 день, дата окончания срока и возврата вклада "."..г., с процентной ставкой 17,5% годовых. При заключении договора сотрудник банка пояснил ФИО1, что процентная ставка по вкладу составляет 17,5% годовых на сумму вклада. Таким образом размер процентов составит 17 356 рублей исходя из суммы вклада 200 000 рублей. Информация о том, что процентная ставка срочного банковского вклада 17,5% применяется только при условии действия иного договора – Договора долгосрочных сбережений в течение действия вклада (6 месяцев) до ФИО1 не доводилась. Информация о том, что в случае расторжения Договора долгосрочных сбережений указанная ставка не применяется до ФИО1 также доведена не была. При заключении срочного банковского вклада от "."..г. №ПСР-2207/24-00010 ФИО1 банк не разъяснил, что с ним заключается два договора от различных юридических лиц, а не единый банковский вклад. Таким образом банк навязал ФИО1 заключение кабального договора – Договора долгосрочных сбережений и обусловил заключение срочного банковского вклада заключением Договора долгосрочных сбережений. "."..г. ФИО1 обратился в банк о выплате процентов по вкладу, однако получил отказ, при этом сотрудник банка пояснил, что проценты на сумму вклада не начислялись ввиду расторжения "."..г. Договора долгосрочных сбережений. Документов о расторжении Договора долгосрочных сбережений ФИО1 не подписывал. Ссылаясь на указанные обстоятельства ФИО1 просит суд взыскать с «Газпромбанк» (Акционерное общество) в его пользу сумму процентов, начисленных по вкладу в размере 17 356 рублей, неустойку в размере 103 615 рублей 32 копейки, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке; доверил представление интересов представителю ФИО4, ФИО6
Представители истца ФИО4, ФИО6 в судебном заседании исковые требования ФИО3 поддержали по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просили их удовлетворить. Пояснили, что после поступившего звонка из банка на мобильный телефон истца, 04 июня 2024 года, то есть на следующий день после заключения договора срочного банковского вклада ФИО3 обратился в офис «Газпромбанка» (Акционерное общество) для разъяснения условий по заключенному договору банковского вклада, где сотрудником Банка ввиду наличия у истца проблем со зрением с телефона ФИО3 посредством системы дистанционного банковского обслуживания была подана заявка на закрытие вклада, на основании которой договор вклада был расторгнут.
Представитель ответчика «Газпромбанк» (Акционерное общество) ФИО7 действующий по доверенности в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, по изложенным в возражениях основаниям.
Представители третьих лиц АО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления», Управления Роспотребнадзора по Волгоградской области в судебное заседание не явились, извещены в установленном порядке.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть данный спор в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно ч. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.
На основании п.1 ст.839 ГК РФ проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.
Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором. По договору банковского вклада, внесение вклада по которому удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом, размер процентов не может быть изменен в одностороннем порядке (п.3 ст.838 ГК РФ).
В силу п.5 ст.837 ГК РФ в случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.
Как следует из материалов дела и установлено судом, что 03 июня 2024 года на основании заявления ФИО3 на открытие срочного банковского вклада «Перспективные сбережения» между ФИО3 и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключен договор банковского вклада <...> на сумму 100 000 рублей, процентная ставка 17,5% годовых, срок вклада 181 день, дата окончания 01.12.2024г.
В рамках Договора вклада на имя ФИО1 был открыт банковский счет №....
Согласно п.5 заключенного Договора процентная ставка применяется в случае действия Договора долгосрочных сбережений в течение срока Вклада. 0,01 (ноль целых одна сотая) процентов годовых. Процентная ставка применяется при соблюдении следующего условия: в случае расторжения Договора долгосрочного сбережения в течении 60 календарных дней с даты заключения Договора вклада и получения Банком информации о расторжении Договора долгосрочных сбережений от АО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» процентная ставка по Вкладу изменяется в соответствии с условиями Договора вклада и устанавливается в размере процентной ставки по вкладу «До востребования» в российских рублях, действующей в Банке на дату заключения Договора вклада, на период с даты заключения Договора вклада по дату востребования Вклада.
Пунктом 7 Договора предусмотрено, что при досрочном возврате суммы Вклада или его части по требованию Вкладчика проценты на сумму Вклада начисляются и выплачиваются за период со дня, следующего за днем внесения Вклада, по день досрочного возврата Вклада включительно (фактический срок размещения Вклада) – из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования» в соответствующей валюте, действующей в банке на дату востребования Вклада.
Таким образом ФИО3 присоединился к правилам размещения физическими лицами банковских вкладов.
Согласно п.4.1 Правил вкладов, банк начисляет проценты по Вкладу при соблюдении срока Вклада (при привлечении денежных средств на условиях выдачи Вклада по истечении определенного срока (срочный банковский вклад), указанного в Заявлении на открытие вклада, из расчета ставки (-ок), действующей (-их) в Банке на дату заключения Договора банковского вклада и указанных в Заявлении на открытие вклада».
Пунктом 4.4. Правил установлено, что выплата процентов по Вкладу производится в соответствии с Условиями привлечения вклада с периодичностью: 4.4.1. При привлечении денежных средств на условиях выдачи Вклада по истечении определенного срока (срочный банковский вклад):- в день окончания срока Вклада; - в последний рабочий день каждого календарного месяца и в день окончания срока Вклада; - в последний рабочий день каждого календарного квартала и в день окончания срока Вклада; - по истечении первого/первого и второго года хранения в календарную дату, соответствующую дате поступления на Счет по вкладу суммы Вклада (дате заключения Договора банковского вклада), и в день окончания срока Вклада; - в первый рабочий день, следующий за днем поступления на Счет по вкладу суммы Вклада. выплачиваются проценты, начисленные со дня, следующего за днем поступления на Счет по вкладу суммы Вклада, до календарной даты окончания срока Вклада (включительно); - иным способом, предусмотренном Условиями привлечения вклада.
В соответствии с п.4.5 Правил, выплата процентов по Вкладу производится в соответствии с Условиями привлечения вклада одним из следующих способов (выбирается Вкладчиком и указывается в Заявлении на открытие вклада): - путем причисления к суме Вклада (при этом причисленные проценты увеличивают сумму Вклада); - путем перевода на банковский (текущий) счет/счет для расчетов с использованием банковской карты, открытый в валюте Вклада на имя Вкладчика в том же подразделении Банка (головного офиса/филиала Банка), где открыт Счет по вкладу.
Порядок выплаты процентов не может быть изменен в течение срока Вклада/срока Вклада, установленного при продлении Договора банковского вклада (если Условиями привлечения вклады предусмотрено автоматическое продление Договора банковского вклада в день окончания срока Вклада).
Согласно п.4.7 Правил банк начисляет проценты на сумму Вклада со дня, следующего за днем поступления денежных средств на Счет по вкладу, до дня фактического возврата суммы Вклада Вкладчику либо ее списания со счета по вкладу по иным основанием (включительно). Проценты по Вкладу начисляются из расчета ежедневного остатка денежных средств на Счете по вкладу на начало операционного дня.
В силу п.4.8 Правил при досрочном востребовании Вклада (его части) в течение срока Вклада/срока Вклада, установленного при продлении Договора банковского вклада (если Условиями привлечения вклада предусмотрено автоматическое продление Договора банковского клада в день окончания срока Вклада), или при проведении по Вкладу расходной операции (если Условиями привлечения вклада предусмотрены расходные операции), в результате которой остаток денежных средств на Счете по вкладу станет меньше Первоначальной суммы вклада (неснижаемого остатка), Вкладчиком или третьими лицами (в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации), проценты на сумму Вклада, включая дополнительные взносы (если Условиями привлечения вклада предусмотрены дополнительные взносы) (Первоначальную сумму вклада и Сумму вклада, превышающую Первоначальную сумму вклада), начисляются и выплачиваются за фактический срок размещения Вклада из расчета процентной ставки по вкладу «До востребования», действующей в Банке на дату востребования Вклада.
ФИО1 подтвердил ознакомление и согласие с указанными условиями Договора вклада, собственноручно подписав заявление на открытие срочного банковского вклада «Перспективные сбережения» №ПСР-2207/24-00010 на каждой странице внизу при заключении договора вклада.
"."..г. между ФИО1 и АО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» заключен договор долгосрочных сбережений №....
"."..г. со счета на счет вклада были перечислены денежные средства в размере 100 000 рублей.
"."..г. ФИО1 на банковский счет 40№... внесены денежные средства в размере 200 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету, а также приходным кассовым ордером от "."..г. №....
"."..г. от имени ФИО1 посредством системы дистанционного банковского обслуживания «Газпромбанк» (Акционерное общество) подана заявка на закрытие вклада, на основании которой "."..г. в 10:42:43 Договор вклада был расторгнут, что подтверждается лог-файлами. Согласно Лог-файлам "."..г. при досрочном расторжении Договора вклада в системе дистанционного банковского обслуживания высветилась фраза «Внимание! Вклад будет закрыт досрочно. Необходимо уведомить клиента: В случае досрочного расторжения договора вклада банк производит перерасчет и удерживание ранее выплаченные проценты из причитающихся вкладчику сумм процентов и суммы вклада согласно условиям договора вклада».
"."..г.г. в период с 10:41:07 час. по 10:42:11 час. ФИО1 на его номер телефона были направлены смс-сообщения, содержащие ссылку для подписания заявки на расторжение Договора вклада, также коды подтверждения для подписания заявки на расторжение Договора вклада.
Согласно Лог-файлам, "."..г. в 10:42:21 код подтверждения был успешно введен в системе дистанционного банковского обслуживания.
Согласно п.7.5. Правил размещения банковских вкладов в Банке ГПБ «(АО), являющихся приложением №... к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО), Договор банковского вклада может быть расторгнут по инициативе и по первому требованию Вкладчика на основании распоряжения Вкладчика на закрытие Счета по вкладу, оформленного по установленной Банком форме. При наличии технической возможности Банк осуществляет прием распоряжения на закрытие Счета по вкладу в виде ЭД (электронного документа), подписанного ПЭП (простой электронной подписью) Клиента в порядке, установленном разделом 3 Правил комплексного обслуживания, либо посредством ДБО в порядке, установленном договором дистанционного банковского обслуживания. Расторжение Договора банковского вклада является основанием для закрытия Счета по вкладу.
Распоряжения от имени истца были снабжены средствами индивидуализации, позволяющими банку идентифицировать клиента, у ответчика не имелось оснований для неисполнения поступивших от истца распоряжений.
"."..г. в «Газпромбанк» ( Акционерное общество) от ФИО1 поступило обращение, согласно комментарию которого клиент "."..г. оформлял комбо вклад на общую сумму 200 000 рублей, 100 000 рублей положил на программу долгосрочных сбережений, а 100 000 рублей положил на вклад сроком 6 месяцев под 17,5% годовых. Спустя 6 месяцев клиент обратился в офис Банка для переоформления и снятия процентов, но не обнаружил вклад, поскольку денежные средства находились на текущем счете, по техническим причинам не прошло открытие вклада.
"."..г. от Газпромбанк» ( Акционерное общество) на телефон истца поступило сообщение согласно которого Банком было рассмотрено обращение №.... Вклад <...> от "."..г. был досрочно расторгнут по распоряжению о расторжении договора вклада, подверженными смс-кодом "."..г.. Нарушений со стороны Банка не выявлено.
"."..г. ФИО1 обратился к ответчику с досудебной претензией указав, что "."..г. заключил с АО «Газпромбанк» договор срочного банковского вклада №ПСР-2207/24-00010 в соответствии с условиями договор на имя ФИО1 оформлен вклад на сумму 100 000 рублей сроком на 181 день (дата окончания срока и возврата вклада "."..г.) с процентной ставкой 17,5%. Размер процентов, установленных в соответствии с договором составил 8654 рубля 37 копеек. Просил выплатить проценты в размере 8654 рубля 37 копеек, а также компенсацию морального вреда в размере 7000 рублей в срок до "."..г..
В целях соблюдения обязательного досудебного порядка, ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг №У-25-62479/5010-006 от "."..г. в удовлетворении требований ФИО1 к Банку ГПБ (АО) о взыскании процентов, начисленных по договору банковского вклада, а также компенсации почтовых расходов отказано.
Требование ФИО1 к Банку ГПБ (АО) о взыскании неустойки отставлено без рассмотрения.
Указанные обстоятельства установлены решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг №У-25-62479/5010-006 подтверждаются представленными документами, сторонами не оспариваются.
Таким образом, заключенный с ФИО1 "."..г. Договор срочного банковского вклада «Перспективные сбережения» №<...> был расторгнут "."..г. на основании заявления ФИО1, «Газпромбанк» (Акционерное общество) правомерно выплатил ему проценты по Договору вклада из расчета ставки по вкладу «До востребования» в размере 0,01% годовых.
Доводы представителей истца о том, что при заключая договора ФИО1 не ознакомился надлежащим образом с содержанием договора, договор не читал, текст договора имеет мелкий шрифт, в то время как, у истца имеются проблемы со зрением судом отклоняются, поскольку представленная медицинская документация не подтверждает наличие заболеваний органов зрения у истца. Согласно представленному рецепту ФИО1 необходимы очки для дали.
Кроме того, ФИО1 обращаясь с претензией к ответчику указывал о том, что им заключен вклад на общую сумму 200 000 рублей, 100 000 рублей из которых на программу долгосрочных сбережений, а 100 000 рублей на вклад сроком 6 месяцев под 17,5% годовых. Просил произвести выплату процентов, установленных в соответствии с договором в размере 8654 рубля 37 копеек.
Доказательств обратного ФИО1 в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.
Таким образом суд приходит в выводу о том, что в действиях ответчика нарушения условий договора банковского вклада, с которыми истец был ознакомлен и согласился при его заключении и нарушений требований закона не установлено, договор банковского вклада расторгнут на основании заявления ФИО5, то и основания для взыскания с «Газпромбанк» (Акционерное общество) суммы процентов, начисленных по вкладу в размере 17 356 рублей, отсутствуют.
Поскольку основное требование истца не подлежит удовлетворению, оснований для удовлетворения производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, предусмотренного Законом «О защите прав потребителей» не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований ФИО1 к «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании процентов по вкладу, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Волжский городской суд <адрес>.
Судья:<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>