РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2025 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Матвиенко О.А., при секретаре Пержаковой Д.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску Банка ВТБ (ПАО) к <ФИО>1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что <дата> Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк/Истец) и <ФИО>1 (далее - Заемщик/Залогодатель, ответчик) заключили кредитный договор <номер> (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> календарных месяца. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно для приобретения в собственность Заемщика Предмета ипотеки - Квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый <номер>.

На дату заключения кредитного договора ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> % годовых (п. 4.1 кредитного договора).

Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производится на основании формулы, установленной кредитным договором. На день заключения Кредитного договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял <данные изъяты> руб. (п.7.5.1 Кредитного договора).

Согласно п. 11.1 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог (ипотека) Предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщиком систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, частично уплачены сумма основного долга, плановые проценты, пени.

В соответствии с Кредитным договором, Истцом в адрес Заемщика направлено письменное уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита и начисленных процентов, пени не позднее <дата>. До настоящего времени требование Банка Ответчиком не исполнено, задолженность по Кредитному договору не погашена. Просроченная задолженность по Кредитному договору по состоянию на <дата> включительно не погашена и составляет <данные изъяты> руб., в том числе:

- <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу;

- <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам;

- <данные изъяты> рублей - пени по процентам;

- <данные изъяты> рублей - пени по просроченному долгу.

Поскольку не выполняются обязательства по Кредитному договору, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, истец считает возможным обратить взыскание на объект недвижимости, находящуюся в залоге у Банка.

В соответствии с Отчетом об оценке <номер>, составленным ООО «<данные изъяты>» <дата>, рыночная стоимость Предмета залога составляет <данные изъяты> руб. Истец просит суд определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>% от рыночной стоимости, определенным в соответствии с отчетом об оценке, а именно в размере <данные изъяты> * <данные изъяты>% = <данные изъяты> руб.

Истец просит суд расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата> с момента вступления решения суда в законную силу. Взыскать с <ФИО>1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - пени по процентам; <данные изъяты> рублей - пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на Предмет ипотеки - Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый <номер>, принадлежащие на праве собственности <ФИО>1, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик <ФИО>1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, причины неявки не известны, заявлений, ходатайств об отложении судебного заседания, о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений относительно заявленных требований не представила. Согласно отчета об отслеживании отправления с почтовыми идентификаторами <номер> судебные извещения, направленные по месту жительства и регистрации ответчика возвращены в суд за истечением срока хранения.

Информация о месте и времени судебного разбирательства своевременно размещалась на официальном сайте Куйбышевского районного суда г. Иркутска по правилам статьи 113 ГПК РФ.

Принимая во внимание положения статей 115, 116 ГПК РФ, а также пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ, в силу которой сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, учитывая, что обязанность суда по заблаговременному извещению ответчика о месте и времени судебного заседания исполнена, ответчик за получением судебного извещения в почтовое отделение не явилась, тем самым не обеспечила возможность получения корреспонденции, у суда имеются основания для признания извещения ответчика надлежащим, в связи с чем, суд считает возможным в соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, изучив имеющиеся в нем доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что <дата> между Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) и <ФИО>1 (заемщик) был заключен кредитный договор <номер> на приобретение предмета ипотеки на сумму кредита <данные изъяты> руб., с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, со сроком <данные изъяты> месяца с даты предоставления кредита, с размером ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) <данные изъяты> руб., подлежащего внесению в платежный период с <данные изъяты> числа и не позднее <данные изъяты> числа каждого календарного месяца (обе даты включительно), полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> % годовых или <данные изъяты> руб. (п. п. 1, 2, 4.1, 7.1, 7.3 кредитного договора).

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена неустойка за просрочку уплаты основного долга и процентов в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Предметом ипотеки выступает квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., состоящая из 2-х комнат, с кадастровым <номер>, ценой <данные изъяты> руб. (п. п. 12.1.1, 12.1.2 кредитного договора).

Обеспечением кредита является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору (п. 11.1 кредитного договора).

П. 21.1 кредитного договора предусмотрено, что заемщик подтверждает, что ему разъяснено и понятно содержание Индивидуальных условий и Правил, выражает согласие со всеми их условиями, формой заключения договора, а также принимает Правила в качестве неотъемлемой части договора.

Также, в день заключения кредитного договора, <дата> между <ФИО>1 (покупатель) и <ФИО>2 (продавец) был заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств в отношении предмета ипотеки.

Согласно п. 1.4 договора купли-продажи, цена объекта недвижимости составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 5.4 договора купли-продажи, с момента государственной регистрации перехода права собственности на имущество к покупателю имущество находится в залоге у банка в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

Также <дата> в отношении предмета ипотеки составлена закладная, залогодатель <ФИО>1, залогодержатель Банк ВТБ (ПАО), в которую внесены сведения о государственной регистрации права собственности залогодателя на предмет ипотеки и о государственной регистрации ипотеки – <дата>.

Факт заключения и подписания договоров, содержащих подписи заемщика, которые выполнены собственноручно, в рамках судебного разбирательства не оспорен (ст. ст. 56, 60 ГПК РФ).

Исходя из обстоятельств дела, Банк ВТБ (ПАО) исполнило обязательства по кредитному договору, произвело выдачу кредита <ФИО>1, которая допустила образование задолженности по кредитному договору, гашение кредита производила несвоевременно и в недостаточном объеме, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств и подтверждается выпиской по лицевому счету за период <дата> – <дата>, а также следует из расчета задолженности за период с <дата> по <дата>, содержащего движение денежных средств.

По расчету, произведенному истцом, задолженность ответчика по кредитному договору <номер> от <дата>, по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - пени по процентам; <данные изъяты> рублей - пени по просроченному долгу.

Суд принимает расчет задолженности, произведенный истцом, который согласуется с условиями кредитного договора, основан на объективных сведениях о совершенных операциях по счету за период кредитования, отвечает требованиям закона и не оспорен ответчиком, доказательств полного или частичного погашения долга, контррасчета задолженности, суду не представлено (ст. ст. 56, 60 ГПК РФ).

При этом, исходя из обстоятельств дела, принимая во внимание период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, размер задолженности основного долга и начисленных процентов, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера неустоек, которые являются соразмерными последствиям нарушения обязательств по возврату долга.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

<дата> истец направил ответчику посредством почтовой связи требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее <дата>.

Однако мер, направленных на погашение задолженности по кредитному договору не принималось, требование в добровольном порядке не исполнено.

Оценивая установленные по делу обстоятельства, исходя из приведенных положений гражданского законодательства РФ, условий кредитного договора, заключенного между сторонами, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор, заключенный сторонами, подлежит расторжению, а истец вправе требовать с ответчика досрочного взыскания задолженности по кредиту.

Как предусмотрено п. п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичное положение закреплено и в ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

П. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

По правилам ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как предусмотрено подп. 4 п. 2 ст. 54 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

П. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, порядок определен процессуальным законодательством Российской Федерации.

Ввиду того, что задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> не погашена, когда судом установлено, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, а сумма неисполненных обязательств составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества, Банк ВТБ (ПАО) вправе на основании ст. ст. 334, 348, 349 ГК РФ, требовать обращения взыскания на заложенное имущество при неисполнении <ФИО>1 обеспеченных залогом обязательств по кредиту в установленном законом порядке.

Согласно Отчету <номер> от <дата> об оценке квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составленному ООО «<данные изъяты>» по заданию Банка ВТБ (ПАО), рыночная стоимость объекта оценки составляет <данные изъяты> руб.

Стоимость объекта оценки, определенная истцом, ответчиком в рамках судебного разбирательства не оспорена, доказательств того, что стоимость объекта оценки является выше либо ниже определенной оценочным путем, суду не представлено (ст. ст. 56, 60 ГПК РФ).

Суд определяет начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты> руб., равном <данные изъяты> % рыночной стоимости объекта оценки, определенной Отчетом <номер> от <дата>, составляющей <данные изъяты> руб., а способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка ВТБ (ПАО), предъявленные к <ФИО>1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате которой подтверждаются платежным поручением <номер> от <дата>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и <ФИО>1 с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с <ФИО>1, <дата> года рождения, ИНН <номер> в пользу Банка ВТБ (ПАО) ИНН <номер> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> включительно в размере <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - пени по процентам; <данные изъяты> рублей - пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 2 комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый <номер>, принадлежащую на праве собственности <ФИО>1, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с <ФИО>1, <дата> года рождения, ИНН <номер> в пользу Банка ВТБ (ПАО) ИНН <номер> расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.

Судья О.А. Матвиенко