Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2025 года

22RS0003-01-2025-000931-39

Дело № 2-489/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2025 года г. Бийск

Бийский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего Агапушкиной Л.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Понькиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее по тексту ИП ФИО1, истец) обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с наследственного имущества ФИО4.

В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Росбанк и ФИО4 был заключен кредитный договор № на сумму 100000 руб. под 26,9% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. ООО ПКО «Гранит Плюс» является правопреемником ПАО Росбанк, выбывшего в связи с уступкой права (требования), что подтверждается договором уступки прав (требований) № ИП ФИО1 является правопреемником ООО ПКО «Гранит Плюс», выбывшего в связи с уступкой права (требования), что подтверждается договором уступки прав (требований) № (кредитный договор ФИО4 в реестре переданных прав под №).

По информации общедоступного источника – реестра наследственных дел, ответчик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, у нотариуса Бийского нотариального округа ФИО5. открыто наследственное дело №. На дату смерти заемщика за ним осталась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства перед банком по возврату суммы займа и иных платежей не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 215487 руб. 12 коп., в том числе: сумма основного долга 145914 руб. 93 коп., просроченные проценты -42682 руб. 88 коп., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ – 16018 руб. 65 коп., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ – 10870 руб. 66 коп.

На основании изложенного истец просит взыскать в свою пользу с предполагаемых наследников ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 215487 руб. 12 коп., в том числе: сумма основного долга 145914 руб. 93 коп., просроченные проценты -42682 руб. 88 коп., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ – 16018 руб. 65 коп., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ – 10870 руб. 66 коп.; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга по ставке 26,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности; неустойку за просрочку возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 0,05% от суммы основного долга и просроченных процентов (145914 руб. 93 коп. +58701 руб. 53 коп. =204616 руб. 46 коп.) за каждый день просрочки: за период с даты подачи иска оп день вынесения судом решения, за период со дня, следующего за днем вынесения судом решения, до дня, когда ответчик фактически исполнит обязательство, включительно; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7465 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО3

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежаще, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще. До судебного заседания направили письменное возражение на исковое заявление, согласно которому просили в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку наследство после смерти матери ФИО4 не принимали, к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращались, не принимали его и фактически.

Третьи лица нотариус Бийского нотариального округа ФИО5, ПАО Росбанк, ООО ПКО «Гранит Плюс» судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще. Нотариус Бийского нотариального округа ФИО5 просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По смыслу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Росбанк» (ОАО) и ФИО4 был заключен договор потребительского кредита (кредитная карта) №, с лимитом задолженности 100000 руб. на срок 24 месяца (срок полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ) под 26,9 % годовых.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении –Анкете на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенного договора на имя клиента был открыт банковский счет №, тип кредитной карты <данные изъяты>, номер кредитной карты №.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита устанавливается 24 минимальных ежемесячных платежей по кредитному договору, состав минимального платежа: сумма начисленных процентов за истекший(ие) расчетный(е) период(ы) на непросроченную часть задолженности по кредитам не являющимся беспроцентным 5% от суммы непросроченной задолженности по кредитам по состоянию на конец последнего дня истекшего расчетного периода. Срок оплаты минимального ежемесячного платежа: ежемесячно 28 числа каждого расчетного периода, расчетный период: с 29 числа месяца по 28 число следующего месяца.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка за несвоевременное погашение задолженности на просроченную задолженность 0,05% в день.

Согласно Условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в сумме 215487 руб. 12 коп., в том числе: сумма основного долга 145914 руб. 93 коп., просроченные проценты -42682 руб. 88 коп., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ – 16018 руб. 65 коп., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ – 10870 руб. 66 коп.

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности судом проверен, сопоставлен с условиями кредитного договора, выпиской по лицевому счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

Порядок списания сумм основного долга, процентов соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком не представлено, равно как и не представлено обоснованного расчета, опровергающего арифметическую правильность расчетов банка.

С учетом изложенного, суд считает правильным и необходимым применить расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца по правилам, предусмотренным кредитным договором. О применении данного способа расчета просил истец, а ответчики его не оспаривали.

Поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата, истец, как кредитор, вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 384, п. 1 ст. 388, п. 1 ст. 389, п. 2 ст. 389.1 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО4 выразила согласие на уступку кредиторам третьим лицам прав (требований) по договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Росбанк на основании договора цессии № (об уступке прав требования) уступило право требования по договору № ООО ПКО «Гранит Плюс».

ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО «Гранит Плюс» на основании договора уступки прав (требований) № уступило право требования по договору № ИП ФИО1 по акту приема-передачи прав (требований) (Приложение №1 к договору уступки прав №, под № значится ФИО4, задолженность составила 188597 руб. 81 коп., в том числе сумма основного долга 145914 руб. 93 коп., сумма процентов 42682 руб. 88 коп.). Таким образом, согласно договору уступки прав требования (цессии) стороной по договору денежного займа (новым кредитором) с ДД.ММ.ГГГГ является ИП ФИО1

Заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти №.

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Способы принятия наследства определены ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации и заключаются в подаче по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо совершении действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (вступлении во владение или в управление наследственным имуществом; принятии мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; производстве за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; оплате за свой счет долгов наследодателя или получении от третьих лиц причитавшихся наследодателю денежных средств).

В соответствии с ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Таким образом, наследник принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условия кредитного договора обязательны и для наследника. Начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно. В тоже время ответственность наследника за неисполнение кредитных обязательств наступает лишь по истечении времени необходимого для принятия наследства, установленного ч.1 ст. 1154 ГК РФ.

Из ответа нотариуса Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО5 судом установлено, что после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ по претензии кредитора заведено наследственное дело №.

Также в ходе судебного разбирательства установлено, что на момент смерти ФИО4 у нее имелось следующее имущество:

- денежные средства на счетах, открытых в ПАО Сбербанк, №.;

- денежные средства на счете №, открытом в Банк ВТБ (ПАО) в <данные изъяты>.;

Таким образом, судом установлено, что на дату смерти наследодатель ФИО4 имела на счетах денежные средства в размере 45829 рублей 88 копеек. Указанные денежные средства подлежат включению в наследственную массу.

Наличие какого-либо иного имущества, которое принадлежало бы ФИО4 на праве собственности на день ее смерти, судом не установлено.

По сведениям ЕГРН какого-либо недвижимого имущества на имя ФИО4 на дату ее смерти не зарегистрировано.

Согласно сведениям МУ МВД России «Бийское» по данным электронной картотеки на имя ФИО4 транспортные средства не регистрировались.

Ответчиков нельзя признать отказавшимися от наследства, поскольку в соответствии с п.1 ст. 1159 Гражданского кодекса Российской Федерации от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления об отказе от наследства. Таких сведений в материалах дела не имеется.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что надлежащими ответчиками по делу являются наследники умершей ФИО3, ФИО2 фактически принявшие имущество умершей.

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам заемщика, составляет 45829 рублей 88 копеек.

Решением Бийского районного суда Алтайского края от 28.05.2025 года по делу №2-173/2025 в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к МТУ Росимущества в Алтайском крае и Республике Алтай, ФИО2, ФИО3, ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № отказано в полном объеме.

Решением Бийского районного суда Алтайского края от 28.05.2025 года по делу №2-298/2025 в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 к ФИО2, ФИО6, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № года отказано в полном объеме.

Как следует из указанных решений, в ходе рассмотрения дела судом было установлено, что после смерти ФИО4 расходы наследников на ее достойные похороны составили 63160 рублей. Так, согласно товарному чеку № ИП ФИО7 были оплачены ритуальные услуги на сумму 63160 рублей: организация ритуального обряда, услуги морга, услуги санитаров, заезд на дом, могила, автоуслуги, пронос гроба с телом умершего на кладбище.

В соответствии с п. 1 ст. 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости.

Согласно п. 2 ст. 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации требования о возмещении расходов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, могут быть предъявлены к наследникам, принявшим наследство, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Такие расходы возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя и в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества. При этом в первую очередь возмещаются расходы, вызванные болезнью и похоронами наследодателя, во вторую - расходы на охрану наследства и управление им и в третью - расходы, связанные с исполнением завещания.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации для осуществления расходов на достойные похороны наследодателя могут быть использованы любые принадлежавшие ему денежные средства, в том числе во вкладах или на счетах в банках. Банки, во вкладах или на счетах которых находятся денежные средства наследодателя, обязаны по постановлению нотариуса предоставить их лицу, указанному в постановлении нотариуса, для оплаты указанных расходов.

Таким образом, законодателем установлена приоритетность расходов на достойные похороны, а также условия возмещения данных расходов. Соответственно, для определения размера подлежащего удовлетворению требования кредитора за счет наследственного имущества юридически значимым по настоящему делу является установление объема наследственной массы и ее стоимости после возмещения расходов на похороны.

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Исходя из установленных обстоятельств применительно к требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, учитывая, что расходы на достойные похороны наследодателя составили 63160 рублей, что превышает стоимость наследственного имущества (45829 рублей 88 копеек), заявленные истцом требования удовлетворению не подлежат.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе в иске стороне истца судебные расходы со стороны ответчика не возмещаются.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Бийский районный суд Алтайского края.

Судья Л.А. Агапушкина