Решение по делу № 2-5604/2025 от 22.09.2025 - о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, оплаченных по договорам, штрафа, компенсации морального вреда.

Дело № 2- 5604/2025

86RS0004-01-2025-004476-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 сентября 2025 года город Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры, в составе: председательствующего судьи Паничева О.Е.

при секретаре Калестро Е.В.

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО "Совкомбанк" о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, оплаченных по договорам, штрафа, компенсации морального вреда,

установил :

Истец с учетом увеличения исковых требований обратился в суд с иском к ПАО "Совкомбанк" о защите прав потребителя, взыскании платы за подключение к программе «Гарантия погашения кредита», платы в счет возмещения недополученных доходов по процентам в сумме 330 824,10 рублей, платы за предоставление услуги «Индивидуальное страхование» в сумме 200 000 рублей, штрафа, компенсации морального вреда в сумме 50 000 рублей, мотивируя свои исковые требования тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от 09.11.2024г. на сумму 2 252 036,10 рублей, на срок 84 месяца, под 19,7 % годовых на приобретение автомобиля. Предоставление кредита было обусловлено подключением к программе «Гарантия погашения кредита», оказываемой ответчиком и услуги «Индивидуальное страхование», предоставляемой ООО «Мир Автопомощи», данные услуги были ему навязаны. Размер платы за включение в программу «Гарантия погашения кредита» составляет 0,25 % в месяц от суммы кредита (5611,33 рублей) в месяц и подлежит уплате единовременно, а общая сумма, уплаченная по данной программе составляет 330 824,10 рублей. Размер платы за предоставление услуги «Индивидуальное страхование» составляет 200 000 рублей. Указанные суммы включены в стоимость кредита. Истец обратился к ООО «Мир Автопомощи» и ответчику с претензией о возврате денежных средств, оплаченных по договору, однако его требования не удовлетворены.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие..

Представитель ответчика в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, обратилась в суд с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие. В своих письменных возражениях на исковое заявление в удовлетворении исковых требований просила отказать, поскольку в заявлении о предоставлении потребительского кредита истец добровольно выразил желание о подключении к программе «Гарантия погашения кредита» и оплатил стоимость услуги в сумме 67 335,88 рублей, при этом истцом пропущен 30-дневный срок подачи заявления о выходе из программы, однако, несмотря на это, банк в добровольном порядке вернул комиссию за неиспользованный период по услуге «Гарантия погашения кредита» в сумме 64 847,65 рублей. Также заемщиком была выбрана схема кредитования с подключением услуги «Назначь свою ставку» (снижение процентной ставки по кредиту на 5 процентных пунктов, стоимость услуги составляет 0,140 % в месяц (3136,77 рублей в месяц), при этом истцом пропущен 30-дневный срок подачи заявления об отказе от услуги. Комиссия за услугу «недополученный доход банка составляет 263 488,22 рублей (3136,77 рублей х 84 месяца). Услуга «Техническая помощь на дороге», стоимостью 200 000 рублей, банком не предоставлялась, истец самостоятельно заключил данную сделку с ООО «Мир Автопомощи», которому банк перечислил указанную сумму на основании заявления истца. Основания для взыскания с банка компенсации морального вреда и штрафа отсутствуют.

Представитель третьего лица ООО «Мир Автопомощи» в судебное заседании не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, обратилась в суд с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие. В своих письменных возражениях на исковое заявление в удовлетворении исковых требований просила отказать, поскольку спорный договор заключен истцом добровольно, третьим лицом обязательства по договору выполнены надлежащим образом, договор считается исполненным с момента предоставления доступа к платформе. Истцу возвращены денежные средства в сумме 9644,03 рублей.

Представитель территориального органа Управления Роспотребнадзора по ХМАО-Югре в судебное заседании не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в связи с чем суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) (ст. 154 ГК РФ). При этом, в порядке ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме. Такой документ должен быть подписан каждым лицом, совершающим сделку, или лицом, имеющим полномочие на подписание сделки. Согласно ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Данные условия по совершению сделки и её признаки также корреспондируются на общие положения по договорам, в том числе и на такую форму сделки как кредитный договор (ст. 819 ГК РФ) и договор оказания услуг (779 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ст. 779 ГК РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу ст. 429.4 ГК РФ договором с исполнением по требованию (абонентским договором) признается договор, предусматривающий внесение одной из сторон (абонентом) определенных, в том числе периодических, платежей или иного предоставления за право требовать от другой стороны (исполнителя) предоставления предусмотренного договором исполнения в затребованных количестве или объеме либо на иных условиях, определяемых абонентом. Абонент обязан вносить платежи или предоставлять иное исполнение по абонентскому договору независимо от того, было ли затребовано им соответствующее исполнение от исполнителя, если иное не предусмотрено законом или договором.

Частью 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.

Согласно части 2.9 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", лицо, оказывающее дополнительные услуги (выполняющее работы, реализующее товары), информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме стоимости товара либо сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу (выполняющим работу, реализующим товар), этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи.

Частью 2.10 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что в случае, если дополнительная услуга (работа, товар), информация о которой указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается (выполняется, реализуется) третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара), с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара). Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара) к третьему лицу, оказывающему такую услугу (выполняющему работу, реализующему товар).

В силу положений части 2.11 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", кредитор в указанном случае обращения заемщика обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить такие денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 статьи 7 Закона о потребительском кредите, или отказать заемщику в их возврате, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 16 Закона и разъяснениям в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (ничтожными).

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу ст. 10 Закона о защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В судебном заседании установлено, что 09.11.2024г. истец обратился к ответчику с заявлением о заключении договора потребительского кредита, включающим в себя заявление о предоставлении потребительского кредита и заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров), в соответствии с которым истец просил банк одновременно с предоставлением потребительского кредита предоставить ему дополнительную услугу: включить его в программу «Гарантия погашения кредита», согласно условиям которой он будет являться застрахованным лицом от финансовых рисков, связанных с возникновением непредвиденных расходов в результате: полной гибели, в результате действия неблагоприятных событий или хищения транспортного средства, приобретенного за счет кредитных средств; недостаточности денежных средств, поступивших в банк после реализации ТС, в связи с досрочным погашением договора потребительского кредита (п. 1 раздела программа «Гарантия погашения кредита» Заявления о предоставлении дополнительных услуг).

Согласно п. 2 раздела программа «Гарантия погашения кредита» Заявления о предоставлении дополнительных услуг истец согласился с тем, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового (коллективного) страхования, что выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти его наследники. Заемщик согласился с тем, что Программа страхования является отдельной платной услугой банка, направленной на снижение его рисков по обслуживанию кредита (п. 3 раздела программа «Гарантия погашения кредита» Заявления о предоставлении дополнительных услуг).

На основании п. 5 раздела программа «Гарантия погашения кредита» Заявления о предоставлении дополнительных услуг истец согласился с тем, что размер платы за включение в Программу страхования на первый год составляет 0,25 % от суммы кредита (5611,33 рублей) и подлежит уплате единовременно в дату заключения кредитного договора, а также понимает, что банк действует по его поручению, как в собственном интересе, так и в его интересе (получение дополнительных услуг). Истец согласен с тем, что денежные средства, взымаемые банком, с него в виде платы за Программу, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание вышеуказанных услуг, при этом банк удерживает из указанной суммы 12,94 % суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа.

В силу п. 7 раздела программа «Гарантия погашения кредита» Заявления о предоставлении дополнительных услуг истец указал, что понимает, что вправе в течение 30 календарных дней с даты включения в программу выйти из нее, подав в банк соответствующее заявление.

В соответствии с п. 1 раздела «Пакет расчетно-гарантийных услуг ДМС Лайт +» Заявления о предоставлении дополнительных услуг истец просил подключить ему пакет услуг, согласно которого он будет являться застрахованным лицом от возможности наступления страховых случаев, связанных с обращением застрахованного: за медицинской помощью, предусмотренной программой страхования, за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с программой страхования.

Заемщик согласился с тем, что пакет услуг является отдельной платной услугой банка, направленной на снижение его рисков по обслуживанию кредита (п. 2 раздела «Пакет расчетно-гарантийных услуг ДМС Лайт +» Заявления о предоставлении дополнительных услуг).

На основании п. 3 раздела «Пакет расчетно-гарантийных услуг ДМС Лайт +» Заявления о предоставлении дополнительных услуг истец понимает и согласен с тем, что настоящее заявление одновременно является заявлением на включение в программу страхования ДМС Лайт +» от АО «Совкомбанк Страхование» по договору добровольного группового (коллективного) страхования.

В силу п. 7 раздела «Пакет расчетно-гарантийных услуг ДМС Лайт +» Заявления о предоставлении дополнительных услуг истец ознакомлен, что размер платы за подключение выбранного им пакета услуг составляет 12 999 рублей. Истец понимает, что банк действует по его поручению, как в собственном интересе, так и в его интересе (получение дополнительных услуг). Истец согласен с тем, что денежные средства, взымаемые банком, с него в виде платы за Программу, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание вышеуказанных услуг, при этом банк удерживает из указанной суммы 0,77 % суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных банком в качестве страхователя непосредственной в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа.

В силу п. 8 раздела «Пакет расчетно-гарантийных услуг ДМС Лайт +» Заявления о предоставлении дополнительных услуг истец указал, что понимает, что вправе в течение 30 календарных дней с момента подключения пакета услуг отказаться от данной услуги с возвратом платы, обратившись в банк с заявлением.

В соответствии с п. 1, 2 раздела «Договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования» истец дает согласие на заключение договора страхования транспортного средства, приобретенного за счет кредитных средств от рисков хищения (угона), утрата (гибели) или повреждения. Договор страхования заключается самостоятельно с АО «АльфаСтрахование». Стоимость услуги составляет 68 313 рублей.

В соответствии с разделом «Услуга «Индивидуальное страхование» истец дает согласие на оказание ему услуги, которая предоставляется поставщиком в соответствии с заключенным договором. Стоимость услуги составляет 200 000 рублей, при этом истцом дано поручение банку на перечисление указанной суммы ООО «Мир Автопомощи».

Также в данном разделе истец указал, что уведомлен о праве отказаться от услуги (работы либо товара, не бывшего в употреблении, в течение 30 календарных дней; требовать от лица, оказавшего услугу (выполнившего работу, реализовавшего товар, возврата денежных средств, за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения банком или лицом, оказывающим услугу (выполняющим работу), его заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), поданного в течение срока, установленного для отказа; требовать от банка возврата денежных средств, уплаченных третьему лицу за приобретение товара либо оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату ему денежных средств.

Между сторонами заключен кредитный договор № от 09.11.2024г.

В соответствии с индивидуальными условиями сумма кредита составляет 2 252 036,10 рублей, на срок 84 месяца, под 19,7 % годовых (п. 1., 2., 4 индивидуальных условий), при этом п. 4 индивидуальных условий установлено, что процентная ставка по кредиту установлена в связи с участием заемщика в Акции. В случае несоблюдения заемщиком условий Акции, указанных в паспорте Акции, действующая процентная ставка увеличивается на 6 процентных пунктов, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «Карта «Халва», в котором были нарушены условия Акции, без права обратного снижения процентной ставки в последующем, за исключением случаев, указанных в паспорте Акции.

Пунктом 11 индивидуальных условий предусмотрено, что целями использование кредита является приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета банка, а именно, оплата стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 ИУ и дополнительного оборудования к нему.

Также в п. 15 индивидуальных условий договора указано, что услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора отсутствуют.

Согласно договора купли-продажи автомобиля № от 09.11.2024г., заключенного между истцом и ООО «ОСК», истцом приобретен автомобиль Чанган, стоимость составляет 2 389 900 рублей, в т.ч. дополнительное оборудование, стоимостью 316 415 рублей, которые по поручению истца платежным поручением перечислены продавцу.

Согласно счетов на оплату от 09.11.2024г. истцом оплачено ООО «ОСК» за автомобиль 1 323 485 рублей, за дополнительное оборудование 316 415 рублей, ООО «Мир Автопомощи» 200 000 рублей за подключение к сервису «Помощь на дорогах».

Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру от 09.11.2024г. ООО «ОСК» получены от истца денежные средства в сумме 750 000 рублей в счет оплаты автомобиля.

Между истцом и ООО «Мир Автопомощи» заключен договор № от 09.11.2024г. о предоставлении услуги «Техническая помощь на дороге», стоимостью 200 000 рублей, при этом истцу выдан сертификат.

Платежным поручением от 09.11.2024г. истцом перечислено ООО «Мир Автопомощи» 200 000 рублей.

Между истцом (страхователь) и АО «АльфаСтрахование» (страховщик) заключен договор страхования Альфа-Бизнес № от 09.11.2024г. автомобиля Чанган, на период с 09.11.2024г. по 08.11.2025г., размер страховой премии составляет 68 313 рублей, что подтверждается полисом-офертой Альфа-Бизнес № от 09.11.2024г.

09.11.2024г. истец обратился в банк с заявлением о перечислении денежных средств за дополнительное оборудование, стоимостью 316 415 рублей ООО «ОСК», страховой премии в сумме 200 000 рублей ООО «Мир Автопомощи», страховой премии в сумме 68 313 рублей АО «АльфаСтрахование».

В соответствии с выпиской по счету истца 09.11.2024г. истцом перечислены ответчику денежные средства в сумме 67 335,88 рублей в счет платы за включение в программу «Гарантия погашения кредита», в сумме 263 488,22 рублей в счет возмещения недополученных доходов по процентам, в сумме 12 999 рублей в счет оплаты за подключение пакета услуг, всего на общую сумму 343 823,10 рублей.

Указанная выписка не содержит данных о перечислении банком вышеуказанных денежных средств иным организациям.

Также в соответствии с выпиской по счету истца 09.11.2024г. истцом перечислены ООО «ОСК» денежные средства в сумме 1 323 485 рублей в счет оплаты за автомобиль, в сумме 316 415 рублей в счет оплаты дополнительного оборудования, ООО «Мир Автопомощи» в сумме 200 000 рублей в счет оплаты страхового взноса по договору № от 09.11.2024г., в сумме 68 313 рублей АО «АльфаСтрахование» в счет оплаты страховой премии.

13.01.2025г. истец обратился к ООО «Мир Автопомощи» с заявлением возврате уплаченных денежных средств в сумме 200 000 рублей.

Платежным поручением № от 23.01.2025г. ООО «Мир Автопомощи» перечислило истцу 9644,03 рублей, однако в остальной части требования истца не удовлетворены.

27.01.2025г. истец обратился к ответчику с заявлением возврате уплаченных денежных средств в сумме 308 905,28 рублей и 200 000 рублей.

В соответствии с выпиской по счету истца 05.02.2025г. ответчиком перечислены истцу денежные средства в сумме 64 847,65 рублей, однако в остальной части требования истца не удовлетворены.

Истец, подписав указанные документы, в т.ч. индивидуальные условия потребительского кредита, заявление на предоставление дополнительных услуг и, ознакомившись с данными документами, дал согласие на заключение кредитного договора и договоров о предоставлении услуг на условиях, указанных в данных документах, с которыми истец ознакомлен, что подтверждается его подписью в данных документах.

Соответственно, суд полагает, что Заемщик взял на себя обязательство возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные названными документами, в т.ч. плату за подключение к указанным программам, при этом истец дал согласие на списание суммы платы за оказание данных услуг в указанных суммах.

Судом достоверно установлено, что кредитный договор и договоры оказания услуг заключены сторонами в письменной форме, без дополнений и разногласий, одобрены сторонами, содержат существенные условия для данных договоров.

Приведенные выше обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца обо всех существенных условиях кредитного договора, в т.ч. о сумме кредита, полной стоимости кредита, размере процентов, комиссий, а также всех существенных условиях договоров об оказании услуг, в т.ч. о плате за подключение к указанным программам и не дают оснований для вывода о нарушении его прав как потребителя на получение в соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита и заключении договора страхования.

С условиями кредитного договора, договоров об оказании услуг истец был ознакомлен до заключения оспариваемых договоров и, поставив свою подпись в договорных документах, согласился с их условиями.

Таким образом, суд считает, что со стороны ответчика не было допущено нарушений прав истца как потребителя кредитных услуг банка и дополнительных услуг.

Довод истца о навязывании ответчиком условий по подключению к Программе страхования суд считает не состоятельным, поскольку у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора на условиях, предусмотренных договором либо на иных условиях, а также свобода выбора в части заключения либо незаключения договора страхования. Истец собственноручно подписал договорные документы, согласившись с договорными условиями. Доказательств того, что ему навязали данные условия или, что в случае его отказа от предложенных условий (заключение договора страхования) ему откажут в предоставлении кредита в соответствие с ч.1 ст. 12, ст. 56 ГПК РФ истцом суду не предоставлено.

Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов (п. 1 ст. 782 ГК РФ).

Статьей 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" также закреплено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. По смыслу приведенных норм права заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору.

Односторонний отказ заказчика (потребителя) от такого договора предусмотрен и самим договором. При этом обязанность доказать несение и размер этих расходов в соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ должна быть возложена на ответчика.

Учитывая, что в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих об обращении истца к ответчику с требованием об исполнении обязательств по указанным договорам ответчиком не представлено, как не представлено и доказательств размера затрат, понесенных им в ходе исполнения договоров, истец в силу приведенных выше положений закона имеет право на возврат в полном объеме платы в связи с отказом от исполнения рассматриваемого договора.

Таким образом, с учетом того, что ООО «Мир Автопомощи» не исполнены в полном объеме обязательства по возврату денежных средств, у истца имеется безусловное право отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, несение которых ответчиком не доказано, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца уплаченных по договорам денежной суммы в размере 456 332,42 рублей (67 335,88 рублей + 263 488,22 рублей + 200 000 рублей - 9644,03 рублей - 64 847,65 рублей).

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Фактические обстоятельства, установленные судом свидетельствуют об обязанности ответчика возместить причиненный истцу моральный вред.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Судом исследован характер нравственных страданий, причиненных истцу. С учетом вышеизложенного суд считает в рамках разумности и справедливости, с учетом характера причиненных нравственных страданий истцу соизмерить размер причиненного морального вреда в размере 5000 рублей.

В рамках ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, соответственно, за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, с ответчика в пользу истцов подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы удовлетворенных требований по существу, что составит 230 666,21 рублей от суммы присужденной судом в размере 461 332,42 рублей (456 332,42 рублей + 5000 рублей : 2). Оснований для снижения штрафа судом не усмотрено.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина, неоплаченная истцом, по требованиям неимущественного характера и имущественного характера в сумме 16 908 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Взыскать с ПАО "Совкомбанк" в пользу ФИО1 денежные средства, оплаченные по договорам, в сумме 456 332,42 рублей, штраф в сумме 230 666,21 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, а всего: 691 998 (шестьсот девяносто одна тысяча девятьсот девяносто восемь) рублей 63 копейки.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО "Совкомбанк" в остальной части отказать.

Взыскать с ПАО "Совкомбанк" в доход государства для зачисления в местный бюджет неоплаченную государственную пошлину в сумме 16 908 (шестнадцать тысяч девятьсот восемь) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры путем подачи жалобы в Сургутский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 22.09.2025г.

Судья подпись О.ФИО2

КОПИЯ ВЕРНА «22» сентября 2025 г.

Подлинный документ находится в деле №2-5604/2025

86RS0№-70д

СУРГУТСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ

Судья Сургутского городского суда

_____________________О.ФИО2

Судебный акт вступил

в законную силу «____ »_________ 2025 г.

Секретарь с/заседания _________Е.В.Калестро