дело №2-314/2023

<Цифры изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2023 года п. Кутулик

Аларский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Башенхаева А.И.,

при секретаре Зугеевой Е.В., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

представитель ООО «Феникс» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с АО «Альфа-Банк», образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно в размере 117 740,38 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 554,81 рублей, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №<Цифры изъяты>, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 117 822,82 рубля в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требований. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования задолженности ответчика по спорному кредитному договору ООО «Феникс». В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником было внесено 82,44 рубля.

Представитель истца, извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, в их удовлетворении просил отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о чем представил письменные возражения.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Исходя из требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, согласно п.1 ст.435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п.1 ст.438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно требованиям ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно требованиям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №<Цифры изъяты>, согласно которому, лимит кредитования составляет 100 000 рублей, процентная ставка определена в 33% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных минимальных платежей, рассчитанных с учетом п.4.2 Общих условий кредитования.

Банк исполнил свои обязательства по соглашению, открыв на имя ответчика счет кредитной карты с кредитным лимитом в сумме 100 000 рублей.

ФИО1 кредитные средства получил, что подтверждается расчетом задолженности по спорному договору, выписками по счету заемщика.

Таким образом, между АО "Альфа-Банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, по условиям которого ответчику (заемщику) был предоставлен кредит под 33% годовых.

С условиями договора заемщик ФИО1 был ознакомлен, и выразил свою волю на заключение договора на указанных в нём условиях, о чем свидетельствуют его подписи.

В соответствии с п.4.1 Общих условий выдачи кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк" заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Пунктом 4.2 Общих условий установлен состав минимального платежа.

Согласно п.3.7 Общих условий выдачи кредитной карты за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, в кредитном предложении, в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты.

Из расчета задолженности по спорному кредитному договору, выписки по счету следует, что заемщиком платежи по уплате основного долга и процентам не вносились, вносились несвоевременно и не в полном объеме, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно расчету задолженности, задолженность ответчика перед истцом составляет 117 822,82 рубля, из них: основной долг 93 861,92 рубль; проценты 13 433,03 рубля, штрафа 10 527,87 рублей.

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполнял свои обязательства.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк выставил требование о полном погашении долга, направленного в адрес ответчика, который подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней. Однако указанную задолженность в установленный срок ответчик не погасил.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно Общим условиям Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информация о клиенте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» Банк и ООО "Феникс" заключен договор уступки прав (требований) <Цифры изъяты>ДГ, согласно которому право требования задолженности с ФИО1 в размере 196 215,52 рублей уступлены ООО "Феникс", что подтверждается вышеуказанным договором уступки прав (требований), актом приема-передачи прав требования, уведомлением об уступке права требования. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора.

Судом установлено, что на момент предъявления ответчику заключительного счета сумма задолженности составила 117 822,82 рубля. Как указывает истец в исковом заявлении, ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было внесено 82,44 рубля, в связи с чем задолженность ответчика составляет 117 740,38 рублей, из которой: основной долг – 93 861,92 рубль; проценты за пользование кредитом 13 350,59 рублей; штрафы – 10 527,87 рублей.

Данный расчет судом проверен, он соответствует условиям заключенного кредитного договора, ответчиком не оспорен и иной расчет не представлен.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По общему правилу ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор.

Согласно материалам дела, сумма займа подлежала возврату ежемесячно в размере минимального обязательного платежа.

Согласно материалам дела, а именно выписке по счету кредитной карты, с ДД.ММ.ГГГГ у ответчика возникла задолженность, ДД.ММ.ГГГГ кредитная карты была заблокирована, в связи с наличием просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей по 128 судебному участку Аларского района Иркутской области был вынесен судебный приказ <Цифры изъяты> на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору №<Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 822,82 рублей. Заявление ООО «Феникс» о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 было направлено на судебный участок ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебный приказ отменен на основании поступившего возражения должника.

Таким образом, в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не тек в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть, в течение 5 месяцев 5 дней, соответственно при разрешении вопроса о пропуске трехлетнего срока исковой давности указанный период подлежит исключению.

Таким образом, с марта 2014 года для истца начинается течение срока исковой давности по требованию о взыскании с ответчика спорной суммы задолженности.

Принимая во внимание обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика спорной суммы задолженности только в августе 2022 года, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно в размере 117 740,38 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 554,81 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственность «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно в размере 117 740,38 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 554,81 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Аларский районный суд Иркутской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме.

<Данные изъяты>

Председательствующий А.И. Башенхаев