№ 2-270/2022 УИД 45RS0012-01-2022-000270-49

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Мишкино 30 ноября 2022 года

Мишкинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Косаревой О.А.,

при секретаре Южаковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Истец в обоснование иска указал, что посредством подписания Индивидуальных условий потребительского кредита и заявления заемщика о заключении кредитного договора в соответствии с Общими условиями, между банком и заемщиком был заключен кредитный договор № от 23.11.2020г. Во исполнение кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 38400 руб. 00 коп. на срок 36 календарных месяца, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Размер процентов за пользование кредитными средствами установлен в значении 19,25% годовых. Кредитные средства были зачислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на 6 апреля 2022г. размер задолженности по кредитному договору перед банком составил 40462 руб. 37 коп.

Вместе с тем, между банком и заемщиком был заключен договор № от 03.04.2014г. в форме заявления на получение кредитной карты Сбербанка России под 18,9% годовых. Подписывая заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен и обязуется выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты. Срок действия договора – до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. По состоянию на 04.04.2022г. задолженность по карте перед банком составила 27986 руб. 03 коп.

Исполнение обязательств по указанным кредитным договорам прекратилось, предположительно со смертью заемщика 30.07.2021г. В соответствии с выпиской из ЕГРН, по состоянию на 25.01.2022г. в долевой собственности заемщика (1/2 доли) находилось недвижимое имущество: жилой дом с кадастровым номером №, площадью 31,7 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 83042 руб. 69 коп., рыночной стоимостью по состоянию на дату смерти 187000 руб.

Учитывая страховую выплату ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» по кредитному договору <***> от 23.11.2020г. представителем истца исковые требования изменены.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 23.11.2020г., взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 принявшего наследственное имущество после смерти ФИО2 35 147 руб. 02 коп., включая задолженность: по кредитному договору № от 23.11.2020г. по состоянию на 06.10.2022г. в размере 7 158 руб. 99 коп., по договору № от 03.04.2014г. по состоянию на 04.04.2022г. в размере 27986 руб. 03 коп.; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с лиц, принявших, в том числе фактически, наследственное имущество после смерти ФИО2 в возмещение уплаченной государственной пошлины 7 254 руб. 35 коп.; вернуть из бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в размере 999 руб. 10 коп. (платежное поручение № от 25.04.2022г.).

Представитель ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия, на заявленных исковых требованиях настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В суд представил сведения о признании случая смерти ФИО2 страховым, указал, что в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк (по кредитному договору № от 23.1.2021г.) 08.08.2022г. была осуществлена страховая выплата в размере 35830 руб. 68 коп., в пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 2569 руб. 32 коп.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 23.11.2020г. между ПАО Сбербанк и ФИО2 путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита заключен кредитный договор № на сумму 38400 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 19,25% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита ФИО2 обязалась погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1001 руб. 41 коп., платежная дата – 15 число месяца.

За ненадлежащее исполнение условий договора кредитным договором предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (п. 12 Индивидуальных условий).

ПАО Сбербанк взятые на себя обязательства исполнило, путем перечисления денежных средств в сумме 38 400 руб. 00 коп. на ссудный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

03.04.2014г. на основании заявления на открытие счета и получении кредитной карты получение кредитной карты, между ОАО Сбербанк России (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты посредством выдачи ФИО2 кредитной револьверной карты MasterCard Credit Momentum с кредитным лимитом 15 000 руб. под 18,9 % годовых. Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», информацией о полной стоимости кредита.

ПАО Сбербанк взятые на себя обязательства исполнило, путем выдачи ФИО2 кредитной карты MasterCard Credit Momentum с кредитным лимитом 15000 руб. на основании её заявления от 03.04.2014г.

В соответствии с п. 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условий) операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п. 3.6 Условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

По доводам истца, изложенным в иске, погашение по кредитному договору прекратилось, предположительно, в связи со смертью заемщика.

Заемщик ФИО2 умерла 30.07.2021г., что подтверждается свидетельством о смерти II-БС №, выданным 04.08.2021г. Отделом ЗАГС Администрации Мишкинского района Курганской области, копия которого представлена в дело.

По данным ПАО Сбербанк, с учетом частичного погашения задолженности ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по программе добровольного страхования жизни, по состоянию на 06.10.2022г. задолженность по кредитному договору № от 23.11.2020г. составляет 7158 руб. 99 коп., из которых: 6506 руб. 56 коп. - задолженность по основному долгу, 652 руб. 43 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

По данным ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № по состоянию на 04.04.2022г. составляет 27 986 руб. 03 коп., из которых: 24994 руб. 25 коп. – задолженность по основному долгу, 2991 руб. 78 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в силу приведенных правовых норм смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 14 Постановления Пленум Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктами 59 - 60 Постановления Пленум Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из анализа приведенных выше положений Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 36 Постановления Пленум Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В материалы дела представлена копия наследственного дела, открытого после смерти ФИО2 №. Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от 04.02.2022г., ФИО1 является собственником по праву наследования после смерти ФИО2 земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> а также 1/2 доли жилого дома с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>

Согласно заключению о стоимости имущества № от 06.09.2022г., оценочной компании ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость на дату 30.07.2021г. земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 62000 руб. 00 коп.

Согласно заключению о стоимости имущества № от 21.03.2022г., оценочной компании ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость на дату 30.07.2021г. 1/2 доли жилого дома с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>. Составляет 187000 руб. 00 коп.

Участниками процесса заключения эксперта не оспорены, суд считает заключения эксперта № от 06.09.2022г., № от 21.03.2022г. ненадлежащим доказательством, как не усматривает и какой-либо неполноты и противоречивости в экспертном заключении, принимает его как надлежащее доказательство по делу.

По сведениям ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 21.07.2022г. ФИО2 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2012, срок действия договора страхования с 23.11.2020г. по 22.11.2025г. по кредитному договору № от 23.11.2020г.

Из информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 05.10.2022г. следует, что кредитному договору № от 23.11.2020г. в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк 08.08.2022г. осуществлена страховая выплата в размере 35830 руб. 68 коп. в пользу истца, как выгодоприобретателя.

В соответствии с выпиской из ЕГРН ФГБУ ФКП Росреестра по Курганской области ФИО2 на праве собственности принадлежали: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>.

Сведений о наличии иного наследственного имущества, после смерти ФИО2, судом не установлено.

Таким образом, имуществом, принадлежащим умершей ФИО2, на которое может быть обращено взыскание является земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, а также 1/2 доли жилого дома с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством – имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего – его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

В случае смерти должника его наследники при условии принятия наследства отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно кредитному договору № от 23.11.2020г. ФИО2 выдан кредит в размере 38 400 руб. 00 коп. под 19,25% годовых, на срок 60 месяцев, сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляла 1 001 руб. 41 коп., срок возврата кредита 23.11.2025г. Сумма погашений по кредитному договору составила 7509 руб. 00 коп., последнее погашение по кредиту в сумме 54 руб. 80 коп. произведено 15.08.2021г.

Таким образом, с учетом частичного погашения задолженности ООО СК «Сбербанк страхование жизни» путем осуществления страховой выплаты в рамках программы страхования жизни, задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.10.2022г. составляет 7158 руб. 99 коп: задолженность по основному долгу 6506 руб. 56 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 652 руб. 43 коп.

Согласно кредитному договору № от 03.04.2014г. ФИО2 выдана кредитная карта с кредитным лимитом в размере 15 000 руб. 00 коп. под 18,9% годовых, последнее погашение по банковской карте в сумме 10050 руб. 00 коп. произведено 9.07.2021г.

Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 04.04.2022г. составляет 27986 руб. 03 коп: задолженность по основному долгу 24994 руб. 25 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 2991 руб. 78 коп.

Следовательно, расчеты, представленные истцом, судом проверены, арифметически правильны, осуществлены истцом в размерах и порядке, определенных законом и договором. Указанные расчеты задолженности ответчиком не оспорены, иных расчетов ответчиком не представлено, сведений об ином погашении задолженности, нежели указано истцом, в материалах дела не имеется.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 принял наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО2 и является надлежащим ответчиком по делу.

Учитывая, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследственного имущества, то ответчик ФИО1 отвечает по долгам наследодателя в пределах 249 000 руб. 00 коп. (общая стоимость наследственного имущества).

В силу п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что ФИО2 при жизни воспользовалась заемными денежными средствами, после смерти наследодателя ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредитным договорам не производились, следовательно, ответчиком нарушено обязательство по своевременному погашению задолженности.

При изложенных обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора № от 23.11.2020г. подлежат удовлетворению

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение в пределах заявленных истцом требований.

При уменьшении размера исковых требований представитель истца просил вернуть из бюджета излишне уплаченную государственную пошлину в размере 999 руб. 10 коп.

При подаче искового заявления, истцом была оплачена государственная пошлина на сумму 8 253 руб. 45 коп., что подтверждается платежными поручениями № от 12.04.2022г., № от 25.04.2022г.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Положениями п.п. 3 п. 1 ст. 333.22 НК РФ установлено, что при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса.

В силу ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7254 руб. 35 коп., излишне уплаченная государственная пошлина в размере 999 руб. 10 коп. подлежит возврату ПАО Сбербанк.

Руководствуясь ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 23 ноября 2020 г. по состоянию на 6 октября 2022г. в размере 7 158 (Семь тысяч сто пятьдесят восемь) рублей 99 копеек, задолженность по кредитному договору № от 3 апреля 2014 г. по состоянию на 4 апреля 2022г. в размере 27986 (Двадцать семь тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей 03 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 254 рубля 35 копеек.

Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России» из федерального бюджета, излишне уплаченную в отделении Курган Банка России, по платежному поручению № от 25 апреля 2022г., наименование получателя платежа: УФК по Курганской области (Управление Федеральной налоговой службы по Курганской области) госпошлину в размере 999 (Девятьсот девяносто девять) рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Мишкинский районный суд Курганской области.

Судья О.А. Косарева