Дело № 2- 768/2022
УИД 75RS0005-01-2022-000992-26
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 ноября 2022 года г. Петровск-Забайкальский
Забайкальского края
Петровск-Забайкальский городской суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Балабановой Н.В.,
при секретаре Поздеевой А.М.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
Публичное акционерное общество Сбербанк (далее-Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. В соответствии с кредитным договором № № от 22.01.2014 ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО1 кредит в сумме 100 000 руб. на срок 84 месяца под 22,5 % годовых. Обязательства по кредитному договору заемщик ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, в результате чего, по состоянию на 27.10.2015 образовалась задолженность по кредиту в размере 95 675,86 руб., которая была взыскана по судебному приказу от 11.01.2016. Однако, за период с 28.10.2015 по 26.03.2019 (включительно) Банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате чего образовалась просроченная задолженность в сумме 33 608,68 руб. Просит суд, расторгнуть с ответчиком кредитный договор <***> от 22.01.2014, взыскать просроченные проценты за период с 28.10.2015 по 26.03.2019 по в размере 33 607,26 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 208,22 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, пояснила, что действительно заключала кредитный договор, о котором идет речь в исковом заявлении, при заключении договора с его условиями она была согласна, однако, задолженность по кредитному договору ею была погашена полностью, о том, что Банк не расторг кредитный договор, и начисляются проценты, ей известно не было.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.
Ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно пункту 1 статьи 809, пункту 1 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).
Как установлено судом и следует из материалов дела, 22.01.2014 между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключен кредитный договор № № согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 100 000 руб. под 22,5 % годовых на срок 84 месяца.
Согласно п. 3.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты-в последний календарный день месяца).
Согласно п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты- в последний календарный день месяца).
В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Ответчиком обязательства по возврату задолженности исполнялись не надлежащим образом, по состоянию на 27.10.2015 за ответчиком образовалась задолженность в размере 95 675,86 руб.
18.12.2015 мировым судьей судебного участка № 46 Петровск-Забайкальского судебного района Забайкальского края вынесен судебный приказ № 2-3166/2015 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № № от 22.01.2014 в сумме 95 540,3069 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 540 руб. Судебный приказ вступил в законную силу 19.12.2015.
При этом, требование о расторжении кредитного договора банком не заявлялось, судом не рассматривалось, то есть договор является действующим.
Кроме того, глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.
Судебный приказ был предъявлен к исполнению, 04.05.2016 возбуждено исполнительное производство № №-ИП.
29.05.2019 исполнительное производство окончено фактическим исполнением.
Согласно п. 3.2.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
В связи с изложенным, требования истца о взыскании указанных в иске процентов являются обоснованными.
При этом суд находит неверным расчет процентов, представленный истцом в связи со следующим.
Расчет процентов, представленный истцом, приведен с учетом дат поступления удержанных у ответчика сумм по судебному приказу в рамках исполнительного производства, когда денежные средства поступали от судебных приставов на счета Банка.
Вместе с тем в соответствии с абзацем 2 п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном статьей 70 Закона об исполнительном производстве, свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором, подтвержденного решением суда, в связи с чем, со дня такого зачисления проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму зачисленных денежных средств не начисляются.
Из изложенного явствует, что моментом исполнения обязательства по внесению денежных средств в погашение задолженности, является дата зачисления денег на депозитный счет подразделения судебных приставов, а не поступления истцу.
Следовательно, расчет задолженности ФИО1 перед Банком должен быть произведен исходя из дат поступления денежных средств, удержанных у ответчика в ходе исполнительного производства, на депозитный счет Петровск-Забайкальского РОСП УФССП России по Забайкальскому краю, а не из дат поступления денежных средств на счета Банка.
По запросу суда Петровск-Забайкальским РОСП УФССП России по Забайкальскому краю суда была предоставлена информация о поступлении от ответчика денежных средств по вышеназванному судебному приказу, в которой даты поступления денежных средств на депозитный счет отличаются от дат поступления денежных средств в Банк.
В связи с чем, с учетом вышеуказанной информации, за период с 28.10.2015 по 26.03.2019 суд полагает необходимым произвести свой расчет процентов за пользование кредитом по формуле: остаток задолженности * на количество дней фактического пользования кредитом до следующего платежа, поступившего на депозит судебных приставов * на 22,5 % годовых/количество дней в году). Согласно представленному расчету цены иска по договору от 22.01.2014 <***> остаток задолженности по основному долгу по состоянию на 21.10.2015 составляет 87 118,09 руб.:
87 118,09-2760,46 (возврат суммы займа 11.07.2016)=84 357,63 (остаток задолженности);
84 357,63*35 (11.07.2016-15.08.2016)*22,05% / 365=1820 (проценты за пользование кредитом).
84 357,63-2 760,46 (возврат суммы займа 15.08.2016)=81 597,17 (остаток задолженности);
81 597,17*25 (15.08.2016-09.09.2016)*22,5%/365=1257,49 (проценты за пользование кредитом);
81 597,17- 2760,46 (возврат суммы займа 09.09.2016)=78836,71 (остаток задолженности);
78 836,71*33 (09.06.2016-12.10.2016)*22,5% /365=1603,73 (проценты за пользование кредитом);
78 836,71-2760, 46 (возврат суммы займа 12.10.2016)=76 076,25 (остаток задолженности);
76 076,25*36 (12.10.2016-17.11.2016)*22,5% /365=1688,26 (проценты за пользование кредитом);
76 076,25-2760,46 (возврат суммы займа 17.11.2016)=73 315,79 (остаток задолженности);
73 315,79*25 (17.11.2016-12.12.2016)*22,5%/365=1129,86 (проценты за пользование кредитом);
73 315,79-2760,46 (возврат суммы займа 12.12.2016)=70 555,33 (остаток задолженности);
70 555,33*37 (12.12.2016-18.01.2017)*22,5%/365=1609,24 (проценты за пользование кредитом);
70 555,33-2760,46 (возврат суммы займа 18.01.2017)=67 794,87 (остаток задолженности);
67 794,87*28 (18.01.2017-15.02.2017)*22,5/365=1170,15 (проценты за пользование кредитом);
67 794,87-1457,76 (возврат суммы займа 15.02.2017)=66 337,11 (остаток задолженности);
66 337,11*29 (15.02.2017-16.03.2017)*22,5%/365=1185,88 (проценты за пользование кредитом);
66 337,11-1454,76 (возврат суммы займа 16.03.2017)=64 882,35 (остаток задолженности);
64 882,35*22 (16.03.2017-07.04.2017)*22,5%/365=879,91 (проценты за пользование кредитом);
64 882,35-1457,55 (возврат суммы займа 07.04.2017)= 63424,8 (остаток задолженности);
63424,8*34 (07.04.2017-11.05.2017)*22,5%/365=1329,31 (проценты за пользование кредитом);
63424,8-1457,55 (возврат суммы займа 11.05.2017)=61 967,25(остаток задолженности);
61 967,25*28 (11.05.2017-08.06.2017)/*22,5%/365=1069,57 (проценты за пользование кредитом);
61 967,25-1457,55 (возврат суммы займа 08.06.2017)=60 509,7 (остаток задолженности);
60 509,7*29 (08.06.2017-07.07.2017)*22,5%/365=1081,71 (проценты за пользование кредитом);
60 509,7-1457,55 (возврат суммы займа 07.07.2017)=59 052,15 (остаток задолженности);
59 052,15*35 (07.07.2017-11.08.2017)*22,5/365=1274,07 (проценты за пользование кредитом);
59 052,15-1457,55 (возврат суммы займа 11.08.2017)=57594,6 (остаток задолженности);
57594,6*36(11.08.2017-16.09.2017)*22,5%/365=1278,12 (проценты за пользование кредитом);
57 594,6-16,97 (возврат суммы займа 16.09.2017)=57577,63(остаток задолженности);
57 577,63*26 (16.09.2017-12.10.2017)*22,5%/365=922,81 (проценты за пользование кредитом);
57 577,63-2408,78 (возврат суммы займа 12.10.2017)=55 168,85 (остаток задолженности);
55 168,85*33 (12.10.2017-14.11.2017)*22,5%/365=1122,27(проценты за пользование кредитом);
55 168,85-1200 (возврат суммы займа 14.11.2017)=53968,85(остаток задолженности);
53 968,85*27 (14.11.2017-11.12.2017)*22,5/365=898,24 (проценты за пользование кредитом);
53968,85-2259,26 (возврат суммы займа 11.12.2017)=51709,59 (остаток задолженности);
51709,59*36 (11.122.017-16.01.2018)*22,5%/365=1147,52 (проценты за пользование кредитом);
51709,59-1374,96 (возврат суммы займа 16.01.2018)=50334,63 (остаток задолженности);
50334,63*24 (16.01.2018-09.02.2018)*22,5%/365=744,67 (проценты за пользование кредитом);
50334,63-84,75 (возврат суммы займа 09.02.2018)=50249,88 (остаток задолженности);
50249,88*35 (09.02.2018-16.03.2018)*22,5/365=1084,15 (проценты за пользование кредитом);
50249,88-4660,34-2372,54 (возврат суммы займа 16.03.2018)=43 217(остаток задолженности);
43 217*27 (16.03.2018-12.04.2018)*922,5%/365=719,29 (проценты за пользование кредитом);
43 217-2372,54-945,82 (возврат суммы займа 12.04.2018)=39898,64 (остаток задолженности);
39898,64*33(12.04.2018-15.05.2018)*22,5/365=811,63 (проценты за пользование кредитом);
39898,64-2372,54-945,82 (возврат суммы займа 15.05.2018)=36580,28 (остаток задолженности);
36580,28*25(15.05.2018-09.06.2018)*22,5/365=563,72(проценты за пользование кредитом);
36580,28-2372,54-945,82 (возврат суммы займа 09.06.2018)=33261,92(остаток задолженности);
33261,92*33(09.06.2018-12.07.2018)*22,5%/365=676,62(проценты за пользование кредитом);
33261,92-2372,54-945,82 (возврат суммы займа 12.07.2018) =29 943,56 (остаток задолженности);
29 943,56*29 (12.07.2018-10.08.2018)*22,5%/365=535,29 (проценты за пользование кредитом);
29 943,56-1801,51 (возврат суммы займа 10.08.2018)= 28 142,05 (остаток задолженности);
28 142,05*27 (10.08.2018-06.09.2018)*22,5%/365=468,39 (проценты за пользование кредитом);
28 142,05- 1801,51 (возврат суммы займа 06.09.2018) =26 340,54 (остаток задолженности);
26 340,54*27 (06.09.2018-03.10.2018)*22,5%/365=438,40 (проценты за пользование кредитом);
26 340,54- 1801,24 (возврат суммы займа 03.10.2018)=24 539,3 (остаток задолженности);
24 539,3*35 (03.10.2018-07.11.2018)*22,5%/365=529,44 (проценты за пользование кредитом);
24 539,3-1801,24(возврат суммы займа 07.11.2018)=22 738,06 (остаток задолженности);
22 738,06*34 (07.11.2018-11.12.2018)*22,5%/365=476,56 (проценты за пользование кредитом);
22 738,06-1801,24 (возврат суммы займа 11.12.2018)=20 936,82(остаток задолженности);
20 936,82*35(11.12.2018-15.01.2019)*22,5%/365=451,71 (проценты за пользование кредитом);
20 936,82-1928,28 (возврат суммы займа 15.01.2019)=19008,54 (остаток задолженности);
19008,54*29(15.01.2019-13.022.019)*22,5%/365=339,81 (проценты за пользование кредитом);
19008,54-1928,28 (возврат суммы займа 13.02.2019)=17 080,26 (остаток задолженности);
17 080,26*22(13.02.2019-07.03.2019)*22,5%/365=231,63 (проценты за пользование кредитом).
Таким образом, размер задолженности по процентам за период с 28.10.2015 по день фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа составляет 30 539,45 руб., которая и подлежит взысканию с ответчика ФИО1
Таким образом, требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.
Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное нарушение заемщиком договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, в связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 1 116,2 руб., исходя из размера удовлетворенных требований.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № № от 22.01.2014 за период с 28.10.2015по 26.03.2019 (включительно) в размере 30 539,45 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1116,18 руб., всего взыскать 31 655,63 руб.
Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Петровск-Забайкальский городской суд Забайкальского края.
Судья: Балабанова Н.В.
В окончательной форме решение принято 20 декабря 2022 года.