Дело №2-1183/2023 06 апреля 2023 года
29RS0018-01-2022-005933-20
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе
председательствующего судьи Александрова А.А..,
при секретаре Кузнецовой В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и его расторжении, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее – истец, общество, АО «ДОМ.РФ») обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам о расторжении договора займа <№> от <Дата>, заключенному между ОАО «Архангельский региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию» и ФИО1; взыскании солидарно с ответчиков задолженности по договору займа от <Дата> <№> в сумме 1479448 руб. 45 коп. по состоянию на <Дата>, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1391351 руб. 05 коп., задолженность по процентам в размере 73413 руб. 20 коп., задолженность по пеням в сумме 14684 руб. 60 коп., а также проценты на остаток задолженности по основному долгу по процентной ставке, определенной в пункте 1.1 договора займа, а именно 12 % годовых, начиная с <Дата> и до вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество – ... по адресу: город Архангельск, ..., определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2452000 руб., взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 27597 руб. 24 коп.
В обоснование требований указано, что <Дата> открытое акционерное общество «Архангельский региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию» (далее также – ОАО «АРОИЖК) и ФИО1 заключили договор займа <№>, согласно которому заимодавец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 2135000 руб. сроком по <Дата>, под 12% годовых, для целевого использования – приобретения в собственность жилого помещения по адресу: г.Архангельск, ..., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их использование. <Дата> между ОАО «АРОИЖК» и ФИО2 был заключен договор поручительства <№>П, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательство перед кредитором на условиях и в соответствии с вышеуказанным договором.
В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ» (до переименования - АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»), указанное обстоятельство подтверждается отметкой на закладной о смене владельца. В нарушение положений данного договора у ответчиков по договору по состоянию на <Дата> образовалась задолженность. Для урегулирования вопроса по возврату суммы займа истец направлял ответчикам требования о досрочном возврате суммы займа и причитающихся истцу процентов. Данные требования были оставлены ответчиками без ответа и удовлетворения. Названные обстоятельства послужили основанием для обращения общества в суд с рассматриваемыми требованиями.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями не согласился.
Заслушав пояснения ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно положениям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как усматривается из материалов дела, <Дата> ОАО «Архангельский региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию» и с другой стороны ФИО1 заключили договор займа <№>, согласно которому заимодавец предоставил заемщику денежные средства в сумме 2135000 руб. сроком по <Дата> под 12% годовых. Заем был предоставлен на приобретение ... корпус 1 по ... в городе Архангельске. Факт перечисления денежных средств по договору подтверждается предоставленной в материалы дела копией платежного поручения.
В силу пункта 1.3.1 договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщиков является, в том числе ипотека квартиры в силу закона.
Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Архангельской области и Ненецкому автономному округу, переданы истцу <Дата>.
Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Положениями статьи 13 Федерального закона от <Дата> №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») определено, что закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель (п. 3). Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству (п. 5). Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом регистрации прав после государственной регистрации ипотеки. Закладная может быть составлена и выдана залогодержателю в любой момент до прекращения обеспеченного ипотекой обязательства. Если закладная составляется после государственной регистрации ипотеки, в орган регистрации прав, представляется совместное заявление залогодержателя и залогодателя, а также закладная, которая выдается залогодержателю в течение одного дня с момента обращения заявителя в орган регистрации прав. Запись в закладной о зарегистрированном соглашении об изменении содержания закладной с указанием даты и номера его государственной регистрации должна быть осуществлена государственным регистратором, удостоверена его подписью и скреплена печатью органа регистрации прав. Указанные действия осуществляются безвозмездно.
Таким образом, с учетом представленной в материалы дела закладной, истец является уполномоченным лицом по закладной, выданной ответчиком на спорную квартиру, имеет право на предъявление заявленных требований.
Судом установлено, что ответчиком ФИО1 обязательства по возврату денежных средств, процентов за их пользование надлежащим образом не исполняются. Указанное стороной ответчика не оспаривается, платежные документы суду не представлены.
Истцом представлены в материалы дела копии требований о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, о необходимости погашения кредитной задолженности, направленных в адрес ФИО1 ФИО3 от ответчика не последовало, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по основному долгу являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Доказательств наличия задолженности в ином размере стороной ответчиков в материалы дела не представлено.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (статья 123, часть 3 Конституции Российской Федерации) стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (часть 1 статьи 56 ГПК РФ), принимая на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.
Суд проверил произведенный истцом расчет процентов за пользование займом, находит его соответствующим условиям договора займа. Иного стороной ответчиков суду не представлено, данный размер процентов ответчик не оспаривал в ходе заседаний.
В силу положений статьи 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Суд проверил представленный истцом расчет пеней, находит их правильными, соответствующими условиям договора, следовательно, подлежащими взысканию. Иного стороной ответчиков суду представлено.
В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Также договор займа был обеспечен заключенным с ФИО2 договором поручительства <№>П от <Дата>, который принял на себя обязательства отвечать перед займодавцем на условиях и в соответствии с договором за исполнение ФИО1 как в части исполнения заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей по возврату займа, уплате процентов за пользование замом и пеней при просрочке в исполнении обязательств, так и в части обязательств по полному возврату суммы займа, уплате процентов за пользование займом и пеней при просрочке исполнения обязательств. При этом в п.2.2. договора поручительства указано, что займодавец имеет право передать права по закладной, указанной в п.1.1. договора, другому лицу (новому владельцу закладной) путем заключения сделки в простой письменной форме с производством на закладной отметки о новом владельце и передачей самой закладной. При этом поручитель несет ответственность перед новым владельцем закладной в полном объеме согласно пунктам 1.2 и 1.3 этого договора.
С учётом изложенного, требования истца о расторжении договора займа и взыскании с ответчиков образовавшейся задолженности по договору подлежат удовлетворению.
Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, в отношении которого суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Согласно части 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со статьей 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. При этом в силу п. 3 названной статьи договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.
В соответствии со статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
Согласно статье 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В соответствии со статьей 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда также в случае, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.
Согласно статье 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.
В силу статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Из содержания пункта 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В статье 2, подпункте 3 пункта 1 статьи 5 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что ипотекой могут быть обеспечены обязательства по договору займа, а предметом ипотеки может быть квартира.
Ответчик как залогодатель в обеспечение обязательств по указанному кредитному договору передал в залог займодавцу ... корпус 1 по ... в городе Архангельске.
Судом установлено, что залогодержателем и кредитором закладной в настоящее время является истец.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу положений статьи 50 и статьи 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в обеспечение обязательств по договору предоставления кредита, а именно: обязательств по возврату основной суммы долга по кредитному договору, уплаты процентов за пользование кредитом и предусмотренных договором пени.
Согласно пункту 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, суд должен определить и указать в нем в том числе: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
Согласно проведенной ИП ФИО4 оценки рыночная стоимость спорной квартиры составляет 3065000 руб. Следовательно, начальная продажная цена указанного заложенного имущества должна составлять 2452000 (3065000* 80%). Таким образом, требования общества об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование займом с <Дата> до вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки 12% годовых, поскольку направлены на своевременное исполнение обязательств по договору. Запрета на взыскание процентов, установленных договором, действующее гражданское законодательство не содержит.
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска.
Принимая во внимание, что истцом при подаче иска с учетом требований статьи 333.19 НК РФ уплачена государственная пошлина в сумме 27597 руб. 24 коп., указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от <Дата> <№>, заключенный между ОАО «Архангельский региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию» и ФИО1.
Взыскать в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт серии <№> <№>), ФИО2 (паспорт серии <№> <№>) солидарно по договору займа от <Дата> <№> основной долг в размере 1391351 руб. 05 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 73413 руб. 20 коп. и 91028 руб. 67 коп. за период с <Дата> по <Дата>, пени 14684 руб. 60 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27597 руб. 24 коп., всего взыскать 1598074 руб. 76 коп.
Взыскать в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН <***>) ФИО1 (паспорт серии <№> <№>), ФИО2 (паспорт серии <№> <№>) солидарно по договору займа от <Дата> <№> с <Дата> до вступления решения суда в законную силу в соответствии с условиями договора займа и закладной, проценты за пользование займом на остаток задолженности по основному долгу в размере 1391351 руб. 05 коп. по процентной ставке, определенной в соответствии с п. 1.1 договора займа в размере 12 % годовых.
Обратить взыскание на заложенное имущество - ... корпус 1 по ... в городе Архангельске, зарегистрированную на праве собственности на имя ФИО1, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2452000 руб., для уплаты из продажной стоимости квартиры сумм, подлежащих взысканию с ФИО1, ФИО2 по данному решению суда.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий А.А.Александров