№ 2-1074/2025
03RS0048-01-2025-001130-54
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
10 ноября 2025 г. с. Кармаскалы
Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Иткуловой Я.А.,
при секретаре Гизатуллиной Э.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1074/2025 по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк страхование жизни», Козловскому ФИО8, Козловской ФИО9 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Козловского ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ между банком и Заемщиком Козловским ФИО11 был заключен Кредитный договор №Z3/00043, что подтверждается Уведомлением о зачислении денежных средств (график платежей). Согласно Индивидуальным условиям Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 237 967 руб. 31 коп. путем перечисления денежных средств на счет Должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 14,9% годовых, в сроки, установленные графиком.
В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушали предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Согласно разделу 5 Общих условий Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей Истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Истцу по настоящему Кредитному договору. с
В связи с образованием просроченной задолженности банком ДД.ММ.ГГГГ направлено заемщику уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу; требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок, которое оставлено без ответа.
В последующем было установлено, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составил 197 730 руб. 31 коп.
Истец, с учетом уточненного расчета иска, просит суд взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с установленных судом наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору №Z3/00043 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 490 руб. 06 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6932 руб.
Протокольными определениями от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ООО «Совкомбанк страхование жизни», Козловский ФИО12, Козловская ФИО13, в качестве третьего лица без самостоятельных требований относительно предмета спора – ПАО «Сбербанк».
Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте его проведения, в письменной форме ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ООО «Совкомбанк страхование жизни», ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.
Третье лицо – ПАО «Сбербанк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте его проведения извещено надлежащим образом.
Третье лицо ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ
В силу статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со статьей 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.
Из материалов гражданского дела следует, что предприняты все необходимые меры для своевременного извещения ответчиков о времени и месте судебного заседания. Однако, в нарушение статьи 35 ГПК РФ, ответчики в судебное заседание не явились.
В соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Как установлено судом и следует из материалов дела, по кредитному договору №Z3/00043 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1, последнему был выдан кредит в размере 237 967,31 руб. под 14,9% годовых со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.п.1,2,4 договора).
Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.
Исполнение банком условий договора по предоставлению денежных средств заемщику подтверждено представленными истцом выписками по счету.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
Заемщиком условия кредитных договоров не исполнялись, платежи в счет погашения задолженности по кредитам не производятся, в связи с чем, за заемщиком образовалась задолженность, включающая сумму основного долга и процентов.
На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов вследствие нарушений условий договора.
Заемщик Козловский ФИО14 умер ДД.ММ.ГГГГ
Как следует из уточненного расчета, предоставленного истцом ДД.ММ.ГГГГ, остаток задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 129 490 руб. 06 коп.
Расчет судом проверен, признан обоснованным, арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора.
По состоянию на дату подачи иска в суд кредитные ресурсы не возвращены. Доказательств обратного суду не представлено.
Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).
В соответствие со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчики не представили суду доказательств в опровержение доводов иска и произведенного расчета суммы задолженности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Согласно части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Пунктами 59, 60 Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подл����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�????????�������������������������������???????????J???J???????h�???????????J???J??�??????????�??�?Й??Й?��?Й??????????�?�?�??????????h�??????????????�?�?�?Й??Й?��?Й??????????�?�?�????????h�???????????J?J?J????????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�����?������?�����?������?�����?������°�����?������°�����?������°�����?������°�����?������?�����?������z����
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
После смерти ФИО1 заведено наследственное дело №, с заявлением о принятии наследственного имущества обратилась мать наследодателя ФИО1 – Козловская ФИО15.
Материалами наследственного дела подтверждается, что единственным наследником, обратившимся к нотариусу и получившим наследство после смерти Козловского ФИО16, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является его мать ФИО3
В материалы гражданского дела представлено заявление ФИО3 о признании исковых требований в полном объеме.
Отец умершего заемщика ФИО1 – Козловский ФИО17 отказался от причитающегося ему по всем основаниям наследования наследства
Наследственное имущество состоит из:
- 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: РБ, <адрес>, кадастровая стоимость на дату смерти – 369 904 руб. 54 коп.;
- 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: РБ, <адрес>, кадастровая стоимость на дату смерти – 219 026 руб. 60 коп.
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 196 310 руб. 30 коп. ((369 904 руб. 54 коп. * 1/3) + (219 026 руб. 60 коп. * 1/3))
При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности наследника, суд учитывает положения п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В силу части 2 статьи 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно части 1 статьи 42 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Разрешая спор по существу, суд, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО1 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО3, являющейся наследником ФИО1, принявшей наследство, задолженности по кредитному договору.
Поскольку ответчик ФИО2 отказался от наследства после смерти сына, о чем подал нотариусу соответствующее заявление, наследником умершего заемщика он не является, следовательно, заявленные к нему исковые требования банка удовлетворению не подлежат.
Таким образом, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 129 490 руб. 06 коп.
Поскольку ответчик ФИО2 с заявлением о принятии наследства после смерти своего сына к нотариусу не обращался, наследство не принимал и наследником умершего заемщика он не является, следовательно, заявленные к нему исковые требования банка удовлетворению не подлежат.
Обсуждая возможность взыскания заявленной к взысканию суммы с ответчика ООО «Совкомбанк страхование жизни» суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения спорных договоров) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 1 статьи 934 настоящего Кодекса по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В пункте 2 данной статьи закреплено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
На основании статьи 939 данного Кодекса заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования (пункт 2).
Согласно статье 961 названного Кодекса страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1). Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).
В силу приведенных норм права, наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.
В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Таким образом, юридически значимыми обстоятельствами по настоящему делу являются установление факта страхования умершего ФИО1 как заемщика ПАО «Банк Уралсиб» в ООО «Совкомбанк страхование жизни», наступления либо отсутствия страхового случая в связи с его смертью и выполнения сторонами договора страхования своих обязанностей с целью получения страховой выплаты.
Действительно, с ФИО1 был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ на Правилах добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков. Согласно правилам страхования в случае смерти застрахованного лица ФИО1 выгодоприобретателями являются наследники страхователя.
Следовательно, в данном случае ответчик ООО «Совкомбанк страхование жизни» не может являться надлежащим ответчиком, с которого должна быть взыскана сумма задолженности умершего ФИО1
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6932 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
Руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк страхование жизни», Козловскому ФИО18, Козловской ФИО19 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Козловской ФИО20, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб», ИНН <***>, ОГРН <***>, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность наследодателя Козловского ФИО21 по кредитному договору №Z3/00043 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 490 руб. 06 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6932 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Я.А. Иткулова
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ