24RS0054-01-2022-001301-08 № 2-176/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2023 года. г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Васиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № 8646 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № 8646 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте. Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и П.Ю.Н. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора П.Ю.Н. была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № 0176-Р-753067990 от 09.04.2013, а также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Банка в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт Банка, заявлением на получение кредитной карты Банка, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии. Заемщик был ознакомлен с договором и принял его в целом. Условия закрепляют права и обязанности сторон, связанные с получением и использованием международной карты. Как следует из условий, если заемщик не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета. Также условиями предусмотрено взимание неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с условиями заемщик принял на себя обязательство ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа. 02.01.2022 заемщик П.Ю.Н. умер. Предполагаемыми наследниками за умершим являются ФИО1, ФИО2. При заключении кредитного договора подключение к программе страхования П.Ю.Н. не осуществлялось, заявление на страхование не подписывалось, договор страхования в интересах заемщика не заключался. Как следует из расчета долга, обязательство по погашению задолженности по договору возобновляемой кредитной линии по кредитной карте, открытой по счету № заемщиком своевременно не исполнялось. В соответствии с расчетами долга по кредитной карте по состоянию за период с 01.03.2022 по 04.10.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 78442,53 рубля, в том числе просроченный основной долг в размере 69085 рублей 24 копейки, просроченные проценты в размере 9357 рулей 29 копеек. Ссылаясь на ст.ст. 307, 309, 310, 428, 810, 813, 819, 850 ГК РФ, истец просит взыскать в свою пользу с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по счету международной банковской карты № в размере 78442 рубля 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 69085 рублей 24 копейки, просроченные проценты в размере 9357 рулей 29 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2553 рубля 28 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, своевременно. Представитель истца К.А.П. в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, однако почтовые отправления с судебными извещениями возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В действиях ответчиков суд усматривает злоупотребление процессуальным правом, что недопустимо в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ. Ответчики имели возможность своевременно получить судебные извещения и реализовать свои процессуальные права в суде. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд полагает ответчиков надлежаще извещенными о дате и времени судебного разбирательства, а потому, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, против которого истец возражений не заявил.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

На основании ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что 09 апреля 2013 года П.Ю.Н. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на открытие счета и выдачу кредитной карты Сбербанка России VisaCreditMomentumc установленным лимитом кредита в рублях РФ в размере 30000 рублей.

На дату подачи заявления П.Ю.Н. был ознакомлен и согласен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, Памяткой держателя, обязался их выполнять, что подтверждается проставленной П.Ю.Н. подписью на бланке заявления и информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявлением на получение кредитной карты «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

Таким образом, между П.Ю.Н. и ОАО «Сбербанк России» заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, по условиям которого П.Ю.Н. на условиях срочности, возвратности и платности получил кредитную карту Сбербанка России VisaCreditMomentum с кредитным лимитом в размере 30000 рублей с процентной ставкой 19% годовых.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредитную карту с установленным лимитом кредитования и открыв счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. П.Ю.Н. в свою очередь воспользовался кредитными средствами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа второго главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В июне 2015 года ОАО «Сбербанк России» привело свое наименование в соответствии с действующим законодательством - публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России»).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, срок выдачи кредита составляет 12 месяцев, длительность льготного периода составляет 50 дней, процентная ставка по кредиту составляет 19,0 % годовых, процентная ставка в льготный период - 0 %, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет - 5,0 % от размера задолженности, платеж должен осуществляться не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно п. 3.2, п. 3.3. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, для отражения операций, совершаемых с использованием карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты. Операции, совершаемые с использованием карты относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

В соответствии с п. 3.6. Условий, клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Клиент обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита (п. 4.1.2. Условий); ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.3. Условий).

Таким образом, в соответствии с п. 4.1.3. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, держатель карты П.Ю.Н. принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.9. Условий, если до даты платежа клиент не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета.

Согласно п. 3.10. Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Как следует из расчета задолженности, заемщиком П.Ю.Н. платежи в счет погашения задолженности производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению.

Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету, сумма задолженности по состоянию на 04.10.2022 составляет 78442 рубля 53 копейки, из которых просроченный основной долг - 69085 рублей 24 копейки, просроченные проценты - 9357 рублей 29 копеек.

Согласно свидетельству о смерти, выданному Ужурским территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края 11 января 2022 года, П.Ю.Н. умер 02.01.2022 в <адрес>.

Из информации ПАО Сбербанк Красноярского отделения № 8646 следует, что при заключении кредитного договора подключение к программе страхования П.Ю.Н. не осуществлялось, заявление на страхование не подписывалось, договор страхования в интересах заемщика не заключался.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

В силу ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По смыслу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений п.п.1 и 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно ни находилось.

Пунктами 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ч. 3 ст. 1175ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58, 59, 60, 61 Постановления от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сведениям, представленным нотариусом Ужурского нотариального округа В.А.С. следует, что в нотариальной конторе по заявлению ФИО1 заведено наследственное дело №, после смерти 02.01.2022 ее мужа П.Ю.Н. Также в материалах наследственного дела имеются заявления ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, П.Ю.С.,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, П.А.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, А.В.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, К.Н.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения об отказе от наследства по закону в пользу жены наследодателя -ФИО1 16.08.2022 нотариусом ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на автомашину марки TOYOTACOROLLA легковой универсал, 1989 года выпуска, регистрационный знак Т №. Иных заявлений о принятии наследства, об отказе от причитающегося наследства не поступало.

Поскольку ФИО2 отказался от наследства отца в пользу матери, в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО2 надлежит отказать, задолженность по кредитному договору в связи со смертью наследодателя подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

По сведениям старшего госинспектора БДД РЭГ ОГИБДД ОМВД России по Ужурскому району от 02.11.2022 следует, что автомобиль TOYOTACOROLLA легковой, 1989 года выпуска государственный регистрационный знак № зарегистрирован 24.09.20221 на имя ФИО1

Согласно заключению ООО «Мобильный оценщик» от 12.12.2022, рыночная стоимость автомобиля TOYOTACOROLLA легковой, 1989 года выпуска на дату смерти наследодателя составляет 83000 рублей, в связи с чем 1/2 доли составляет 41500 рублей.

Кроме того, по информации ОПФР по Красноярскому краю от 17.11.2022, П.Ю.Н. являлся получателем страховой пенсии по инвалидности 3 группы с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячной денежной выплаты по категории «инвалиды (3 группа) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С 01.02.2022 выплата пенсии прекращена по причине смерти П.Ю.Н. 02.01.2022. Недополученные денежные выплаты по пенсии за 01.2022 выплачены наследнику ФИО1 на расчетный счет, разовым поручением от 10.02.2022 в размере 9945,03 рубля.

По сведениям ПАО Сбербанк, на имя П.Ю.Н. открыты счета, на счете №, открытом 08.10.2020 на 02.01.2022 остаток денежных средств составляет 330 рублей 22 копейки.

По сведениям, представленным АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Росбанк, П.Ю.Н. клиентом банка не являлся.

По информации АО «Россельхозбанк» на имя П.Ю.Н. 20.04.2015 открыт счет №, по состоянию на 02.01.2022 остаток денежных средств на счете - 0 рублей.

Согласно базе данных государственного учреждения Красноярский государственный центр технической инвентаризации и оценке зданий, строений, сооружений по состоянию на 01.07.1999 за П.Ю.Н. какие-либо объекты недвижимого имущества на территории пос. Солнечный, г. Ужура и Ужурсого района Красноярского края, на праве собственности или ином вещном праве не зарегистрированы.

По сведениям филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Красноярскому краю от 31.10.2022, П.Ю.Н. на праве общей долевой собственности принадлежала 1/1398 доля земельного участка, расположенного в <адрес>», дата государственной регистрации прекращения права 27.08.2010.

По состоянию на 02.01.2022 за П.Ю.Н. самоходная техника не регистрировалась.

Принимая во внимание, что смерть должника П.Ю.Н. не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, ФИО1 как наследник, принявший наследство после смерти П.Ю.Н. стала должником перед истцом и должна нести обязанности по исполнению кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к ней имущества в размере 51775 рублей 25 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворены частично, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1685 рублей 16 копеек (иск удовлетворен в сумме 51775 рублей 25 копеек, то есть 66% от заявленных исковых требований). Несение расходов по оплате госпошлины подтверждены ПАО «Сбербанк» платежным поручением № 14329 от 18.10.2022.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии № №, выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по счету международной банковской карты № по эмиссионному контракту № 0176-Р-753067990 от 09.04.2013 по состоянию на 04.10.2022 в размере 51775 рублей 25 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1685 рублей 16 копеек, а всего 53460 (пятьдесят три тысячи четыреста шестьдесят) рублей 41 копейку.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк отказать.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Жулидова

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 01 февраля 2023 года.