Решение по делу № 2-416/2025 от 25.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Дело №2-416/2025 УИД 21RS0012-01-2025-000628-11

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 сентября 2025 года село Моргауши

Моргаушский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Турхан А.Н.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

с участием представителя ответчика и ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Обществу с ограниченной ответственностью «СТРОЙПОДРЯД21», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Стройподряд21», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 4 364 781,60 руб., обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, Моргаушский муниципальный округ, <адрес>, взыскании судебных расходов.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ООО «СТРОЙПОДРЯД21» был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в общей сумме 3 560 000 руб., процентная ставка установлена индивидуально по каждому Траншу в размере от 0% до 18,9%, сроком на 60 месяцев под залог недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, Моргаушский муниципальный округ, <адрес>.

Согласно расчету по кредитному договору, сумма задолженности на момент подачи искового заявления составляет 4 364 781,60 руб., включая 3 415 299,54 руб. - остаток ссудной задолженности, 492 532,00 руб. - плата за кредит (проценты), 456 950,00- пени на сумму не поступивших платежей.

Период просрочки исполнения обязательства по кредитному договору составил более трех месяцев, и сумма неисполненного денежного обязательства заемщика составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного недвижимого имущества.

На уведомление банка об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчик не ответил, задолженность не погасил, в связи с банк обратился в суд с иском.

Надлежащим образом извещенный о времени и месте представитель истца АО «ТБанк» в суд не явился, в заявлении просил рассмотреть дело без их участия.

Представитель ответчика ООО «СТРОЙПОДРЯД21» и ответчик ФИО1 в суде исковые требования признал, не оспаривал сумму задолженности, суду пояснил, что в настоящее время испытывает финансовые затруднения, просил не лишать единственного жилья.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из условий возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ООО «СТРОЙПОДРЯД21» в лице единоличного исполнительного органа ФИО1 офертно - акцептной форме был заключен кредитный договор № тарифный план «Кредитная линия 1.0», по условиям которого банк предоставил ответчику кредитную линию до 3 560 000 руб. на срок 60 месяцев. Согласно тарифам по продукту «Кредитная линия» лимит задолженности составляет 3 560 000 руб., процентная ставка: устанавливается индивидуально по каждому Траншу в размере от 0% до 18.9% годовых, срок возврата кредита (Транша) устанавливается индивидуально по каждому Траншу в пределах от 1 дня до 60 мес., штраф за неуплату Регулярного платежа 990 руб.+1% от суммы задолженности, плата за пользование кредитной линией устанавливается индивидуально в размере от 0 до 0,2% от Лимита задолженности.

Период отсрочки оплаты Регулярного платежа - период с даты предоставления кредита (Транша), в течении которого клиенту не предъявляются к оплате регулярные платежи по погашению части кредита (Транша). Предъявляемые к оплате платежи Клиента в период отсрочки оплаты Регулярного платежа увеличиваются до массы, кратной 10 рублям, за счет включения в такие платежи части кредита.

Плата за пользование кредитной линией начисляется ежемесячно в дату оплаты Регулярного платежа. Плата за пользование Кредитной линией начисляется при начислении Задолженности. Сумма платы увеличивается от суммы кратной 10 рублям.

Штраф за неоплату Регулярного платежа применяется при неоплате Регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа увеличивается до суммы, кратной 10 рублям.

Банк обязательства по соглашению исполнил в полном объеме, перечислив ответчику денежные средства тремя траншами: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 000 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 300 000 руб. и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 300 000 руб.

Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, Моргаушский муниципальный округ, <адрес> (с кадастровым номером 21:17:000000:3816).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых (пункт 12 Индивидуальных условий).

Ввиду неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая согласно расчету истца по состоянию на момент подачи искового заявления в суд составила 4 364 781,60 руб. из которых: 3 415 299,54 руб. - остаток ссудной задолженности, 492 532,00 руб. - плата за кредит (проценты), 456 950,00 руб. - пени на сумму не поступивших платежей.

Расчет, представленный истцом, ответчик не оспаривает, доказательств иного размера задолженности, равно как доказательств надлежащего исполнения условий договора и погашения кредита не представлено.

Таким образом, заявленные истцом исковые требования истца о взыскании задолженности по кредиту подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, Моргаушский муниципальный округ, <адрес>, с кадастровым номером №

В соответствии с договором об ипотеке (залоге недвижимости) №ИБ-№ от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 4 753 100 руб.

Уведомление о регистрации залога вышеуказанной квартиры зарегистрировано в установленном порядке.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее также Закона об ипотеке) к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В пункте 3.3.3. договора об ипотеке (залоге недвижимости) №№ от ДД.ММ.ГГГГ стороны предусмотрели, что начальная продажная цена предмета ипотеки, с которой начнутся торг, установлена сторонами равной 80% стоимости предмета ипотеки, определенной оценщиком в соответствии с законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности.

Из представленного истцом отчета № (119/2025) судом установлено, что рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, Моргаушский муниципальный округ, <адрес>, с кадастровым номером №, площадью 75,8 кв.м составляет 3 736 030 руб.

Доказательств, опровергающих указанную стоимость недвижимого имущества, иными участниками судебного разбирательства, суду не представлено.

Так как в суде установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора по своевременности внесения денежных средств, с учетом суммы неисполненного обязательства, которая соразмерна со стоимостью заложенного имущества, отсутствия оснований препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на предметы залога с установлением начальной продажной цены 2 988 824 руб. (80% от стоимости квартиры в размере 3 736 030 руб.)

Оснований для применения пункта 3 статьи 54 Закона об ипотеки суд не усматривает.

На основании части 1 статьи 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации истцу, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с ответчиков понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в следующему порядке: в сумме 54 553 руб. с ООО «СТРОЙПОДРЯД21» по требованию о взыскании задолженности в размере 4 364 781,60 руб., в сумме 20 000 руб. в солидарном порядке с ООО «СТРОЙПОДРЯД21» и ФИО1 по требованию об обращении взыскания на предмет залога.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «СТРОЙПОДРЯД21» (ОГРН <***>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере 3 415 299 (три миллиона четыреста пятнадцать тысяч двести девяносто девять) руб. 54 коп., проценты за пользование кредитом в размере 492 532 (четыреста девяносто две тысячи пятьсот тридцать два) руб. 06 коп., пени в размере 456 950 (четыреста пятьдесят шесть тысяч девятьсот пятьдесят) руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, Моргаушский муниципальный округ, <адрес> кадастровым номером №, площадью 75,8 кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи ее с публичных торгов установив начальную продажную стоимость в размере 2 988 824 (два миллиона девятьсот восемьдесят восемь тысяч восемьсот двадцать четыре) руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «СТРОЙПОДРЯД21» (ОГРН <***>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 553 (пятьдесят четыре тысячи пятьсот пятьдесят три) руб.

Взыскать в солидарном порядке с Общества с ограниченной ответственностью «СТРОЙПОДРЯД21» (ОГРН <***>) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <...>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 (двадцать тысяч) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.Н. Турхан