Дело № 2-1-2649/2023 64RS0042-01-2023-002564-42
Решение
Именем Российской Федерации
03 мая 2023 года г. Энгельс
Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Мельникова Д.А.,
при секретаре судебного заседания Кущеевой И.А.,
с участием представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности в виде просроченных процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 162 563 руб. 38 коп., государственной пошлины в размере 4 451 руб. 27 коп.
В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ответчику ФИО1 на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № выдан кредит в сумме 322 822 руб. 50 коп. на срок 60 мес. с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 22,5% годовых.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока по начислению процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Поскольку ответчик обязательства по погашению кредита не исполнял надлежащим образом, образовавшаяся при этом задолженность в сумме 479 976 руб. 18 коп. по заявлению взыскателя ДД.ММ.ГГГГ взыскана по делу № судебным приказом мирового судьи, который был исполнен должником.
Кредитный договор сторонами не расторгался, в связи с чем банком начислены проценты на остаток суммы основного долга. Ответчику направлены письма с требованием досрочного возврата банка суммы кредита, которые остались без удовлетворения. Изложенное повлекло обращение истца в суд с иском к ответчику.
В возражениях на иск ФИО1, ссылаясь на то, что с даты получения кредита, осуществления последнего платежа ответчиком кредитору, даты последнего платежа по графику кредитного договора и выставления требования о полном досрочном исполнении договора прошло более 3 лет, истцом пропущен срок исковой давности при обращении истца с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, который истек ДД.ММ.ГГГГ согласно дате последнего платежа по графику кредитного договора. Исполнительное производство окончено ДД.ММ.ГГГГ. С учетом изложенного ответчик просил в удовлетворении исковых требований отказать, в случае удовлетворения требований, снизить неустойку в порядке статьи 333 ГК РФ.
На возражения ответчика истцом представлен отзыв, в котором обращается внимание на то, что вынесение ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> судебного приказа № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не лишило банк права на взыскание процентов за пользование кредитом до его погашения ДД.ММ.ГГГГ.
Истец ПАО «Сбербанк России», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, просило рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, обеспечив явку своего представителя.
Представитель ответчика ФИО3 исковые требования не признал, пояснил, что истец злоупотребляет процессуальным правом, договором предусмотрены периодичные платежи, в связи с чем истцом пропущен срок исковой давности, размер неустойки подлежит снижению, в удовлетворении требований следует отказать.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 322 822 руб. 50 коп. под 22,5% годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 13-19, 20, 21).
В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита осуществляется в виде ежемесячных аннуитетных платежей путем перечисления со счета заемщика, открытого у кредитора, в соответствии с общими условиями.
Согласно пункту 3.2.1 данного кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
Таким образом, сторонами подтверждено право кредитора начислять проценты за пользование кредитом до фактического погашения основного долга, а, соответственно, у ответчика возникла обязанность их оплачивать.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу статьи 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес>, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес>, от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 479 976 руб. 19 коп. (л.д. 11).
Согласно ответу Энгельсского РОСП ГУ ФССП России по <адрес>, на основании указанного исполнительного документа возбуждено исполнительное производство №-ИП, которое окончено фактическим исполнением ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43).
ПАО «Сбербанк России» заявлено требование о взыскании просроченных процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).
В свою очередь ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Разрешая данное заявление, суд исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу пунктов 1, 2 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Пунктами 1, 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
На основании статьи 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Пунктами 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Пунктом 15 указанного Постановления установлено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.Как ранее установлено, за взысканием основного долга и части просроченных процентов по данному кредитному договору банк ранее уже обращался в суд в целях выдачи исполнительного документа, который им был своевременно предъявлен к исполнению.
При этом стороны подтвердили возможность начисления процентов за пользование кредитом до фактического исполнения обязательства заемщиком.
Из материалов настоящего дела и гражданского дела № судебного участка № <адрес> следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» направил заявление о вынесении судебного приказа о взыскании в свою пользу с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 563 руб. 38 коп (почтовый идентификатор 80092178827400).
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес>, исполняющим обязанности мирового судьи № <адрес>, по гражданскому делу № выдан судебный приказ.
ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № <адрес> судебный приказ отменен (л.д. 12).
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с настоящим иском (л.д. 31-33).
Анализируя установленные обстоятельства, заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу о наличии у банка права взыскать с заемщика просроченные проценты в размере 98 310 руб. 57 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), согласно следующему расчету и отсутствия сведений об оплате указанных процентов за данный период.
Остаток просроченной задолженности по основному долгу
Начало периода
Окончание периода
Количество дней
Размер процентов
252 287,69
10.11.2019
22.11.2019
13
2 021,76
252 287,69
23.11.2019
25.11.2019
3
466,56
252 287,69
26.11.2019
26.11.2019
1
155,52
252 287,69
27.11.2019
30.11.2019
4
622,08
252 287,69
01.12.2019
23.12.2019
23
3 576,96
252 287,69
24.12.2019
25.12.2019
2
311,04
252 287,69
26.12.2019
26.12.2019
1
155,52
252 287,69
27.12.2019
31.12.2019
5
777,60
252 287,69
01.01.2020
22.01.2020
22
3 421,44
252 287,69
23.01.2020
27.01.2020
5
777,60
252 287,69
28.01.2020
28.01.2020
1
155,52
252 287,69
29.01.2020
31.01.2020
3
466,56
252 287,69
01.02.2020
21.02.2020
21
3 265,92
252 287,69
22.02.2020
25.02.2020
4
622,08
252 287,69
26.02.2020
28.02.2020
3
466,56
252 287,69
29.02.2020
29.02.2020
1
155,52
252 287,69
01.03.2020
23.03.2020
23
3 576,96
252 287,69
24.03.2020
25.03.2020
2
311,04
252 287,69
26.03.2020
27.03.2020
2
311,04
252 287,69
28.03.2020
31.03.2020
4
622,08
252 287,69
01.04.2020
24.04.2020
24
3 732,48
252 287,69
25.04.2020
29.04.2020
5
777,60
252 287,69
30.04.2020
30.04.2020
1
155,52
252 287,69
01.05.2020
06.05.2020
6
933,12
252 287,69
07.05.2020
22.05.2020
16
2 488,32
252 287,69
23.05.2020
25.05.2020
3
466,56
252 287,69
26.05.2020
27.05.2020
2
311,04
252 287,69
28.05.2020
31.05.2020
4
622,08
252 287,69
01.06.2020
22.06.2020
22
3 421,44
252 287,69
23.06.2020
24.06.2020
2
311,04
252 287,69
25.06.2020
29.06.2020
5
777,60
252 287,69
30.06.2020
30.06.2020
1
155,52
252 287,69
01.07.2020
10.07.2020
10
1 555,20
252 287,69
11.07.2020
22.07.2020
12
1 866,24
252 287,69
23.07.2020
27.07.2020
5
777,60
252 287,69
28.07.2020
31.07.2020
4
622,08
252 287,69
01.08.2020
24.08.2020
24
3 732,48
252 287,69
25.08.2020
25.08.2020
1
155,52
250 900,07
26.08.2020
31.08.2020
6
927,99
250 900,07
01.09.2020
22.09.2020
22
3 402,62
250 900,07
23.09.2020
24.09.2020
2
309,33
250 900,07
25.09.2020
30.09.2020
6
927,99
250 900,07
01.10.2020
05.10.2020
5
773,32
240 695,91
06.10.2020
22.10.2020
17
2 522,36
240 695,91
23.10.2020
26.10.2020
4
593,50
240 695,91
27.10.2020
28.10.2020
2
296,75
230 185,01
29.10.2020
31.10.2020
3
425,68
230 185,01
01.11.2020
23.11.2020
23
3 263,58
230 185,01
24.11.2020
24.11.2020
1
141,89
230 185,01
25.11.2020
26.11.2020
2
283,79
219 674,36
27.11.2020
30.11.2020
4
541,66
219 674,36
01.12.2020
22.12.2020
22
2 979,15
219 674,36
23.12.2020
24.12.2020
2
270,83
205 705,32
25.12.2020
25.12.2020
1
126,80
205 705,32
26.12.2020
31.12.2020
6
760,83
202 007,82
01.01.2021
22.01.2021
22
2 739,56
202 007,82
23.01.2021
27.01.2021
5
622,63
202 007,82
28.01.2021
29.01.2021
2
249,05
202 007,82
30.01.2021
31.01.2021
2
249,05
202 007,82
01.02.2021
18.02.2021
18
2 241,46
191 451,42
19.02.2021
20.02.2021
2
236,04
191 451,42
21.02.2021
24.02.2021
4
472,07
191 451,42
25.02.2021
28.02.2021
4
472,07
191 451,42
01.03.2021
04.03.2021
4
472,07
180 895,27
05.03.2021
22.03.2021
18
2 007,19
180 895,27
23.03.2021
25.03.2021
3
334,53
180 895,27
26.03.2021
31.03.2021
6
669,06
180 895,27
01.04.2021
05.04.2021
5
557,55
169 744,07
06.04.2021
22.04.2021
17
1 778,82
169 744,07
23.04.2021
26.04.2021
4
418,55
169 744,07
27.04.2021
30.04.2021
4
418,55
169 744,07
01.05.2021
12.05.2021
12
1 255,64
158 988,01
13.05.2021
24.05.2021
12
1 176,08
158 988,01
25.05.2021
25.05.2021
1
98,01
158 988,01
26.05.2021
31.05.2021
6
588,04
158 988,01
01.06.2021
04.06.2021
4
392,03
148 141,39
05.06.2021
22.06.2021
18
1 643,76
148 141,39
23.06.2021
24.06.2021
2
182,64
148 141,39
25.06.2021
29.06.2021
5
456,60
131 020,73
30.06.2021
30.06.2021
1
80,77
131 020,73
01.07.2021
22.07.2021
22
1 776,86
131 020,73
23.07.2021
26.07.2021
4
323,06
131 020,73
27.07.2021
31.07.2021
5
403,83
131 020,73
01.08.2021
16.08.2021
16
1 292,26
115 487,82
17.08.2021
23.08.2021
7
498,34
115 487,82
24.08.2021
25.08.2021
2
142,38
115 487,82
26.08.2021
31.08.2021
6
427,15
104 640,01
01.09.2021
22.09.2021
22
1 419,09
104 640,01
23.09.2021
24.09.2021
2
129,01
104 640,01
25.09.2021
30.09.2021
6
387,02
104 640,01
01.10.2021
07.10.2021
7
451,53
93 582,18
08.10.2021
22.10.2021
15
865,31
93 582,18
23.10.2021
31.10.2021
9
519,19
93 582,18
01.11.2021
22.11.2021
22
1 269,13
93 582,18
23.11.2021
23.11.2021
1
57,69
79 722,53
24.11.2021
24.11.2021
1
49,14
79 722,53
25.11.2021
30.11.2021
6
294,86
79 722,53
01.12.2021
22.12.2021
22
1 081,17
79 722,53
23.12.2021
24.12.2021
2
98,29
79 722,53
25.12.2021
30.12.2021
6
294,86
62 817,60
31.12.2021
31.12.2021
1
38,72
62 817,60
01.01.2022
24.01.2022
24
929,36
62 817,60
25.01.2022
25.01.2022
1
38,72
62 817,60
26.01.2022
27.01.2022
2
77,45
40 957,06
28.01.2022
31.01.2022
4
100,99
40 957,06
01.02.2022
22.02.2022
22
555,45
40 957,06
23.02.2022
28.02.2022
6
151,49
40 957,06
01.03.2022
10.03.2022
10
252,48
29 444,41
11.03.2022
22.03.2022
12
217,81
29 444,41
23.03.2022
24.03.2022
2
36,30
29 444,41
25.03.2022
25.03.2022
1
18,15
16 759,76
26.03.2022
28.03.2022
3
30,99
16 759,76
29.03.2022
31.03.2022
3
30,99
16 759,76
01.04.2022
22.04.2022
22
227,29
16 759,76
23.04.2022
25.04.2022
3
30,99
16 759,76
26.04.2022
28.04.2022
3
30,99
16 759,76
29.04.2022
30.04.2022
2
20,66
16 759,76
01.05.2022
23.05.2022
23
237,62
16 759,76
24.05.2022
25.05.2022
2
20,66
5 247,11
26.05.2022
31.05.2022
6
19,41
5 247,11
01.06.2022
01.06.2022
1
3,23
Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании просроченных процентов подлежат удовлетворению частично.
При этом суд признает несостоятельными доводы ответчика об исчислении в рамках взыскания просроченных процентов срока исковой давности с привязкой на первоначальный график погашения кредитного договора, который сам ФИО1 нарушил более чем на 4 года.
Вопреки доводам ФИО1 оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ суд не усматривает, а недобросовестности кредитора при рассмотрении дела не установлено, поскольку банк воспользовался своим правом на получение с заемщика процентов за пользование кредитом, в то время как заемщик, заявив о пропуске срока исковой давности, скорректировал этот период рамками срока судебной защиты.
В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из материалов дела следует, что ответчиком были допущены существенные нарушения договора, а именно неоднократное уклонение от оплаты кредита, в результате чего образовалась задолженность.
При таких обстоятельствах, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствие со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Учитывая изложенное, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк России» должны быть взысканы расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 691 руб. 92 коп. (4 451 руб. 27 коп. х 98 310 руб. 57 коп. / 162 563 руб. 38 коп.) (л.д. 5, 6).
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (ИНН <***>) о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) и ФИО1 (ИНН <***>).
Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в виде просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 310 руб. 57 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 691 руб. 92 коп.
В удовлетворении остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд <адрес>.
Председательствующий: подпись.
Верно. Судья Мельников Д.А.