Гр.дело №2-11660/2022, 24RS0048-01-2022-009775-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКАЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2022 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Злобиной М.В.,

при секретаре Березюке Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Хоум Кредит энд Финанс банк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, ссылаясь на то, что между ним и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор №, согласно которому ответчику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования). Заемщику был установлен лимит овердрафта: с ДД.ММ.ГГГГ – 30000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ- 35000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 60000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ-140000 рублей. Заемщик не исполняет обязанность по уплате основного долга и процентов по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составляет 161077,79 рублей, из которых: основной долг 139844,87 рублей, сумма возмещения страховых взносов -11489,40 рублей, сумма штрафов – 5000 рублей, сумма процентов -16232,92 рублей. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 161077,79 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4421,56 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении дело просил рассмотреть в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 суду пояснил, что размер лимита с ним никто не согласовывал, последний раз пользовался картой ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж вносил ДД.ММ.ГГГГ, готов погашать задолженность ежемесячными платежами, однако не согласен с суммой страховки, считает, что страхователь мог расторгнуть договор страхования по собственной инициативе, однако этого не сделал. Кроме того, считает, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку карту он получал в 2007 году.

На основании изложенного, в соответствии с ст.167 ГПК РФ, суд выносит решение по делу в отсутствие истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1, п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 и ч.3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитных денежных средств.

Договор состоит из заявки на открытие и введение текущего счета, Условий договора и тарифов Банка по карте.

Для совершения операций по карте ответчику ФИО1 в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) в размере 15000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ в размере 25000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 140000 рублей.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карты банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 55,7% годовых, со страхованием -66,2% годовых. День начала каждого платежного периода 1-ое число каждого месяца. Рекомендованный срок уплаты минимальных платежей – не позднее чем за 10 дней до окончания платежного периода.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его погашения включительно, по формуле сложных процентов с периодом капитализации в один день и фиксированной процентной ставкой.

Проставлением подписи в Договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам Банка, компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил требование в адрес ФИО1 о досрочном погашении задолженности по договору.

Согласно тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности просроченной к уплате сроком от 15 до 45 дней – 1,4% от лимита овердрафта, свыше 45 дней - 2,8% ; за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно представленному истцом расчету, в связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составляет 161077,79 рублей, из которых: основной долг 139844,87 рублей, сумма штрафов – 5000 рублей, сумма процентов -16232,92 рублей.

Сумма возмещения страховых взносов 11489,40 рублей в расчет исковых требований не вошла.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, доказательств гашения кредита суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в заявленной истцом сумме 161077,79 рублей.

С доводом ответчика о применении срока исковой давности суд согласится не может в силу следующего.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

В п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Часть 1 ст.196 ГК РФ устанавливает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пункт 2 ст.200 ГК РФ устанавливает, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ, а также согласно разъяснениям пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Согласно п.18 названного постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитной карте, банк направил ответчику заключительный счет, сформированный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35), об истребовании всей вышеуказанной суммы задолженности, с предложением погасить указанную сумму в течение 30 дней с момента получения данного счета. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Течение срока исковой давности началось с момента востребования долга.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй был вынесен судебный приказ, который был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика. С настоящим исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

С доводом ответчика, что он против взыскания с него суммы страхования суд также согласиться не может, поскольку согласно ст.ст.421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него любых условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.

Учитывая разъяснение заемщику условия о добровольном характере страхования при заключении кредитного договора (заявление на страхование), а также информирование заемщика о стоимости страховой услуги, суд приходит к выводу о том, что услуга по страхованию была приобретена истцом добровольно. Кроме того, как указано ранее в расчет цены иска сумма страхования не вошла.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца к ФИО1 основаны на требованиях закона и подтверждаются совокупностью исследованных судом доказательств, а следовательно, задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в общей сумме 161077,79 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, в силу п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца госпошлины составляет 4421,56 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Хоум Кредит энд Финанс банк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Хоум Кредит энд Финанс банк задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 161077,79 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4421,56 рублей, а всего 165499,35 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: М.В. Злобина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна

Судья М.В. Злобина