Дело № 2-1821/2021
УИД 29RS0008-01-2022-002158-41
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 августа 2022 года город Котлас
Котласский городской суд Архангельской области в составе:
председательствующего судьи Черновой Т.Н.
при секретаре Вяткиной Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском о взыскании ФИО1 задолженности по кредитному договору, с учетом уточнений, в размере 88907 рублей 13 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2837 рублей 21 копейки.
В обоснование заявленных требований указано, что __.__.__ между акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 80000 рублей 00 копеек. В связи с тем, что заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора Банк расторг кредит в одностороннем порядке и выставил ФИО1 заключительный счет 4 декабря 2016 года, подлежащий оплате заемщиком в течение 30 дней с даты его формирования. 27 июля 2017 года АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. На дату уступки прав требования задолженность ответчика по кредитному договору составила 87907 рублей 13 копеек, которая до настоящего времени ФИО1 не погашена, в связи с чем, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.
Представитель истца ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 после перерыва в судебное заседание не явился, извещен своевременно, надлежащим образом, представил ходатайство об отложении судебного заседания в связи с убытием его в командировку.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд определил рассматривать дело судебное заседание в отсутствие представителя истца, а так же ответчика, который доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание не представил. Наличие контракта на выполнение работ от 1 августа 2022 года суд не признает уважительной причиной неявки ответчика в судебное заседание.
Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, в том числе материалы гражданского дела № суд приходит к следующему.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.
Как установлено судом и следует из материалов дела, __.__.__ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 80000 рублей 00 копеек. Указанный договор заключен посредством акцепта «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО1 на оформление кредитной карты от __.__.__.
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях, а именно в заявлении-анкете ФИО1 на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, в тарифах по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского облуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество), включающие в себя также Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее - Общие условия).
ФИО1 был ознакомлен с необходимыми условиями договора и тарифами, размещенными в сети Интернет, и согласился с ними, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении на оформление кредитной карты.
В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГПК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
П. 3 ст. 438 ГПК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными нормативно-правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 2.2 Общих условий, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком.
__.__.__ ФИО1 была заполнена анкета-заявление на оформление кредитной карты. Банк изготовил кредитную карту, направил ее ответчику, и последним была активирована кредитная карта. С указанного времени договор о выпуске и обслуживании кредитных карт считается заключенным в письменной форме.
Из представленной истцом выписки по кредитному договору следует, что ФИО1 осуществлял операции по кредитной карте в период 16 августа 2016 года по 11 сентября 2016 года.
Таким образом, факт заключения кредитного договора, исполнения «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) своих обязательств, перечисления денежных средств на счет заемщика, получение кредита ответчиком подтверждены материалами дела.
В соответствии с Общими условиями Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п. п. 5.1, 5.2).
Согласно Тарифам беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка 34,9 %, плата за обслуживание основной карты составляет 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 390 рублей, плата за предоставление услуги «SMS-банк» 59 рублей, минимальный платеж не более 8 % от задолженности, мин. 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз, составляет 590 рублей, во второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9 %, неустойка при неуплате минимального платежа 19 %, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.
В соответствии с п. 5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку.
Согласно пункта 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.
Согласно расчету задолженности, выписке по счету 8 сентября 2016 года ФИО1 направлен счет-выписка, 3 октября 2016 года начислен штраф за 1-ый неоплаченный минимальный платеж. Вместе с тем, каких-либо платежей в счет погашения задолженности ФИО1 произведено не было (л.д. 20, 21).
Пунктом 5.12 Общих условий установлено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
На основании статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Свои обязательства по договору «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счёт, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, что подтверждается выпиской по счёту и расчётом задолженности.
В соответствии с п. 9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, при этом Банк блокирует кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг кредитный договор 4 декабря 2016 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета и направления его ФИО1 10 декабря 2016 года, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете - 88907 рублей 13 копеек.
ФИО1 в установленные сроки (30 дней после даты формирования заключительного счета) задолженность по договору не оплатил.
24 февраля 2015 года между ЗАО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований), в соответствии с которым каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительных соглашений (пп. а п. 2.1).
27 июля 2017 года АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» свои права требования уплаты задолженности по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, о чем было заключено дополнительное соглашение № 33 к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года.
Согласно акту приема-передачи прав требования (реестр № 1-А) ООО «Феникс» переданы права требования по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, на сумму 88907 рублей 13 копеек.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В силу п. 3 ст. 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.
В соответствии с п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк закреплено право банка уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору.
На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что по дополнительному соглашению № 33 к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года к ООО «Феникс» перешли права требования к ФИО1 задолженности по кредитному договору №.
При таких обстоятельствах, истец вправе обратиться с требованием о взыскании денежных средств по указанном кредитному договору.
В представленном истцом расчете указан период образования задолженности с 11 августа 2016 года по 27 июля 2017 года, в то время как в исковом заявлении дата начала периода указана - 3 октября 2016 года. Суд считает необходимым определить период взыскиваемой задолженности, указанный в исковом заявлении, поскольку 11 августа 2016 года ФИО1 была заполнена анкета-заявление на оформление кредитной карты. В то время как согласно п. 2.2 Общих условий, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком. Как усматривается из расчета задолженности, выписки по номеру договора № ФИО1 начал использовать кредитную карту, а соответственно, и активировал ее 16 августа 2016 года. Штраф за 1-ый неоплаченный минимальный платеж начислен 3 октября 2016 года, из чего следует, что датой начала образования задолженности следует считать 3 октября 2016 года, как указано в исковом заявлении (л.д. 20, 21).
Задолженность по кредитному договору № от __.__.__ за период с 3 октября 2016 года по 27 июля 2017 года, которую просит взыскать истец, составляет - 88907 рублей 13 копеек, из которых сумма основного долга - 74004 рубля 32 копейки, сумма процентов - 10705 рублей 98 копеек, штрафные санкции - 4196 рублей 83 копейки.
Доказательств, опровергающих представленный истцом по делу расчет задолженности, либо указывающих на неправильное исчисление сумм задолженности, ответчик в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду не представил, против него не возражал.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 Котласского судебного района Архангельской области от 30 октября 2018 года по гражданскому делу № ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору № от __.__.__.
В связи с поступлением от ФИО1 возражений определением мирового судьи, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 3 Котласского судебного района Архангельской области от 28 апреля 2020 года судебный приказ отменен.
Согласно ответу судебного пристава-исполнителя отделения судебных приставов по г. Котласу и Котласскому району Управления Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу следует, что по состоянию на 14 июля 2022 года исполнительный документ по делу № о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» на исполнение не предъявлялся.
При изложенных обстоятельствах требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению, в связи с чем с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору в размере 88907 рублей 13 копеек (74004,32+10705,98+4196,83).
Поскольку истцом ООО «Феникс» во исполнение определения об оставлении искового без движения было представлено заявление об уточнении исковых требований в связи с допущенной технической ошибкой в части указания суммы задолженности (вместо 88907,13 было указано 87907,13). Размер государственной пошлины при цене иска 88907 рублей 13 копеек составляет 2867 рублей 21 копейку. В то время как истцом уплачена государственная пошлина в размере 2837 рублей 21 копейки исходя из цены иска 87907 рублей 13 копеек.
Таким образом, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в порядке возврата в размере 2837 рублей 21 копейки, в доход местного бюджета 30 рублей 00 копеек (2867,21-2837,21).
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от __.__.__ за период с 3 октября 2016 года по 27 июля 2017 года в сумме 88907 рублей 13 копеек, из которых сумма основного долга - 74004 рубля 32 копейки, сумма процентов - 10705 рублей 98 копеек, штрафные санкции - 4196 рублей 83 копейки, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 2837 рублей 21 копейку, всего взыскать 91744 рубля 34 копейки.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в доход бюджета городского округа Архангельской области «Котлас» государственную пошлину в размере 30 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд.
Председательствующий Т.Н. Чернова
Мотивированное решение составлено 17 августа 2022 года.