Дело № 2-323/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Глядянское 5 сентября 2022 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Трифоновой М.Н.,

при секретаре Комогоровой Н.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 905 руб. 22 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 338 руб. 10 коп.

Свои требования истец мотивирует тем, что 15.09.2020г. между ПАО « Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (№) по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 98 846 руб. 63 коп., под 28,00 % /11, 5% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком на 120 мес. 14.02.2022г. ПАО КБ « Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО « Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, все права и обязанности ПАО КБ « Восточный» перешли к ПАО « Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом. В соответствии с п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.06.2021г., на 30.06.2022г. суммарная продолжительность просрочки составила 386 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 12.07.2021г, на 30.06.2022г., суммарная продолжительность просрочки составила 276 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 138 938 руб. 13 коп. По состоянию на 30.06. 2022г. общая задолженность составила 106 0905 руб. 22 коп., из которых: основной долг – 98846, 63 руб., просроченные проценты- 7 549, 66 руб., неустойка на просроченные проценты- 362, 51 руб., неустойка на просроченную ссуду- 146, 42 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по договору, которое ответчиком не выполнено, до настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Ввиду невыполнения обязанности по договору просит взыскать образовавшуюся задолженность и возместить расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, о чем в деле имеется почтовое уведомление о вручении судебной повестки.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения представителя истца, ответчика о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявления об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1, п.4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требуется. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 428 ГК РФ, договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором ( п.1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и документально подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО « Восточный экспресс Банк» с ФИО1 подписаны Индивидуальные условия Договора потребительского кредита ( далее кредитный договор), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 100 000 руб., на срок – до востребования, на условиях ежемесячной уплаты процентов в размере 28,0% годовых по безналичным операциям, и 11, 5% годовых по наличным операциям, льготный период кредитования ( для безналичных операций)-до 56 дней. Согласно п.6 Индивидуальных условий, погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения Минимального обязательного платежа. В случае несвоевременного ( не полного) погашения кредита заемщик обязуется уплачивать кредитору неустойку, в размере 20% годовых ( п.12 индивидуальных условий).

При подписании Индивидуальных условий, заемщик был ознакомлен с Общими условиями предоставления кредита, с полной стоимостью кредита, размером процентной ставки, порядком возврата кредита и уплаты процентов, а также размером штрафных санкций в случае нарушения срока и порядка возврата кредита, о чем свидетельствует его подпись на заявлении, индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

15.09.2020г. заемщиком подано заявление о подключении услуги «Персональная линия» и согласие на страхование по программе коллективного страхования держателей банковских карт.

В соответствии со ст.434 п.3 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Банк принял заявление ФИО2 о предоставлении ему кредита, перечислил на его счет денежные средства, а ФИО2 воспользовался денежными средствами, в связи с чем, договор считается заключенным.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора, Банк предоставил ФИО1 кредит на условиях срочности, возвратности, платности, и обеспеченности. Условиями договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение договора.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны ( кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно п.п.5.2 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и ( или) уплаты процентов продолжительностью ( общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней).

Ответчик не исполнил свои обязательства по заключенному договору кредитования надлежащим образом, начиная с июня 2021г. допустил неоднократную просрочку возврата кредита и уплате процентов, что следует из лицевого счета и расчета задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.06. 2021г, по процентам с 12.07. 2021г., суммарная продолжительность просрочки по ссуде составила- 386 дней, по процентам- 276 дней.

18.10.2021г. мировым судьей судебного участка № 21 Притобольного судебного района Курганской области на основании ПАО КБ « Восточный» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в сумме 111 709 руб. 21 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 21 Притобольного судебного района Курганской области от 28.12.2021г. ввиду поступивших возражения ФИО1, судебный приказ был отменен.

13.05.2022 г. в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредиту, где заемщику предоставлялся 30 –ти дневный срок для погашения образовавшейся задолженности.

До настоящего времени просроченная задолженность ответчиком не погашена.

Согласно представленному расчету, по стоянию на 30.06.2022 общая задолженность ответчика перед банком составила- 106905 руб. 22 коп., из которых: основной долг – 98846, 63 руб., просроченные проценты- 7 549, 66 руб., неустойка на просроченные проценты- 362, 51 руб., неустойка на просроченную ссуду- 146, 42 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, доказательств иного расчета ответчиком в порядке ст.ст. 56,57 ГПК РФ, суду не представлено.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и неустойки..

В силу ч.1 ст. 330 ГК Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несёт ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации в абз.2 ст.71 постановления Пленума от 24.03.2016г. № 7 « О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц ( не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст. 333 ГК Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств ( п.1.ст. 333 ГК Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК Российской Федерации.

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, положения п.1 ст. 333 ГК Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (Определение Конституционного суда Российской Федерации от 21.12.2000г. №263-О, от 15.01.2015г. № 6-О).

Учитывая размер задолженности по основному долгу и процентам, сумму неустойки, период просрочки платежей, суд не находит оснований для снижения неустойки ( штрафа), полагая такой размер соразмерным последствиям нарушения обязательства

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Данные расходы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу Банка.

С учетом положений п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, размер требуемой к уплате государственной пошлины составляет - 3 338 руб. 10 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт уплаты истцом государственной пошлины при подаче искового заявления подтвержден платежным поручением № 24 от 04.07.2022 на сумму 3 338 руб. 10 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в пользу ПАО « Совкомбанк » задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме - 106 905 руб. 22 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 338 руб. 19 коп., всего – 110 243 руб. 32 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья: подпись М.Н. Трифонова.

Мотивированное решение изготовлено 05.09. 2022г..