Дело № 2-150/2025

УИД: 44RS0027-01-2024-001518-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 февраля 2025 года г. Нерехта Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Маматкуловой З.Р.

при секретаре судебного заседания Ерёмченко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ТБанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в размере 516909,82 руб., а именно: 451764,43 руб. – основной долг, 41880,20 руб. – задолженность по процентам, 9188,19 руб. – штрафы, 14077,00 руб. – страховая премия, 1000,00 руб. – расходы по оплате оценочной экспертизы автомобиля,35338,00 руб.– расходы по уплате государственной пошлины; обращении взыскания на предмет залога – автомобиль (данные изъяты), установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 589000,00 руб.

Требования мотивированы тем, что 06 января 2023 г. стороны заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете. Кредит был предоставлен путем зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита. В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору между ответчиком и банком 06 января 2023 г. был заключен договор залога транспортного средства. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей. В этой связи банк 12 июля 2024 г. направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. В установленные сроки выставленную в заключительном счете сумму задолженности ответчик не погасил.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного процесса извещен по месту регистрации, однако не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Учитывая отсутствие возражений со стороны истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Последствия нарушения заемщиком договора займа регламентированы положениями ст. 811 ГК РФ, в силу которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06 января 2023 г. ФИО1 подписано Заявление-Анкета в АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») о заключении универсального договора путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является открытие банком счета и отражение банком первой операции по счету и/или зачисление банком суммы кредита на счет.

В заявке ответчик просит истца заключить с ним Кредитный договор № о предоставлении кредита для приобретения указанного в заявлении автомобиля (данные изъяты), стоимостью 473000,00 руб., путем зачисления суммы на счет, открытый в АО «Тинькофф Банк». Тарифный план – Автокредит ТПВ 4.20 RUB, сроком на 60 месяцев, сумма кредита – 515500 руб., процентная ставка 17,9 % годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между истцом и ответчиком заключен Договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита.

В заявке так же отражено, что ответчик ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на сайте tinkoff.ru, тарифным планом Автокредит ТПВ 4.20RUB и полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрен максимальный лимит задолженности – 515000 руб., процентная ставка 24,8, а при участии заемщика в программе страховой защиты банка в качестве застрахованного лица -17,9, размер регулярного платежа 15080,00 руб., дата совершения регулярных платежей 7-е число месяца, количество регулярных платежей 60, тарифный план «Автокредит» ТПВ 4.20. Номер договора №.

Тарифным планом предусмотрена плата за включение в программу страховой защиты заемщиков банка – 0,39% от первоначальной суммы кредита, штраф за неоплату регулярного платежа – 0,1% от просроченной задолженности.

Истец обязательства по предоставлению ответчику кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по карте, согласно которой она активирована 06 января 2023 г. (переведены денежные средства по договору №).

В нарушение п.7.2.1 Общих условий ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате.

Согласно представленной выписке по карте, платежи в счет погашения задолженности производились ответчиком с нарушением сроков внесения денежных средств и сумм, обязательных к погашению.

11 июля 2024 г.истец сформировал в отношении ответчика заключительный счёт на общую сумму 516 909,82 руб., направив его в адрес ответчика.

Указанный счёт ответчиком не оплачен.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку судом установлено, что платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте производились ответчиком с нарушением сроков внесения денежных средств и сумм, обязательных к погашению, то данное обстоятельство признается судом существенным нарушением кредитного договора. Требование о погашении всей суммы задолженности направлялось ответчику, но осталось без ответа. Данные обстоятельства являются основанием для взыскания суммы задолженности.

Согласно представленному расчету, общая сумма задолженности за период с 07 декабря 2023 г. по 11 июля 2024 г. включительно составила 516909,82 руб., в том числе: 451764,43 руб. – основной долг, 41880,20 руб. – задолженность по процентам, 9188,19 руб. – штрафы, 14077,00 руб. – страховая премия.

Расчет судом проверен, расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, тарифам банка, в связи с чем расчет принимается к взысканию в полном размере.

В этой связи исковые требования о взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что с использованием кредитных средств заемщик приобрел транспортное средство (данные изъяты),

что подтверждается карточкой учета на автомобиль, предоставленной УГИБДД УМВД России по Костромской области.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания(пункт 3 ст. 340пункт 3 ст. 340 ГК РФ).

В силу п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Подписав индивидуальные условия, ответчик своей подписью подтвердил заключение договора залога и передал в залог истцу автомобиль (данные изъяты).

В связи с тем, что сторонами не определена стоимость предмета залога, при установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд принимает во внимание заключение специалиста № от 11 октября 2024 г., согласно которому рыночная стоимость транспортного средства (данные изъяты), на дату проведения расчета 11 октября 2024 г., составляет 589 000 руб.

Ответчик не представил суду возражения относительно указанной стоимости автомобиля.

Исходя из требований ст.350 ГК РФ, а также представленного истцом заключения специалиста от 1 октября 2024 г., суд считает возможным применить установленную стоимость, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 589 000 руб.

Ответчик не выполнил свои обязательства перед кредитором, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев, поэтому суд приходит к выводу о том, что оснований, предусмотренных пунктом 2 ст.348 ГК РФ, к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии у истца оснований для предъявления требований о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, исковые требования АО «ТБанк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом, в связи с подачей настоящего иска в суд понесены расходы по оплате оценочной экспертизы залогового имущества в размере 1 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от 30 октября 2024 г.

Кроме того, при подаче настоящего иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 35338,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от 01 ноября 2024г.

В связи с тем, что исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены, расходы истца по оплате оценочной экспертизы в размере 1 000 руб. и оплате госпошлины в размере 35338,00 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.194-198,гл.22ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ((данные изъяты)) в пользу АО «ТБанк» ((данные изъяты)) сумму задолженности по кредитному договору № от 06 января 2023 г. за период с 07 декабря 2023 г. по 11 июля 2024 г. включительно, в том числе: 451764,43 руб. – основной долг, 41880,20 руб. – задолженность по процентам, 9188,19 руб. – штрафы, 14077,00 руб. – страховая премия, всего взыскать 516909 (пятьсот шестнадцать тысяч девятьсот девять) руб. 82 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль (данные изъяты), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 589 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» судебные расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 1 000 (одна тысяча) руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 35338 (тридцать пять тысяч триста тридцать восемь) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: З.Р. Маматкулова

Мотивированное решение изготовлено 13 февраля 2025 года.