47RS0004-01-2022-005838-15
Дело № 2-799/2023
5 апреля 2023 года г. Всеволожск
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Всеволожский городской суд Ленинградской области
в составе: председательствующего судьи Валькевич Л.В.,
при секретаре: Алмаевой К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит: взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 10.06.2020 (далее по тексту – Кредитный договор) по состоянию на 12.04.2022г. в размере 377 301 руб. 80 коп., из которых: 343 102 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 30 737 руб. 60 коп. – просроченные проценты, 3 461 руб. 50 коп. – пени на сумму не поступивших платежей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 973 руб. 02 коп., по оплате оценочной экспертизы в размере 1000 руб., а также обратить взыскание на переданное в залог имущество – автомобиль марки Шкода Октавиа, №, 2010 года выпуска, установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 565 000 руб.
В обоснование требований указано, что 10.06.2020г. между истцом и ответчиком заключен Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям Кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик, в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между истцом и ответчиком 10.06.2020 также был заключен Договор залога приобретаемого за счет кредита автомобиля. Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации). Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств, и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по Кредитному договору.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Кредитного договора.
13.04.2022 истец направил в адрес ответчика Заключительный счет, которым потребовал погасить всю сумму задолженности. Ответчик, выставленную ему в Заключительном счете, сумму задолженности в установленные сроки не погасил. Размер задолженности ответчика перед Банком составляет 377 301 руб. 80 коп.
Истец указывает, что имеются основания для обращения взыскания на автомобиль Шкода Октавиа, переданный истцу в залог. Рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указной в Договоре залога (заявлении-анкете), в связи с чем, истец считает необходимым установить начальную продажную стоимость автомобиля Шкода Октавиа согласно заключению специалиста.
В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещен, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие) (л.д. 4)
Представитель ответчика ФИО1- ФИО2 в судебное заседание явился, просил удовлетворить исковые требования частично, возражал против удовлетворения исковых требований об установлении начальной продажной цены автомобиля в заявленной сумме и взыскании расходов по оценке стоимости автомобиля.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства, оценив их относимость, допустимость и достоверность, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. П. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Согласно п. 2 ст. 14 указанного закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 10.06.2020 между истцом и ответчиком заключен Договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. Данные обстоятельства подтверждаются представленным в материалы дела заявлением-анкетой от 10.06.2022, Индивидуальными условиями потребительского кредита (л.д. 18, 24)
Индивидуальными условиями потребительского кредита предусмотрены, следующие условия: сумма кредита – 417 635 руб. (п. 1 Индивидуальных условий); срок возврата кредита – 60 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); процентная ставка – 22,2% годовых (п. 4 Индивидуальных условий); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – ежемесячные Регулярные платежи в размере 11 500 руб., кроме последнего, размер которого указан в Графике платежей (п. 6 Индивидуальных условий); обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Договору и требования к такому обеспечению – залог автомобиля, приобретаемого за счет Кредита (п. 10 Индивидуальных условий); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – штраф в размере 1 500 руб. применяется при неоплате Регулярного платежа и далее каждые 7 дней с даты, следующей за датой неоплаты, но не более 4 раз за расчетный период (п. 12 Индивидуальных условий); заемщик соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания (п. 14 Индивидуальных условий) (л.д. 24)
Получение ответчиком указанной суммы кредита в размере 417 635 руб. подтверждается выписками по счету (л.д.19-23)
Из расчета задолженности по Кредитному договору следует, что с 11.12.2021 ответчик стал допускать просрочку платежей (л.д. 16-17)
В материалы дела представлены Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д. 30-85)
В соответствии с п. 4.3.5 Общих условий кредитования, являющихся частью Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, Банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими Общими условиями и действующим законодательством Российской Федерации. В соответствии с п. 4.2.12 Общих условий кредитования, клиент обязуется полностью погасить задолженность не позднее 30 календарных дней с даты наступления оснований для досрочного истребования задолженности (л.д. 73)
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
12.04.2022 истцом в адрес ответчика направлен заключительный счет, в котором Банк уведомил ответчика об истребовании всей суммы задолженности в размере 377 301 руб. 80 коп., а также о расторжении Кредитного договора (л.д. 11, 13)
Доказательств погашения задолженности в материалы дела не представлено. Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Таким образом, имеются основания для досрочного взыскания задолженности, требования о взыскании задолженности по Кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
В части требований обращения взыскания на заложенное имущество суд полагает следующее.
Из Заявления-анкеты и Индивидуальных условий потребительского кредита следует, что приобретаемый за счет кредита автомобиль Шкода Октавиа, VIN № 2010 года выпуска, предоставляется Банку в обеспечение обязательств по указанному в Заявлении – анкете Кредитному договору (залог) (л.д. 18)
В материалы дела представлено заключение специалиста № от 24.04.2022 об определении рыночной стоимости Шкода Октавиа, №, 2010 года выпуска, выполненное ООО «Норматив». Специалист определил рыночную стоимость транспортного средства Шкода Октавиа, VIN №, 2010 года выпуска, в размере 565000 руб. (л.д. 86-99)
В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Пункты 1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривают, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку обязательства по Кредитному договору № от 10.06.2020г. обеспечены залогом, а материалами дела подтверждается ненадлежащее исполнение обязательств по договору (нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев), требования истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль Шкода Октавиа, №, 2010 года выпуска, также подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Согласно п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 N 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).
Учитывая изложенное, начальная продажная цена автомобиля Шкода Октавиа, №, 2010 года выпуска, подлежит определению в рамках исполнительного производства, а не судом. Обязанность суда устанавливать начальную продажную цену заложенного движимого имущества действующим законодательством не предусмотрена.
Оснований для определения начальной продажной цены на Автомобиль Шкода Октавиа, №, 2010 года выпуска, на основании отчета ООО «Норматив» не имеется, так как осмотр спорного автомобиля Шкода Октавиа, VIN №, 2010 года выпуска, не производился, его текущее техническое состояние не учитывалось. Соответственно, расходы на составление указанного заключения в сумме 1000 руб. суд не может признать необходимыми, указанные расходы на основании ст. 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика не подлежат.
В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 12.973 руб. 02 коп., уплата которой подтверждается платежным поручением № № от 27.04.2022. (л.д. 6)
На основании ст.144 ГПК РФ по вступлении решения в законную силу следует отменить меры обеспечения иска, наложенные определением Всеволожского городского суда Ленинградской области от 20.05.2022г., в виде запрета Управлению ГИБДД ГУ УМВД по Санкт- Петербургу и Ленинградской области совершать регистрационные действия в отношении спорного автомобиля.
Руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 10.06.2020г. в размере 377 301 руб. 80 коп., из которых: 343 102 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 30 737 руб. 60 коп. – просроченные проценты, 3 461 руб. 50 коп. - пени.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Шкода Октавиа, №, 2010 года выпуска.
Взыскать с ФИО1, в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 973 руб. 02 коп.
В удовлетворении остальной части заявленных требований АО «Тинькофф Банк», отказать.
По вступлении решения в законную силу отменить меры обеспечения иска, наложенные определением Всеволожского городского суда Ленинградской области от 20.05.2022г., в виде запрета Управлению ГИБДД ГУ УМВД по Санкт- Петербургу и Ленинградской области совершать регистрационные действия в отношении автомобиля Шкода Октавиа, № 2010 года выпуска.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Всеволожский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Валькевич Л.В.
Мотивированное решение изготовлено 12.04.2023г.