УИД 74RS0046-01-2023-000747-84

Дело № 2-898/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2023 года город Озерск

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при секретаре Потаповой Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» (далее по тексту – ПАО АКБ «Челиндбанк», истец) обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1 и ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 114 085 руб. 73 коп., в том числе: 98 373 руб. 47 коп. – основного долга, 11 225 руб. 45 коп. – процентов за пользование кредитом, 3 966 руб. 33 коп. – неустойки за несвоевременный возврат кредита, 520 руб. – неустойки по процентам. Также банк просит взыскать с ответчиков проценты по кредитному договору, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредита в размере 16,5% годовых, начиная с 16 марта 2023 года по день уплаты суммы основного долга, возместить расходы по оплате госпошлины 3 481 руб. 71 коп. (л.д. 5).

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен кредит в размере 400 000 руб. под 16,5 % годовых сроком до 11 апреля 2023 года. Поручителем по договору является ФИО2. Заемщику дважды произведена реструктуризация договора. Вместе с тем, в нарушение обязательств по договору ФИО1 не производит уплату суммы кредита и процентов, график погашения кредита не соблюдается, в связи с чем, образовалась задолженность, о взыскании которой заявлено как с заемщика, так и с поручителя в солидарном порядке.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен (л.д.73).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились.

Согласно адресным справкам, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 04 июля 1991 года по настоящее время зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Ответчик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с 26 апреля 2018 года по настоящее время зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д. 79).

По материалам кредитного досье установлен возможным адрес фактического проживания ответчиков – <адрес> (л.д.15).

Неоднократно направленные по адресу регистрации ответчиков судебные извещения возвращены с указанием причины: «Истек срок хранения» (л.д.68-69, л.д.74-77).

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая, что судом предпринимались меры к извещению ответчиков о дате, месте и времени судебного заседания путем направления повесток по адресу регистрации и возможного фактического проживания, однако они в отделение почтовой связи за получением корреспонденции не явились по зависящим от него обстоятельствам, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, применив положения ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, которые несут риск неполучения поступившей корреспонденции.

Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области в сети Интернет, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, ст.809 Гражданского кодекса РФ – «если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Как установлено по материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №№, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен кредит в размере 400 000 руб. под 16,5 % годовых сроком до 11 апреля 2023 года (л.д.17-18).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, количество, размер и сроки платежей по договору в приложении №1 к договору, проценты за пользованием кредитом начисляются банком ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 1 числа по 31 (28,29,30) число включительно, а за первый месяц – со дня, следующего за днем предоставления кредита.

Согласно п. 10 договора, поручителем является ФИО2, с которым заключен договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.20-21).

По условиям договора поручительства ФИО2 принял на себя обязательства отвечать за надлежащее исполнение должником обязательств по договору потребительского кредита (п.1.1 договора поручительства).

В случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно графику платежей, последний платеж по договору предусмотрен 11 апреля 2023 года в размере 10 181 руб. 77 коп. Всего по кредиту необходимо выплатить 537 651 руб. 44 коп.: 400 000 руб. – основной долг, 137 651 руб. 44 коп. – проценты за пользование чужими денежными средствами (л.д.19).

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Судом установлено, что в нарушение обязательств ФИО1 производила платежи по договору потребительского кредита не надлежащим образом, неоднократно допускала просрочки. Дважды заемщику по ее заявлениям от 23 апреля 2020 года (л.д.27) и 08 августа 2022 года (л.д. 31) банком осуществлялась реструктуризация долга, о чем заключались дополнительные соглашения от 06 мая 2020 года (л.д.28-29) и 22 февраля 2022 года (л.д.32-34).

Однако, ответчик продолжает нарушать условия договора, в связи с чем, образовалась задолженность в отыскиваемой суммы.

16 января 2023 года в адрес ответчиков банк направил уведомления о погашения задолженности (л.д.41-42), которые остались без удовлетворения, что повлекло обращение в суд.

Проверяя расчет задолженности (л.д.10-14), установлено, что ответчику ФИО1 предоставлен кредит в размере 400 000 руб., за указанный период пользования оплачено в счет погашения основного долга по кредиту в общей сумме 301 626 руб. 53 коп., следовательно, долг составил 98 373 руб. 47 коп. (400 000 – 201 626,53).

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 13 апреля 2019 года по 15 марта 2023 года составила 11 225 руб. 45 коп.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма задолженности» х «процентную ставку» х «количество дней» : 100 : 365 (366), ставка банковского процента 16,5 % годовых.

За указанный период начислено процентов 155 083 руб. 33 коп., ответчиком погашено 143 857 руб. 88 коп., следовательно, задолженность по процентам составит 11 225 руб. 45 коп. (155 083,33 – 143 857,88).

Требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с 16 марта 2023 года и по день вынесения судебного решения, а также на будущее время на непогашенную часть основного долга в размере 16,5% годовых, являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

Таким образом, проценты за период с 16 марта 2023 года по 18 мая 2023 года (на дату вынесения решения) составят:

с 16 марта 2023 года по 31 марта 2023 года: 98 373 руб. 47 коп. * 16,5%: 365 * 16 дней = 711 руб. 52 коп.

с 01 апреля 2023 года по 30 апреля 2023 года: 98 373 руб. 47 коп. * 16,5%: 365 * 30 дней = 1 334 руб. 10 коп.

с 01 мая 2023 года по 18 мая 2023 года: 98 373 руб. 47 коп. * 16,5%:365 * 18 дней = 800 руб. 46 коп.

Общий размер процентов за период с 16 марта 2023 года по 18 мая 2023 года составит 711,52 + 1 334,10 + 800,46 = 2 846 руб. 08 коп.

Всего проценты составят 11 225,45 + 2 846,08 = 14 071 руб. 53 коп.

С ответчиков за несвоевременную уплату суммы кредита подлежит взысканию неустойка за несвоевременный возврат кредита в размере 3 966 руб. 33 коп.

Расчет неустойки по просроченному возврату кредита производится по формуле «сумма просроченного кредита» х «количество дней просрочки» х 0,05% : 100.

С ответчиков за несвоевременную уплату суммы процентов за пользование кредитом подлежит взысканию неустойка по просроченным процентам за период в размере 520 руб.

Неустойка по просроченным процентам производится по формуле: «сумма просроченных процентов» х «количество дней просрочки» х 0,05% : 100.

Общий размер неустойки составит 3 966,33 + 520 = 4 486 руб. 33 коп.

Всего задолженность по кредитному договору составит 116 931 руб. 33 коп. (98 373,47 + 14 071,53 + 4 486,33).

Ответчики в судебное заседание по неоднократному вызову не явились, доказательств в подтверждение надлежащего исполнения договора не представили.

Установив, что заемщиком ФИО1 нарушены условия кредитного договора, она в одностороннем порядке уклонилась от его исполнения, в связи с чем, образовалась задолженность, поручитель в силу договора поручительства отвечает солидарно с ФИО1 по ее долгам, исковые требования банка о досрочном возвращении кредита, процентов и неустойки обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 3 481 руб. 71 коп. (л.д.6), в доход местного бюджета госпошлина в сумме 226 руб. 22 коп. из расчета: 116 931,33 – 20 000 *3% + 800 – 3 481,71.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» к ФИО1 ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт РФ серия <>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт РФ серия <>, в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 15 марта 2023 года в общей сумме 116 931 руб. 33 коп., в том числе, основной долг – 98 373 руб. 47 коп., проценты за период с 25 сентября 2022 года по 18 мая 2023 года в размере 14 071 руб. 53 коп., неустойку за несвоевременный возврат кредита и неустойку по просроченным процентам в размере 4 486 руб. 33 коп.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт РФ серия <>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт РФ серия <> в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть основного долга в размере 16,5 % годовых, начиная с 19 мая 2023 года по день уплаты основного долга.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате госпошлины в сумме 3 481 руб. 71 коп., по 1 740 руб. 85 коп. с каждого.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в доход местного бюджета госпошлину в размере 226 руб. 22 коп., по 113 руб. 11 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области.

Председательствующий И.С. Медведева

Мотивированное решение суда изготовлено 24 мая 2023 года