Решение по делу № 2-111/2023 от 19.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращения взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-111/2023

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Краснотуранск 19 мая 2023 года

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Швайгерта А.А.,

при секретаре Кривохижа А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 585525 рублей 29 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размер 15055 рублей, обратить взыскание на предмет залога в пределах общей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное имущество-транспортное средство марки LADA модель 219410 LADAKALINA, 2014 года выпуска, VIN <***> №, модель и номер двигателя 11186, 6204309, шасси (рама) № отсутствует, кузов (кабина, прицеп) №, залоговой стоимостью согласованной сторонами в размере 567200 рублей.

Требования мотивированы тем, что 05.03.2022 года между ПАО «Квант Мобайл Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 496000 рублей под 29 % годовых сроком на 84 месяца для приобретения транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в соответствии с кредитным договором. Согласно п. 6 кредитного договора величина аннуитетного платежа составляет 13850 рублей 13 копеек в месяц и указывается в графике погашения кредита и уплаты процентов, являющегося неотъемлемой частью договора. Согласно п.10 кредитного договора заемщик передает банку в залог транспортное средство-маркиLADA модель 219410 LADAKALINA, 2014 года выпуска, VIN <***> №, модель и номер двигателя 11186, 6204309, шасси (рама) № отсутствует, кузов (кабина, прицеп) №, залоговой стоимостью согласованной сторонами в размере 567200 рублей. Сведения о залоге внесены реестр залогов движимого имущества. За нарушение срока возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности ка каждый календарный день нарушения срока уплаты. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счёту. В период пользования кредитом ответчик нарушил условия потребительского кредита, не соблюдая сроки уплаты суммы основанного долга и процентов по кредиту. По состоянию на 15.03.2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 585525 рублей 29 копеек. Поскольку в добровольном порядке задолженность перед банком не погашена кредитор вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество. 14.06.2022 года ПАО «Квант Мобайл Банк» реорганизовано путем присоединения «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО).

Истец Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 28.10.2022 года (сроком действия до 17.10.2023 года) не возражала относительно рассмотрения дела в отсутствии представителя истца в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрении дела извещалась надлежащим образом в соответствии с положениями ст. 113 ГПК РФ по известному суду месту жительства, о причинах неявки суду не сообщила, заявлений об отложении рассмотрения дела, равно как и возражений, относительно предъявленных исковых требований в суд не направила. Почтовая корреспонденция возвратилась в связи с истечением срока её хранения.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 и ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства,

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 428 Гражданского Кодекса РФ (далее ГК РФ), договор может быть заключён также посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регламентируются положениями Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № "О потребительском кредите (займе)".

Из содержания ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О потребительском кредите (займе)" следует, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из содержания п. 1 ст. 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Положениями статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В пункте 2 статьи 348 этого же Кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 3 статьи 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Статьей 57 ГК РФ предусмотрено, что реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом (пункт 1). Юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации (пункт 4).

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 ГПК РФ, а также положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий вызванных не совершения им соответствующих процессуальных действий.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Квант Мобайл Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания индивидуальных условий предоставления потребительского кредита под залог транспортного средства. Согласно индивидуальных условий предоставления потребительского кредита банк предоставил ответчику кредит в сумме 496000 рублей под 29 % годовых, срок действия договора-до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору, срок возврата кредита 84 месяца с даты заключения договора, количество платежей 84, ежемесячный платеж 13850,13 рублей, размер и даты ежемесячных платежей указываются в графике платежей, являющимся неотъемлимым приложением к кредитному договору.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий предоставления потребительского кредита заемщик в качестве обеспечения обязательств по настоящему договору предоставляет кредитору в залог транспортное средство марки LADA модель 219410 LADAKALINA, 2014 года выпуска, VIN <***> №, модель и номер двигателя 11186, 6204309, шасси (рама) № отсутствует, кузов (кабина, прицеп) №. Согласованная стоимость транспортного средства как предмета залога составляет 567200 рублей, предмет залога остается у залогодателя.

За нарушение срока возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности ка каждый календарный день нарушения срока уплаты.

Кредит предоставлен на приобретение транспортного средства с индивидуальными признаками, указанными в настоящем договоре.

Факт исполнения обязательств банка по предоставлению кредитных ответчику ФИО1 подтверждается выпиской по лицевому счёту № за период с 05.03. 2022 года по 09.01.2023 года. Между тем, из содержания указанной выписки следует, что ответчиком была допущена просрочка оплаты суммы основного долга и просрочка оплаты процентов за пользование кредитными средствами.

16.11.2022 года в связи с допущенной ответчиком просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита по состоянию на 16.11.2022 года в размере 568272рублей 84 копеек в течение 30 дней с момента направления указанного требования. Доказательств подтверждающих исполнение указанного требования суду не предоставлено.

Учитывая, что ответчиком были нарушены обязательства в отношении сроков возврата сумм основного долга продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней требования банка о досрочном взыскании всей суммы долга с причитающимися процентами основано на законе (ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О потребительском кредите (займе)").

В связи с просрочкой платежей по возврату кредита и оплате процентов за пользование денежными средствами, истцом произведено начисление неустойки согласно условиям договора (п. 12 индивидуальных условий предоставления потребительского кредита.

Проверив предоставленный истцом расчет задолженности суд, находит его обоснованным и соответствующим условиям договора и действующему законодательству, учитывая период и сумму просрочки исполнения обязательств по состоянию на 15.03.2023 года размер задолженности ответчика перед банком составляет:

-492299 рублей 82 копейки-задолженность по основному долгу;

-84877 рублей 88 копеек-задолженность по процентам;

-7523 рубля 11 копеек-задолженность по выкупленным процентам;

-824 рубля 48 копеек-задолженность по пене.

Доказательств оплаты долга в большем размере, чем указано истцом, доказательств недостоверности отраженных сведений в выписке из лицевого счета, а так же иной расчёт задолженности ответчик в нарушение положений ст. 12 и ст. 56 ГПК РФ суду не предоставил.

Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, учитывая то, что в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ при недоказанности оплаты задолженности на момент рассмотрения спора, суд приходит к выводу о том, что исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) о взыскании долга по кредитному договору подлежат удовлетворению в размере 585525 рублей 29 копеек.

Разрешая исковые требования банка к ответчику об обращении взыскания на заложенное имущество суд принимает во внимание, что согласно п. 10 Индивидуальных условий предоставления потребительского кредита заемщик в качестве обеспечения обязательств по настоящему договору предоставляет кредитору в залог транспортное средство со следующими индивидуальными признаками-транспортное средство марки LADA модель 219410 LADAKALINA, 2014 года выпуска, VIN <***> №, модель и номер двигателя 1186, 6204309, шасси (рама) № отсутствует, кузов (кабина, прицеп) №, согласованная стоимость транспортного средства как предмета залога по договору составляет 567 200 рублей, предмет залога остается у залогодателя. ФИО1 является собственником автомобиля, являющегося предметом залога.

Как следует из изменений внесенных в Устав «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) от 29.03.2022 года, выписки из ЕГРЮЛ «Азиатско-Тихоокеанский Банк»(АО), выписки из ЕГРЮЛ ПАО «Квант Мобайл Банк» от 15.05.2023 года, Азиатско-Тихоокеанский Банк»(АО) реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «Квант Мобайл Банк». Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «Квант Мобайл Банк» в отношении всех его должников, кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

На основании изложенного, учитывая, что при рассмотрении дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ФИО1 условий кредитного договора № в обеспечение исполнения которого было передано транспортное средство марки LADA, модель 219410 LADAKALINA, 2014 года выпуска, VIN <***> №, модель и номер двигателя 11186, 6204309, шасси (рама) № отсутствует, кузов (кабина, прицеп) №, залоговой стоимостью согласованной сторонами в размере 567200 рублей, требование банка об обращении взыскания на объект залога является обоснованным, в связи с этим подлежит удовлетворению. При этом, в соответствии с положениями ст. п. 1 ст. 340 ГК РФ, суд учитывает, что сторонами достигнуто соглашение об определении сторонами стоимости транспортного средства как предмета залога по кредитному договору в размере 567200 рублей.

На основании изложенного исковые требования Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) об обращении взыскания на заложенное имущество-транспортное средство марки LADA, модель 219410 LADAKALINA, 2014 года выпуска, VIN №, модель и номер двигателя 11186, 6204309, шасси (рама) № отсутствует, кузов (кабина, прицеп) №, залоговой стоимостью согласованной сторонами в размере 567200 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 15055 рублей.

В связи с тем, что суд пришел к выводу о полном удовлетворением заявленных исковых требований, то в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (ОГРН №, ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращения взыскания на заложенное имущество-удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ (ИНН №) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору от 05.03.2022 года № по состоянию на 15.03.2023 года в размере 585525 рублей 29 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15055 рублей, а всего взыскать в общем размере 600580 рублей 29 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество-транспортное средство марки LADA, модель 219410 LADAKALINA, 2014 года выпуска, VIN №, модель и номер двигателя 11186, 6204309, шасси (рама) № отсутствует, кузов (кабина, прицеп) №, залоговой стоимостью согласованной сторонами в размере 567200 рублей в счет исполнения обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.А. Швайгерт