Дело № 2-823/2022

86RS0017-01-2022-001360-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2022 года г. Советский

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Казариновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Майер О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие», истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что (дата) ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключили кредитный договор (номер). Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-заявлении, Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита, - (-) руб., процентная ставка по кредиту, - 24,5% годовых.

Из содержания иска следует, что банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета. Ответчик в нарушение условий договора не предпринимает мер по погашению задолженности.

Кредитное досье заемщика было банком утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 07.07.2022. В подтверждение заключения кредитного договора банк предоставляет выписку с банковского счета по договору, заключенному между истцом и ответчиком с указанием персональных данных последнего. Из приложенных к иску документов усматривается принятие ФИО1 обязательств по договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными должником, учтенными в выписке по банковскому счету.

Истцом указано, что за период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 437903 руб. 57 коп. Банком направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена.

Банк предъявляет к взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 25.11.2020 по 20.06.2022 в размере 437903 руб. 57 коп., в том числе: 379946 руб. 56 коп., - сумма основного долга, 44722 руб. 35 коп., - проценты за пользование кредитом, 13234 руб. 66 коп., - пени.

Истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору (номер) от (дата) за период с 25.11.2020 по 20.06.2022 в размере 437903 руб. 57 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 7579 руб.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом судебной повесткой, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом судебной повесткой.

На основании ч. ч. 4-5 ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО1

Изучив заявленные требования и их основания, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, суд приходит к следующему.

Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 15.06.2016 (протокол № 3 от 16.06.2016), решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от 15.06.2016 (протокол № 66 от 16.06.2016), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «ФК Открытие». Таким образом, в результате реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. п. 1, 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что (дата) ФИО1 обратился в ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» с заявлением на предоставление потребительского кредита, которое является предложением (офертой) заявителя заключить кредитный договор.

В соответствии с разделом 1 указанного заявления, банк предоставляет клиенту денежные средства (кредит) путем перечисления денежных средств на банковский счет в валюте Российской Федерации, открываемый клиенту в банке, а клиент обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты и исполнить иные обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Из раздела 3 заявления на предоставление потребительского кредита следует, что отношения сторон по кредитному договору регулируются настоящим заявлением, в том числе изложенными в нем индивидуальными условиями кредитного договора; Общими условиями кредитного договора, Тарифами, утвержденными банком и опубликованными на официальном сайте банка, которые признаются клиентом и банком в качестве обязательных и подлежащих применению к правоотношениям сторон; Графиком возврата кредита, прилагаемым к настоящему заявлению.

Оферта акцептуется (принимается) банком путем зачисления банком суммы кредита на счет клиента и считается акцептованной (принятой) банком с момента такого зачисления (раздел 4заявления на предоставление потребительского кредита).

В соответствии с п. п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (раздел 2 заявления), содержащихся в заявлении на предоставление потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), сумма кредита составляет (-) руб. (п. 1); срок действия договора и срок возврата кредита: с даты зачисления денежных средств на счет клиента по 17.05.2022 включительно (п. 2); процентная ставка: 24,50% годовых (п. 4).

Сумма кредита выдана заемщику 18.05.2015, что подтверждается выпиской по счету.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству ответчиком не оспаривался факт заключения кредитного договора с ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и факт получения кредита в сумме (-) руб.

Возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются в соответствии с графиком 25 числа каждого месяца, последний платеж - в день возврата кредита, указанный в п. 2 настоящих условий, либо в день досрочного погашения (возврата) кредита (при досрочном погашении (возврате)). Начисление процентов на сумму основного долга (кредита) производится со дня, следующего за днем перечисления кредита на счет клиента, по установленный кредитным договором день возврата кредита, или по день фактического возврата кредита в случае досрочного погашения, или по день, когда кредит должен быть досрочно возвращен по требованию банка о досрочном возврате кредита. Количество и размер платежей определяется в соответствии с графиком платежей (п. 6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов и/или иных платежей в соответствии с кредитным договором банк имеет право взыскать с клиента штрафную неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения.

ФИО1 нарушались условия кредитного договора относительно сроков погашения очередных частей кредита, процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету, представленной суду.

Как следует из представленного суду расчета, задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) по состоянию на 20.06.2022 составила 437903 руб. 57 коп., в том числе: 379946 руб. 56 коп., - сумма основного долга, 44722 руб. 35 коп., - проценты за пользование кредитом, 13234 руб. 66 коп., - пени.

Расчет задолженности по кредитному договору истцом произведен верно, с учетом условий договора, которые не противоречат нормам гражданского законодательства.

В ходе подготовки к судебному разбирательству ответчик пояснил. что в феврале 2018 года он внес на счет денежные средства для досрочного погашения кредита, но заявление в банке об этом он не писал. Полагал кредит погашенным, но в 2020 году ему сказали о наличии просрочки.

В подтверждение данного обстоятельства ФИО1 представлено платежное поручение № 18875/56508457509 от 27.02.2018, из содержания которого следует, что ответчиком на счет ПАО Банк «ФК Открытие» переведена денежная сумма в размере 813610 руб. 92 коп.; в графе «Назначение платежа» указано: в счет полного досрочного погашения задолженности по договору (номер) от (дата), заемщик по договору ФИО1.

Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что своей подписью в Индивидуальных условиях ФИО1 выразил свое согласие с Общими условиями кредитного договора, которыми установлен порядок досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

Так, согласно п. 4.3 Общих условий кредитного договора, досрочное погашение кредита (части кредита) возможно после внесения на счет клиента суммы ежемесячных платежей по кредитному договору (очередной платеж по графику, проценты) просроченной задолженности и штрафных санкций (при наличии) следующими способами в день получения банком уведомления о намерении осуществить досрочное погашение кредита: путем пополнения счета клиента в офисе банка наличными денежными средствами (в этом случае уведомлением банка о намерении осуществить досрочное погашение кредита (части кредита) считается соответствующая отметка о досрочном погашении кредита (части кредита) в назначении платежа приходно-кассового ордера); путем пополнения счета карты иным образом с последующим уведомлением банка о намерении осуществить досрочное погашение кредита (части кредита)(в этом случае уведомлением банка о намерении осуществить досрочное погашение кредита (части кредита) считается письменное заявление о досрочном погашении кредита, составленное по форме банка; путем перечисления денежных средств со счета карты на счет клиента с использование банкоматов, информационно-платежных киосков, а также услуг Мобильный банкинг или WEB-banking (в этом случае уведомлением банка о намерении осуществить досрочное погашение кредита (части кредита) считается выбор и подтверждение операции по досрочному погашению в банкомате, информационно-платежном киоске, Мобильном банкинге или WEB-banking). При полном досрочном погашении кредита клиент обязан погасить банку задолженность по уплате процентов за фактический период пользования кредитом и иных платежей по кредитному договору. Полное досрочное погашение осуществляется на основании письменного заявления клиента.

В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно данной норме закона заемщик-гражданин вправе возвратить кредит досрочно как полностью, так и частично, предупредив об этом банк не менее чем за тридцать дней до внесения платежа.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительской кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Целью данных норм является предупреждение банка о внеплановом поступлении денежных средств для дальнейшего их использования.

Вместе с тем, ответчиком не представлены доказательства уведомления ПАО Банк «ФК Открытие» о намерении досрочно исполнить обязательства по кредитному договору, в частности, письменное заявление о досрочном погашении кредита, составленное по форме банка. В связи с чем, внесенную 27.02.2018 сумму банк не смог отнести как платеж в счет досрочного погашения по кредиту и списание производилось в соответствии с графиком платежей.

При этом указание в платежном поручении № 18875/56508457509 от 27.02.2018 о перечислении суммы в ПАО Банк «ФК Открытие» в счет полного досрочного погашения задолженности по договору, заключенному с ФИО1, установленный Общими условиями кредитного договора порядок досрочного погашения кредита не изменяет, поскольку до перечисления ПАО Банк «ФК Открытие» указанной суммы воля заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору в отношении банка должным образом выражена не была, ответчик с заявлением о досрочном погашении задолженности к истцу не обращался.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 437903 руб. 57 коп. подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

ПАО Банк «ФК Открытие» заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 7579 руб.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском оплачена государственная пошлина в сумме 3789 руб., что подтверждается платежным поручением № 887419 от 28.07.2022.

В силу абз. 1 п. 6 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - НК РФ) плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

В соответствии с положениями подп. 7 п. 1 ст. 333.22 НК РФ при отказе в принятии искового заявления (заявления) или заявления о выдаче судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении искового заявления (заявления) или заявления о выдаче судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из разъяснения, содержащегося в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2016 № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве», следует, что в случае возвращения заявления о выдаче судебного приказа, отказа в его принятии уплаченная государственная пошлина подлежит возвращению взыскателю в порядке, установленном НК РФ. В случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подп. 13 п. 1 ст. 333.20, подп. 7 п. 1 ст. 333.22 НК РФ).

Вместе с тем, мировым судьей судебного участка № 3 Советского судебного района Ханты-Мансийского автономного округа - Югры 11.07.2022 вынесено определение о возвращении заявления ПАО Банк "ФК Открытие" о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору, то есть сумма государственной пошлины в размере 3790 руб., уплаченная платежным поручением № 884899 от 23.06.2022, не может быть зачтена по правилам подп. 7 п. 1 ст. 333.22 НК РФ.

Таким образом, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в размере 3789 руб. в пользу истца, в размере 3790 руб., - в бюджет муниципального образования Советский район Ханты-Мансийского автономного округа - Югры.

Руководствуясь ст. ст. 195, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (-) года рождения, уроженца (-) (документ, удостоверяющий личность, - паспорт гражданина Российской Федерации (-)) в пользу публичного акционерного общества Банк "Финансовая Корпорация Открытие" (ОГРН: <***>, дата присвоения ОГРН: 26.07.2002; ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) за период с 25.11.2020 по 20.06.2022 в размере 437903 (четыреста тридцать семь тысяч девятьсот три) руб. 57 коп., в том числе: 379946 (триста семьдесят девять тысяч девятьсот сорок шесть) руб. 56 коп., - сумма основного долга, 44722 (сорок четыре тысячи семьсот двадцать два) руб. 35 коп., - проценты за пользование кредитом, 13234 (тринадцать тысяч двести тридцать четыре) руб. 66 коп., - пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3789 (три тысячи семьсот восемьдесят девять) руб.

Взыскать с ФИО1, (-) года рождения, уроженца (-) (документ, удостоверяющий личность, - паспорт гражданина Российской Федерации (-)) в бюджет муниципального образования Советский район Ханты-Мансийского автономного округа - Югры расходы по уплате государственной пошлины в размере 3790 (три тысячи семьсот девяносто) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 11.10.2022.

Председательствующий Казаринова А.А.