дело № 2-440/2022
УИД 62RS0№-67
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Рязанская область, Пронский район,
г. Новомичуринск 12 сентября 2022 года
Пронский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Пучки В.В., с участием ответчика К.А.В., при секретаре Крыкановой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пронского районного суда Рязанской области в г. Новомичуринске Рязанской области гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанского отделения № к К.А.В., К.В.А. о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанского отделения № обратился в суд с вышеназванным иском к К.А.В., К.В.А., мотивируя свои требования тем, что между истцом и К.В.Н. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора К.В.Н. выдана кредитная карта VisaGold по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых; клиент обязан пополнить счет карты ежемесячно до наступления даты платежа на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. В связи с ненадлежащим исполнением К.В.Н. обязательств по своевременному погашению кредита образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 62396 рублей 71 копейка, из которых: 45246 рублей 75 копеек - просроченный основного долг, 17149 рублей 96 копеек - просроченные проценты.
ДД.ММ.ГГГГ К.В.Н. умерла. Из реестра наследственных дел следует, что нотариусом в отношении наследственного имущества К.В.Н. открыто наследственное дело №. Наследниками К.В.Н. являются К.В.А., К.А.В.
Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанского отделения № просит суд взыскать с ответчиков солидарно за счет наследственного имущества в свою пользу задолженность по кредитному договору (эмиссионному контракту) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62396 рублей 71 копейки, из которых просроченный основной долг 45246 рублей 75 копеек, просроченные проценты 17149 рублей 96 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2071 рубля 90 копеек.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанского отделения №, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, одновременно с предъявлением иска обратившись к суду с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.
В судебное заседание ответчик К.В.А. не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанского отделения №, ответчика К.В.А.
Ответчик К.А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что после смерти супруги К.В.Н. он своевременно обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства. О наличии у К.В.Н. кредита ему не было известно, с начислением процентов за пользование кредитом после ее смерти он не согласен.
Изучив доводы искового заявления, выслушав объяснения ответчика К.А.В., исследовав материалы дела и проанализировав представленные по делу доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора.
Согласно п.п.1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
По условиям п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и К.В.Н. в офертно-акцептной форме заключен эмиссионный контракт № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты банка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Согласно п.п. 1,4,6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк кредит по карте предоставлен в размере кредитного лимита 58000 рублей под 23,9% годовых. Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете банка. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями.
В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк под обязательным платежом понимается минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. Общая задолженность - задолженность клиента перед банком на дату отчета, включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период на дату формирования отчета включительно.
К.В.Н. была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами банка и памяткой держателя карты, о чем свидетельствует личная подпись, выполненная от ее имени в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты.
Изложенное усматривается из копии заявления К.В.Н. на получение кредитной карты ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-11), копии Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-18), копии Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д.26-44).
Вместе с тем, заемщик К.В.Н. неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков внесения и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем у нее образовалась задолженность по кредиту и процентам за пользование кредитом в размере 62396 рублей 71 копейки. Изложенное подтверждается расчетом задолженности по банковской карте, выпущенной по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50-61).
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что вышеназванный кредитный договор К.В.Н. исполнялся ненадлежащим образом.
В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ К.В.Н. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти II-ОБ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47).
В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества (пункт 2 данной статьи).
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
В судебном заседании установлено, что после смерти К.В.Н. открылось наследство в виде 1/4 доли в праве собственности на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>; земельного участка № с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> гаража № с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>»; земельного участка № с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>
Из материалов наследственного дела № к имуществу умершей К.В.Н. следует, что наследниками по закону первой очереди после смерти К.В.Н. являются ее супруг К.А.В., сын К.В.А., дочь П.Ю.А.К.В.А. и П.Ю.А. от принятия наследства отказались. Единственным наследником первой очереди, в установленный законом срок обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии вышеуказанного наследственного имущества, являлся К.А.В. (л.д.160-191).
Согласно сообщению филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляет 12284 рубля 64 копейки, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляет 87422 рубля 40 копеек, кадастровая стоимость объекта недвижимости с кадастровым номером № (гараж) составляет 44330 рублей 04 копейки, кадастровая стоимость объекта недвижимости с кадастровым номером № (квартира) составляет 1435539 рублей 41 копейка (кадастровая стоимость 1/4 доли составляет 358884 рубля 85 копеек) (л.д.192-193).
Согласно сообщению УМВД России по <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ транспортные средства за К.В.Н. не зарегистрированы (л.д.154).
Таким образом, в судебном заседании бесспорно установлено, что К.А.В. в установленном законом порядке принял наследственное имущество после смерти супруги К.В.Н., общая стоимость которого составляет 502921 рубль 93 копейки.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк ответчику К.А.В. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое К.А.В. не исполнено.
Как следует из представленного истцом расчёта взыскиваемой задолженности по кредитному договору (эмиссионному контракту) № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности К.В.Н. по кредиту составляет 62396 рублей 71 копейка, из которых: просроченный основной долг - 45246 рублей 75 копеек, просроченные проценты - 17149 рублей 96 копеек (л.д. 50-61).
Расчет проверен судом, является арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям закона и принимается судом.
Судом также учитывается тот факт, что ответчик К.А.В., оспаривая расчет задолженности, своего мотивированного контррасчета задолженности не представил. Доводы ответчика о том, что из размера заявленных ко взысканию денежных средств подлежат исключению проценты за пользование кредитом, судом отклоняются как несостоятельные по следующим основаниям.
Как разъяснено в абзаце втором п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.
Как следует из материалов дела, проценты по ст. 395 ГК РФ (неустойка) истцом ко взысканию не предъявлялись, таким образом, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для освобождения ответчика К.А.В. от уплаты процентов за пользование кредитом после смерти К.В.Н. не имеется.
В судебном заседании также установлено, что решением Пронского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика К.А.В. в пользу <данные изъяты> взыскана сумма задолженности умершей К.В.Н. в размере 22078 рублей 90 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 862 рублей 37 копеек. Заочным решением Пронского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ с К.А.В. в пользу <данные изъяты> взыскана задолженность К.В.Н. по договору займа в размере 10000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.
С учетом вышеизложенных требований закона и фактических обстоятельств дела, принимая во внимание, что общая стоимость перешедшего к ответчику К.А.В. наследственного имущества составляет 502921 рубль 93 копейки и значительно превышает размер неисполненных кредитных обязательств по кредитному договору (эмиссионному контракту) № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом ранее взысканных сумм задолженности в общей сумме 33341 рубль 27 копеек, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанского отделения № к К.А.В. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме. В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к К.В.А. следует отказать, поскольку наследственное имущество К.В.Н.К.В.А. не принималось.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика К.А.В. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2071 рубля 90 копеек. Данные расходы истца подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанского отделения № к К.А.В. о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить.
Взыскать с К.А.В. (паспорт №) в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 62396 (Шестидесяти двух тысяч трехсот девяноста шести) рублей 71 копейки, из которых: 45246 (Сорок пять тысяч двести сорок шесть) рублей 75 копеек - просроченный основной долг, 17149 (Семнадцать тысяч сто сорок девять) рублей 96 копеек - просроченные проценты.
Взыскать с К.А.В. в пользу ПАО Сбербанк расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 2071 (Двух тысяч семидесяти одного) рубля 90 копеек.
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Рязанского отделения № к К.В.А. о взыскании задолженности по кредитной карте - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Пронский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья - В.В. Пучка
Решение суда изготовлено в окончательной форме 19 сентября 2022 года.
Судья - В.В. Пучка