УИД 36RS0010-01-2023-001473-85
№ 2-1298/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Борисоглебск 11 октября 2023 года
Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе:
председательствующего - судьи Тюриной М.Ю.,
при секретаре Щербатых Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
представитель истца обратился в суд с иском, указывая, что 12.07.2021 между ООО МК «МигКредит» (далее - Общество) и ФИО1 был заключен Договор потребительского займа № 2119341887 путём направления заявки (оферты) должником и акцептом данной заявки Обществом фактическим предоставлением денежных средств. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей оферту на получения займа и Общие условия заключения. Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, являющимся частью договора.
Истец также указывает в иске, что при заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Правила предоставления и Общие условия находятся в общем доступе и размещены на сайте https://migcredit.ru/.
Порядок заключения Договора займа и порядок предоставления денежных средств описан в главе 5 Правил предоставления.
По утверждению истца, датой предоставления денежных средств признается дата зачисления денежных средств со счета Общества на счет заемщика, а договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, то есть с даты перечисления денежных средств со счета Общества на счет заемщика.
Согласно п. 17 Договора Основная часть займа предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты через выбираемую Заемщиком электронную платежную систему. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и предоставило денежные средства, что подтверждается статусом перевода денежных средств.
Согласно п. 19 Договора в случае предоставления кредитором суммы потребительского займа, заёмщик обязуется возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящими Договором и Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит».
По истечении срока, указанного в Договоре, обязательства по вышеуказанному договору займа перед Обществом должником не исполнены.
Согласно п. 13 Договора ответчик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия заёмщика.
20.12.2022 ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа № 2119341887 от 12.07.2021, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав(требований) № Ц48 от 20.12.2022 г. и Выдержкой из выписки и Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) № Ц49 от 20.12.2022 г.
В нарушение статьи 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены. Согласно расчетам истца, образовалась задолженность за период с 03.11.2021 по 20.12.2022 г. в суме 143824,00 руб.
Истец указывает в иске, что надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, а так же направил претензию с требованием погашения задолженности по Договору. На направленную претензию ответчик не отреагировал.
На момент подачи заявления долг истцу не возвращен.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 310, 314, 323, 395, 810, ГК РФ, статьями 3,23, 28, 121-124 П РФ, статьями 131 и 132 ГПК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность, образовавшуюся с 03.11.2021 по 20.12.2022 (дата уступки права требования) по договору 211934188 размере 143824,00 руб., в том числе:
- сумма задолженности по основному долгу - 83955,26 руб.;
- сумма задолженности по процентам - 59868,74 руб.;
а также расходы по оплате госпошлины в размере 4076,48 руб. и почтовые расходы в сумме 74,40 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просила применить срок исковой давности и в удовлетворении заявленных требований отказать.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 12.07.2021 ООО МК «МигКредит» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили договор потребительского займа № 2119341887 в электронном виде - через систему моментального электронного взаимодействия на сумму 86 000 руб. сроком действия договора до 12.07.2022 в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа.
До ответчика также доведена следующая информация: полная стоимость займа, основная сумма кредита и процентов по кредиту, общая сумма платежей по займу, график платежей.
Заемщик, в свою очередь, акцептовал оферту заимодавца одним из указанных в Правилах способов.
Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора часть суммы займа в размере 25992 рубля 00 копеек направляется в счет погашения задолженности по договору займа №21105941887,
часть суммы займа в размере 3700 рублей 00 копеек ООО МФК «МигКредит» перечисляет АО «СК ПАРИ» в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора комплексного страхования заемщиков от несчастных случаев и квартиры между заёмщиком и АО «СК ПАРИ»,
часть суммы займа в размере 2300 рублей 00 копеек ООО МФК «МигКредит» перечисляет ООО «НЮС» в целях оплаты стоимости Сертификата на дистанционные юридические консультации «Личный Адвокат Премиум» №335-5012209, часть суммы займа 54008 рублей 00 копеек предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №. Заёмщик заявляет и гарантирует, что является законным владельцем указанной банковской карты и третьи лица не имеют к ней доступа.
12.07.2021 на банковскую карту, открытую на имя ответчика, была осуществлена транзакция в размере 54008 рублей.
Факт получения денежных средств ответчик не оспаривает.
Процентная ставка согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа – с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 214.841%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 230,186%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 230.186%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 230,186%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 230.186%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 205.924%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 194,27%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 187,292%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 180.798%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 174,739%, с 142 дня по 155 день ставка за период пользовании займом 169,073%, с 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 163,763%, с 170 дня по 183 день ставка за период пользования займом 158,776%, с 184 дня по 197 день ставка за период пользования займом 154,084%, с 198 дня по 211 день ставка за период пользования займом 149,662%, с 212 дня по 225 день ставка за период пользования займом 145,486%, с 226 дня по 239 день ставка за период пользования займом 141,537%, с 240 дня по 253 день ставка за период пользования займом 137,797%, с 254 дня по 267 день ставка за период пользования займом 134,249%, с 268 дня по 281 день ставка за период пользования займом 130,879%, с 282 дня по 295 день ставка за период пользования займом 127,675%, с 296 дня по 309 день ставка за период пользования займом 124,623%, с 310 дня по 323 день ставка за период пользования займом 121,714%, с 324 дня по 337 день ставка за период пользования займом 118,938%, с 337 дня по 350 день ставка за период пользования займом 116,286%, с 350 дня по 363 день ставка за период пользования займом 113,763%.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, ответчик должен был осуществлять возврат займа и уплату процентов 26 равными платежами в размере 7 593 руб. каждые 14 дней.
В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно части 1 статьи 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.
20.12.2022 ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа № 2119341887 от 12.07.2021, заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав(требований) № Ц48 от 20.12.2022 г. и Выдержкой из выписки и Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) № Ц49 от 20.12.2022 г.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Общество направило в адрес ответчика уведомление, содержащее требование об оплате долга в размере 143 824 руб.
Указанное требование ФИО1 не исполнено.
В результате нарушения ею своих обязательств в период с 03.11.2021 по 20.12.2022 (дата уступки прав требования) образовалась просроченная задолженность, которая составляет 143824,00 руб., в том числе:
- сумма задолженности по основному долгу - 83955,26 руб.;
- сумма задолженности по процентам - 59868,74 руб.
Расчет судом проверен, он основан на материалах дела. Ответчик доказательств исполнения им обязательств по договору надлежащим образом суду не представил.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
А, в соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
По условиям кредитного договора, а также в силу действующего закона, заемщик не подлежит освобождению от уплаты процентов по договору, а также их снижению (уменьшению).
Кроме того, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статья 807 ГК РФ).
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Таким образом, размер процентной ставки по договору, а также размер штрафных санкций не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.
При заключении договора займа до заемщика была доведена вся необходимая и достоверная информация, в том числе о процентной ставке, дополнительных платежах, штрафах и неустойке за нарушение исполнения условий договора о карте.
ФИО1 добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов.
Доказательств злоупотреблений банком свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, нарушения баланса интересов сторон, нарушения прав заемщика, как потребителя, или совершения организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора на условиях, предложенных заемщиком, в материалах дела не имеется, ФИО1 также не представлено.
На основании изложенного подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика суммы долга с начисленными процентами в размере 143824,00 руб.
Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Согласно статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Индивидуальными условиями договора потребительского займа установлен срок его возврата – 12.07.2022, что подтверждается графиком платежей к договору займа.
В указанный срок задолженность ФИО1 не была погашена, таким образом с 12.07.2022 у истца возникло право на взыскание указанной суммы задолженности в судебном порядке.
С этой даты и подлежит исчислению срок исковой давности.
Срок исковой давности общий - три года, и истекает 12.07.2025.
В суд рассматриваемый иск направлен истцом 29.08.2023 года, то есть в пределах срока исковой давности.
В связи с изложенным, ходатайство ответчика о применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит.
В соответствии со статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче иска истцом была оплачена госпошлина в сумме 4 76,48 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, а также почтовые расходы в размере 74,40 руб.
При определении подсудности иска учитывалось, что определением мирового судьи судебного участка № 4 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области от 07.04.2023 отменен судебный приказ от 21.03.2023 о взыскании рассматриваемой задолженности.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ суд,
решил:
удовлетворить исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект».
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты> в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № 2119341887 от 12.07.2021 за период с 03.11.2021 по 20.12.2022 в размере 143824,00 руб., из которых:
- сумма задолженности по основному долгу - 83955,26 руб.;
- сумма задолженности по процентам - 59868,74 руб.,
а также – 4076 рублей 48 копеек в возмещение госпошлины, оплаченной при подаче иска, и 74,40 рубля в возмещение почтовых расходов.
Решение может быть обжаловано в Воронежский облсуд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий