Решение по делу № 2-1757/2023 от 02.03.2023 - о взыскании сумм задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

копия Дело № 2-1757/2023

24RS0017-01-2019-003839-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 марта 2023 года г. Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Булыгиной С.А.

при секретаре Фонаревой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании сумм задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратились к ФИО1, ФИО2 с требованием о взыскании сумм задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Енисей» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 280 000 руб. на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельностью, а заемщик обязался возвратить полученный кредит ДД.ММ.ГГГГ с промежуточным погашением кредита и уплатить банку проценты за пользование кредитом в сроки и в суммах, указанных в графике платежей, что предусмотрено п. 1 кредитного договора. Согласно п. 3.6 кредитного договора заемщик обязуется уплатить банку проценты по кредиту за первый процентный период в размере 0,23 процентов в день, за оставшийся срок пользования кредитом в размере 21.00 процентов годовых. Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком в течение всего срока действия договора до дня полного возврата сумм выданного кредита. Срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Енисей» (ПАО) и ФИО2 заключен договор залога автотранспорта №, согласно условиям которого настоящий договор заключается в обеспечение исполнения обязательств ФИО1 перед банком АКБ «Енисей» (ПАО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному заемщиком ФИО1 и банком. Согласно п.1.1 договора залога автотранспорта № от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель передает в залог залогодержателю автотранспортное средство: тип: легковой, марка и модель: <данные изъяты>. Паспорт транспортного средства: <адрес> выдан ДД.ММ.ГГГГ. Свидетельство о регистрации транспортного средства: 24 02 №, выдано ДД.ММ.ГГГГ. Стороны оценили данное автотранспортное средство в размере 231 000 руб. Общая залоговая стоимость заложенного имущества составляет 231 000 руб. Данная залоговая стоимость является начальной продажной ценой в случае обращения взыскания на заложенное имущество. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит. Ответчик ФИО1 уклоняется от исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором, не оплачивает задолженность по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 222 732,69 руб. Просят взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 222 732,69 руб., из них: задолженность по основному долгу: 75 729,81 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 41 304,91 руб., по пени за неуплату основного долга (кредита) 94 823,08 руб., по пени за несвоевременное погашение процентов 10 874,89 руб., также просят взыскать: проценты из расчета 21 % годовых на сумму основного долга в размере 75 729,81 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга; неустойку из расчета 60 % годовых на сумму основного долга в размере 75 729,81 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга; неустойки начисляемую за несвоевременное погашение процентов из расчета 60 % годовых на сумму начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения начисленных процентов, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 11 427.33 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство марки <данные изъяты> <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о регистрации транспортного средства 24 02 №, выдано ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца – АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, а также расчеты задолженности по процентам за пользование кредитом после установленных сроков возврата, пени на дату вынесения решения суда.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, направили представителя ФИО3, действующего на основании ордеров № от ДД.ММ.ГГГГ, заявил ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, указал, что ответчики оплатили задолженность, взысканную по заочному решению, что просит учесть, а также считают, что начислялись двойные проценты на сумму долга, а также с учетом трудностей при внесении оплат по договору подлежит снижению сумма начисленной неустойки, а также не подлежит обращению взыскание на заложенное имущество.

Выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч.ч.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ч. 1 ст. 334, ст. 346 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Енисей» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в сумме 280 000 руб. на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельностью, а заемщик обязался возвратить полученный кредит ДД.ММ.ГГГГ с промежуточным погашением кредита и уплатить банку проценты за пользование кредитом в сроки и в суммах, указанных в графике платежей, что предусмотрено п. 1 кредитного договора.

В соответствии с п. 3 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты на сумму задолженности по кредиту путем осуществления ежемесячных платежей в сроки, установленные п. 1.3 договора, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период и суммы подлежащей возврату части кредита. Формула расчета ежемесячных платежей определена в Приложении № 1 к договору. Проценты за пользование кредитом начисляются за весь срок пользования кредитом, исходя из фактического количества календарных дней (365 и 366) в году. Проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту, учтенной банком на ссудном счете на начало календарного дня, ежедневно со дня, следующего за днем выдачи заемщику кредита, по день его полного гашения. Днем исполнения (полного или частичного) обязательств заемщика по гашению (возврату) кредита (соответственно всей суммы или части) является день отражения банком поступивших денежных средств на ссудном счете заемщика.

Период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату, являющуюся датой уплаты первого платежа и указанной в Графике платежей (п. 1 Приложения № 1 к договору), называется первым процентным периодом. Последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в дату, установленную для очередного платежа, согласно графику платежей (п. 1 Приложения № 1 к договору) Первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный в графике платежей (п. 1 Приложения № 1 к настоящему договору). Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней оставшейся суммой кредита.

Сумма неуплаченных в срок процентов относится на счет просроченных процентов в конце соответствующего календарного дня, указанного в п. 1.3 договора (а в отношении процентов, которые должны быть уплачены при окончательном погашении кредита - при вынесении суммы кредита на счет просроченных ссуд) и рассматривается как просроченная задолженность банку.

Согласно п. 3.6 кредитного договора заемщик обязуется уплатить банку проценты по кредиту за первый процентный период в размере 0,23 процентов в день, за оставшийся срок пользования кредитом в размере 21,00 процентов годовых. Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком в течение всего срока действия договора до дня полного возврата сумм выданного кредита.

Пунктом 5.1 кредитного договора предусмотрено, что в случаях нарушения заемщиком сроков возврата кредита (в том числе промежуточного срока), невыполнения заемщиком условия о целевом использовании кредита, банк вправе досрочно востребовать (взыскать) сумму кредита, проценты, пени и иные платежи по настоящему договору, а также обратить взыскание на любое имущество заемщика, на которое в соответствии с действующим законодательством может быть обращено взыскание.

В соответствии с п. 5.2 договора в случае нарушения срока (в том числе промежуточного срока) возврата кредита, установленного в п.1.3 договора, заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 60,00 процентов годовых от суммы невозвращенного в срок кредита, пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, по день полного погашения суммы просрочки. Начисление и/или уплата пени не освобождает заемщика от возврата банку невозвращенного в срок кредита.

Согласно п. 5.3 кредитного договора в случае нарушения срока уплаты процентов, предусмотренного п.3.1 договора, заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 60.00 процентов годовых от суммы неуплаченных в срок процентов. Пени начисляются со дня следующего за днем просрочки, по день полного погашения суммы просрочки. Начисление и/или уплата пени не приостанавливает начисление процентов и не прекращает обязательства заемщика по уплате процентов банку.

Определением Арбитражного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ и Постановлением Третьего Арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, признан недействительным договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между банком и ООО «СТРОЙМАРКЕТ» и применены последствия недействительности сделки, в виде восстановления АКБ «Енисей» (ПАО) в правах кредитора к заемщикам по кредитным договорам, уступленным по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ «Енисей» (ПАО) ФИО1

Решением Арбитражного суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ Акционерный коммерческий банк «Енисей» (ПАО), ОГРН <***>, ИНН <***>, г. Красноярск) признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО4

Судом установлено, что ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнила, платежи в счет погашения займа от нее не поступают. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено.

Согласно заявленным при подаче иска требованиям, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла:

сумма задолженности по основному долгу: 280 000 руб. (выдано кредита) –204270,19 руб. (внесено в погашение основного долга) = 75 729,81 руб.;

проценты за пользование кредитом составили: 190914,63 руб. (начислено процентов в пределах срока пользования) – 182797, 81 руб. (уплачено) = 8116, 82 руб.; 33296.02 руб. (начислено процентов после установленных сроков возврата кредита) – 107,94 руб. (уплачено) = 33188,08 руб., всего процентов 41 304,91 руб.;

пени составили: пени за неуплату основного долга (кредита) 94 823,08 руб., задолженность по пени за несвоевременное погашение процентов: 10 874,89 руб.

Заочным решением Железнодорожного районного суда г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 034 рубля 72 копейки, возврат государственной пошлины 11 427 рублей 33 копейки, всего 146 462 (сто сорок шесть тысяч четыреста шестьдесят два) рубля 05 копеек. Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) проценты из расчета 21 % годовых на сумму основного долга в размере 75 729 рублей 81 копейка, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга; неустойку из расчета 60 % годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга; неустойки начисляемую за несвоевременное погашение процентов из расчета 60 % годовых на сумму начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения начисленных процентов. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2: автотранспортное средство марки <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о регистрации транспортного средства 24 02 №, выдано ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов. В удовлетворении остальной части требований АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) к ФИО1 отказать.

Согласно представленной квитанции от ДД.ММ.ГГГГ, сумма в размере 146 462,05 руб. внесена ответчиком ФИО1, в счет оплаты задолженности по ИП №-ИП, возбужденного на основании вышеуказанного заочного решения от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе основной долг.

Кроме того, согласно представленному истцом расчету, с учетом частичного гашения заемщиком задолженности по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет:

сумма задолженности по основному долгу 280 000 руб. (выдано кредита) – 280 000 руб. (внесено в погашение основного долга) = 0 руб.;

проценты за пользование кредитом составили: 190 914,63 руб. (начислено процентов в пределах срока пользования) – 190 914,63 руб. (уплачено) = 0 руб.;

проценты за пользование кредитом после установленного срока возврата кредита 199 451,99 руб. (начислено) – 9588,25 руб. (уплачено) = 189 863,65 руб.;

пени за неуплату процентов составили 22 056,09 руб.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности. Стороной истца представлено возражение на ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу положений ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из норм гражданского законодательства, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В п.20 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ также разъяснено, что в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Учитывая, что условиями кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячных платежей, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу самостоятельно со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По каждому повременному платежу кредитору стало известно о нарушении его права на следующий день после установленного договором срока внесения каждого ежемесячного платежа по отдельности.

Судом установлено и следует из п. 2 договора, заключенного с ФИО1 условие о том, что договор действует по ДД.ММ.ГГГГ является согласованным сторонами договора условием о сроке действия договора, так как связывается с конкретной датой.

О нарушении своего права истец узнал, когда не поступил периодический платеж по договору, определенный графиком платежей.

Срок возврата кредита был установлен условиями договора ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ (поступило ДД.ММ.ГГГГ).

С учетом ходатайства ответчика о пропуске срока исковой давности, представленного расчета задолженности истца на дату вынесения решения ДД.ММ.ГГГГ, а также с учетом погашения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, принимая во внимание, что с иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о частичном пропуске истцом срока исковой давности и наличии оснований для взыскания задолженности, образовавшейся за трехлетний период, предшествовавший предъявлению иска в суд.

Так, согласно представленным выпискам по счетам:

сумма задолженности по основному долгу составила: 280 000 руб. (выдано кредита) –204270,19 руб. (внесено в погашение основного долга) =75 729,81 руб.;

проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 220,95 руб. с учетом, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ответственности за неуплату основного долга не начислялась, из расчета 101,45 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 228,77 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 345,17 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 448,69 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 565,88 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 707,93 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 832,87 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 929,07 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1089,70 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1142,65 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 31980,80 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 15903,26 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 14944,71 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата фактического погашения задолженности по основному долгу)).

пени за пользование кредитом после установленных сроков возврата за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 774,12 руб. с учетом, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ответственности за неуплату основного долга не начислялась, из расчета 289,85 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 653,64 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 986,20 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1281,96 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 1616,79 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 2022,64 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 2379,62 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 2654,49 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 3113,44 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 3264,72 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 91373,72 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 45437,89 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 42699,16 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата фактического погашения задолженности по основному долгу)).

пени за неуплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 909,31 руб. с учетом, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма ответственности за неуплату основного долга не начислялась, из расчета 62,17 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 125,83 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 183 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 226,68 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 269,02 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 315,76 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 348,51 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 362,81 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 394,16 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 381,18 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 9793,55 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 4870,09 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 4576,55 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата фактического погашения задолженности по основному долгу)).

Учитывая изложенное, всего с ответчика в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) подлежит взысканию задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ: 75 729,81 руб. + 69 220,95 руб. (проценты) + 197 774,12 руб. (пени за просроченный основной долг) + 21 909,31 руб. (пени) = 365 634,19 руб.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п.п. 69 - 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с физического лица правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Учитывая соотношение сумм заявленной ко взысканию пени и суммы задолженности по основному долгу и процентам, длительность неисполнения ответчиком обязательства и причины неисполнения обязательства в установленный договором срок, в том числе, что свидетельствует о недобросовестности ответчика в исполнении обязательства, вместе с тем, с учетом категории дела, взыскании пени с физического лица, суд полагает, что имеются основания для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения суммы пени, размер которой несоразмерен нарушенным обязательствам, по пени за неуплату основного долга (кредита) до 27 000 руб., по пени за несвоевременное погашение процентов до 4 000 руб.

Всего с ответчика ФИО1 в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) подлежит взысканию задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 729,81 руб. (сумма основного долга) + 69 220,95 руб. (проценты) + 27 000 руб. (пени за пользование кредитом после установленных сроков возврата) + 4 000 руб. (пени за неуплату процентов) = 175 950,76 руб.

Стороной ответчика представлена квитанция от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой сумма в размере 146 462,05 руб. внесена ответчиком ФИО1, в счет оплаты задолженности по ИП №-ИП, возбужденного на основании вышеуказанного заочного решения от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 на счет истца зачислен платеж на сумму 16 855,58 руб.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом при зачислении денежных средств в качестве оплаты задолженности по кредитным обязательствам по исполнительному производству в размере 146 462,05 руб., а также в размере 16855,58 руб. из них 11 427,33 руб. – возврат государственной пошлины, 135 034,72 руб. – оплата основного долга, процентов, 6831,60 руб. – пени, в связи с чем решение в данной части не подлежит принудительному исполнению.

Относительно требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд указывает следующее.

Согласно ч.1 ст. 334, ст. 346 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании требований ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Как следует из положений ч.1, 3 ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом в силу п. 1 ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из материалов дела следует, что обеспечением вышеуказанного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ является залог автотранспортного средства марки <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о регистрации транспортного средства 24 02 № выдано ДД.ММ.ГГГГ.

Стоимость указанного предмета залога определенного договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 231 000 руб.

С учетом отсутствия остатка задолженности по договору от полученного кредита в общем размере 280 000 руб., суд полагает, что допущенное нарушение ответчиком обеспеченного залогом обязательства является крайне незначительным, сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем установленная законом от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, а потому считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» об обращении взыскания на предмет залога.

В связи с установленными обстоятельствами, в удовлетворении остальной части АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании сумм задолженности по кредитному договору следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга 75 729 рублей 81 копейки, процентов в сумме 69 220 рублей 95 копеек, неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов 31 000 рублей, возврат государственной пошлины 11 427 рублей 33 копейки, всего 187486 рублей 03 копейки.

Решение в части взыскания с ФИО1 (№) в пользу АКБ «Енисей» (ПАО) (ИНН <***>) основного долга 75 729 рублей 81 копейки, процентов в сумме 41 304 рубля 91 копейки, неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов в общем размере 6 831 рубль 60 копеек, возврата государственной пошлины 11 427 рублей 33 копейки не обращать к принудительному исполнению.

В удовлетворении остальной части требований АКБ «Енисей» (ПАО) (ИНН <***>) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов, к ФИО2 (№) об обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья подпись

Копия верна.

Судья С.А. Булыгина

Мотивированное решение составлено 22.03.2023 года.