Гражданское дело __
__
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 апреля 2025 года г. Новосибирск
Заельцовский районный суд г. Новосибирска
в составе:
председательствующего судьи Павлючик И.В.,
при секретаре О.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску В. к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
Коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (АО) обратился в суд с иском к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, указав, что 20.12.2018 между Коммерческим банком «ЛОКО-Банк» (АО) и Г. был заключен кредитный договор __
Кредитный договор заключен путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредитования и присоединения к Общим условиям кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк (АО) в соответствии с п. 1.1. общих условий.
В соответствии с п.1 Индивидуальных условий Банк предоставил заемщику кредит в размере 5 496 055,31 рубль.
Срок предоставленного кредита составил 84 мес., при этом, стороны установили ежемесячный график погашения кредита сроком до 19.12.2025, а также определили сумму для ежемесячного погашения в размере 100 427,00 рублей.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 30,90% годовых, с даты, следующей за датой первого очередного платежа 12,90%.
Процентная ставка, действующая на момент заключения договора по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без заключения договора страхования, составляет 17,90%.
Банк исполнил, принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика, открытый в КБ «ЛОКО-Банк (АО).
xx.xx.xxxx и xx.xx.xxxx года между Банком и Заемщиком к Кредитному договору __ заключены Дополнительные соглашения (реструктуризация задолженности) в соответствии, с которыми изменен срок действия договора, процентная ставка, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Кредитному договору, отраженные в п. 1 Дополнительного соглашения и в прилагаемом графике платежей.
Как стало известно банку, xx.xx.xxxx заемщик Г. умер, в производстве нотариуса С. открыто наследственное дело __ наследником умершего Г. является его сын - Г., xx.xx.xxxx года рождения.
В день предоставления кредита xx.xx.xxxx между заемщиком Г. и ООО «СК Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья __ согласно графы «Выгодоприобретатели» п. 1, по риску «Смерть НС» выгодоприобретателями являются законные наследники застрахованного. Срок действия договора страхования с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx
Между ООО «СК Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования по программе «Семейное страхование» __ срок действия договора с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx, согласно графы «Выгодоприобретатели» п. 1, по риску «Смерть» выгодоприобретателями являются законные наследники застрахованного.
Срок действия договоров страхования, заключенных с ООО «СК Ренессанс Жизнь» на момент смерти заемщика Г. истекли xx.xx.xxxx, что делает невозможным получение выплаты страховой премии.
По состоянию на 13.06.2024 задолженность Г. перед банком по кредитному договору составляет 3 982 903, 64 рубля, в том числе задолженность по уплате основного долга - 3 667 732,27 руб.; реструктуризированные проценты -315 171,37 руб.
На основании изложенного, КБ «ЛОКО-Банк (АО) просил суд взыскать в свою пользу с ответчика Г. сумму задолженности по кредитному договору от xx.xx.xxxx __ в размере 3 982 903 рубля 64 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 115 руб. 00 коп.
В процессе рассмотрения дела, xx.xx.xxxx года между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и В. был заключен договор об уступке прав (требований) __ в соответствии с условиями которого, право требования задолженности по кредитному договору __ заключенному xx.xx.xxxx между КБ «ЛОКО-Банк» и заемщиком Г. в полном объеме перешло от банка к В.
Во исполнение договора об уступке прав требований, В. была внесена оплата стоимости уступаемых прав требований в размере 2 500 000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером __ от xx.xx.xxxx.
xx.xx.xxxx ответчик Г. уведомлен банком об уступке прав требований по кредитному договору, с заключением договора об уступке прав требований согласен.
В. обратился в суд с заявлением о процессуальном правопреемстве.
Определением Заельцовского районного суда г. Новосибирска от xx.xx.xxxx, вступившим в законную силу, заявление В. о процессуальном правопреемстве удовлетворено. Произведена замена истца КБ «ЛОКО-Банк» (АО) его правопреемником на В. по гражданскому делу __ по иску КБ «ЛОКО-Банк» (АО) к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества (л.д.204-205).
В судебное заседание истец В. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 188 оборот).
В судебное заседание ответчик Г. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил.
В судебном заседании представитель ответчика по доверенности М., пояснила суду, что наличие и размер задолженности по кредитному договору __ заключенному 20.12.2018 между КБ «ЛОКО-Банк» и заемщиком Г., ответчик не оспаривает. Ответчик является единственным наследником к имуществу умершего отца Г. В установленном законом порядке ответчик принял наследство по закону, получены соответствующие свидетельства о праве на наследство по закону. Наследственного имущества достаточно для погашения задолженности по кредитному договору.
В судебное заседание представитель третьего лица КБ «ЛОКО-Банк» (АО) не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил.
Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования В. к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Из положений ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Исходя из положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу требований ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствие с ч.ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что 20.12.2018 между КБ «ЛОКО-Банк (АО) и Г. был заключен кредитный договор __ (л.д.. 10-14).
Кредитный договор заключен путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредитования и присоединения к Общим условиям кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк (АО) в соответствии с п. 1.1. общих условий.
В соответствии с п.1 Индивидуальных условий Банк предоставил заемщику кредит в размере 5 496 055,31 рубль.
Срок предоставленного кредита составил 84 мес., при этом, стороны установили ежемесячный график погашения кредита сроком до xx.xx.xxxx, а также определили сумму для ежемесячного погашения в размере 100 427,00 рублей.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 30,90% годовых, с даты, следующей за датой первого очередного платежа 12,90%.
Процентная ставка, действующая на момент заключения договора по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без заключения договора страхования, составляет 17,90%.
Банк исполнил, принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в размере 5 496 055,31 рубль на текущий счет заемщика, открытый в КБ «ЛОКО-Банк (АО), что подтверждается выпиской по счету (л.д. 30-42).
08.04.2020 и 21.12.2022 года между Банком и Заемщиком к Кредитному договору __ заключены Дополнительные соглашения (реструктуризация задолженности) в соответствии, с которыми изменен срок действия договора, процентная ставка, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Кредитному договору, отраженные в п. 1 Дополнительного соглашения и в прилагаемом графике платежей (л.д. 17-23).
В нарушении заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 30-42).
Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 13.06.2024 задолженность Г. перед банком по кредитному договору составляла 3 982 903, 64 рубля, в том числе задолженность по уплате основного долга - 3 667 732,27 руб.; реструктуризированные проценты -315 171,37 руб. (л.д. 29).
Судом установлено, что 18.10.2023 заемщик Г. умер, что подтверждается свидетельством о смерти. (л.д. 43,63).
Как следует из материалов наследственного дела, наследниками к имуществу умершего Г. являются его сыновья Г. и Г. (л.д. 63-64).
Сын умершего Г. - Г. отказался от наследства по закону после смерти своего отца в пользу своего брата - Г., что следует из заявления от 22.03.2024 (л.д. 64).
Судом установлено, что xx.xx.xxxx между Г. и ООО «СК Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья __ согласно графы «Выгодоприобретатели» п. 1, по риску «Смерть НС» выгодоприобретателями являются законные наследники застрахованного. Срок действия договора страхования с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx (л.д. 15).
xx.xx.xxxx между ООО «СК Ренессанс Жизнь» и Г. был заключен договор страхования по программе «Семейное страхование» __ срок действия договора с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx, согласно графы «Выгодоприобретатели» п. 1, по риску «Смерть» выгодоприобретателями являются законные наследники застрахованного.
Однако сроки действия договоров страхования, заключенные между Г. и ООО «СК Ренессанс Жизнь» на момент смерти заемщика Г. истекли.
Состав наследственного имущества, открывшегося после смерти Г. подтверждается копией наследственного дела (л.д. 63-72).
В состав наследственного имущества, открывшегося после смерти Г. входит ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный относительно ориентира, в границах участка, почтовый адрес Новосибирская область, Новосибирский район, ... участок __ площадью 740,00 кв.м., с кадастровым __; жилое помещение (квартира), расположенная по адресу Новосибирская область, г. Новосибирск, ..., площадью 33,8 кв.м., с кадастровый __
22.05.2024г. Г. нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону в виде ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный относительно ориентира, в границах участка, почтовый адрес Новосибирская область, Новосибирский район, МО ... __ площадью 740,00 кв.м., с кадастровым __; жилое помещение (квартира), расположенная по адресу Новосибирская область, г. Новосибирск, ..., площадью 33,8 кв.м., с кадастровый __ (л.д. 67).
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т. е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего кодекса не следует иное.
Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст.1111 ГК РФ).
В состав наследственного имущества входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст.1112 ГК РФ).
Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ). Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч.1 ст.1114 ГК РФ).
В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (ч.1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось (ч.2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч.1 ст.1152 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Как следует из правовой позиции Верховного суда РФ, указанной в Постановлении Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников (п. 60).
Принятие наследства является односторонней сделкой в силу ст. 153 и ст.154 ГК РФ, согласно которой сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, а односторонней считается сделка, для совершения которой в соответствии с законом, иными правовыми актами или соглашением сторон необходимо и достаточно выражения воли одной стороны.
Согласно отчету об оценке недвижимого имущества __ от 12.11.2024, выполненного ООО «Институт оценки эксперт» (л.д. 90-121) рыночная стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный относительно ориентира, в границах участка, почтовый адрес Новосибирская область, Новосибирский район, МО Мочищенский сельсовет, д.п. Мочище, ДК «Летний», участок __ площадью 740,00 кв.м., с кадастровым __ составляет 1 853 000 руб., рыночная стоимость жилого помещения (квартира), расположенной по адресу Новосибирская область, г. Новосибирск, ..., площадью 33,8 кв.м., с кадастровый __ составляет 3 863 000 руб., а всего в размере 5 716 000 руб.
Ответчик не оспаривал рыночную стоимость вышеуказанного наследственного имущества.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 13.06.2024 задолженность Г. перед банком по кредитному договору составляла 3 982 903, 64 рубля, в том числе задолженность по уплате основного долга - 3 667 732,27 руб.; реструктуризированные проценты -315 171,37 руб. (л.д. 29). Ответчик не возражал против расчета задолженности по кредитному договору.
Судом проверен расчет, представленный Коммерческим банком «ЛОКО-Банк» (АО) на соответствие его условиям договора и положениям статьи 319 ГК РФ, суд находит его верным.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что наследник – ответчик Г. принял наследство после смерти Г. в сумме, превышающей размер его долга перед банком (правопреемник В.) в размере 3 982 903,64 руб.
Судом установлено, что заочным решением Заельцовского районного суда г. Новосибирска от 07.11.2024 с Г. в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по счету международной банковской карты __ по состоянию на 10.07.2024 в размере 124 738 рублей 53 копеек, состоящую из просроченного основного долга в сумме 109 060 рублей 26 копеек, просроченных процентов в сумме 15 671 рубля 85 копеек, неустойки в размере 06 рублей 42 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 694 рублей 77 копеек, всего 128 433 (сто двадцать восемь тысяч четыреста тридцать три) рубля 30 копеек. Заочное решение вступило в законную силу 28.01.2025 (л.д. 210-213).
Заочным решением Заельцовского районного суда г. Новосибирска от 14.01.2025 взыскана с Г. в пользу АО «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты __ от 12.09.2022 задолженность в размере 99 892 руб. 78 коп. (в том числе просроченная задолженность по основному долгу 94 459,73 руб., просроченные проценты 5 292,39 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления 140,66 руб.), расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 196 руб. 78 руб., а всего 103 089 (сто три тысячи восемьдесят девять) руб. 56 (пятьдесят шесть) коп. Заочное решение не вступило в законную силу (л.д. 214-216).
Принимая во внимание вышеуказанные решения суда, стоимости принятого ответчиком наследственного имущества достаточно для погашения задолженности по кредитному договору в размере 3 982 903,64 руб.
Таким образом, ответчик Г. несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества, в связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме, с ответчика Г. в пользу В. подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от 20.12.2018 __ в размере 3 982 903 рубля 64 копейки.
Согласно части 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика Г. в пользу В. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 115 руб. 00 коп., пропорционально удовлетворенной части исковых требований исходя из оплаченной государственной пошлины, что подтверждается платежным поручением (л. __).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования В., удовлетворить.
Взыскать с Г., xx.xx.xxxx г.р., уроженца г. Новосибирска, паспорт серии __ в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от 20.12.2018 № __ в размере 3 982 903 рубля 64 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 115 руб. 00 коп., а всего 4 011 018 (Четыре миллиона одиннадцать тысяч восемнадцать) руб. 64 коп.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.
Решение изготовлено в окончательной форме:05.05.2025
Судья подпись И.В. Павлючик
__ в Заельцовском районном суде г. Новосибирска