Дело № 2-798/2022 (УИД 50RS0050-01-2022-001063-90)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Шатура Московской области 21 июля 2022 г.

Шатурский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Грошевой Н.А.,

при секретаре Смирновой Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 10.10.2017, взыскании задолженности, мотивируя требования тем, что Банк предоставил ФИО7 кредит на сумму 273000 руб., сроком на 48 месяцев, под 17,1 % годовых. Поскольку от своих обязательств по договору о возврате денежных средств и уплате процентов заемщик уклонился, а ДД.ММ.ГГГГ умер, просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с принявших наследство наследников задолженность за период с 10.03.2020 по 25.02.2022 в размере 52229,73 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7766,89 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного слушания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласилась, просила в их удовлетворении отказать, поскольку считает, что смерть ФИО3 является страховым случаем.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещен надлежащим образом.

Исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дел следует, что 10.10.2017 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 273000 руб. под 17,1 % годовых и сроком на 48 месяцев. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7891,56 руб. (л.д. 43-45).

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 49).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер (свидетельство о смерти л.д. 27).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58, п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с частью 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как установлено судом и следует из материалов дела, наследниками первой очереди к имуществу ФИО3 являются супруга ФИО1 и дети ФИО2, ФИО5

С заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 к нотариусу обратилась ФИО1 Наследственное имущество состоит из квартиры с кадастровым номером № по адресу: , кадастровой стоимостью 2739836,55 руб., и квартиры с кадастровым номером № по адресу: , кадастровой стоимостью 604472,71 руб.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ФИО8 по кредитному договору составил 52229,73 руб., в том числе просроченный основной долг – 38739,93 руб., просроченные проценты – 13489,80 руб. (л.д. 36-42).

Судом данный расчет признается правильным, соответствующим условиям договора и требованиям закона.

Разрешая заявленные требования, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 450, 810, 811, 819, 820, 1110, 1112, 1152, 1153 ГК РФ, суд, установив факт задолженности по кредитному договору, а также обстоятельства, связанные с принятием наследства после смерти ФИО3 ответчиком ФИО1 (супругой), которая обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, получила свидетельства о праве на наследство по закону, приняв во внимание стоимость наследственного имущества, а также отсутствие сведений о том, что ответчик ФИО2 принял наследство после смерти ФИО3, приходит к выводу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ФИО1, отказав в удовлетворении иска к ФИО2

Доводы ответчика ФИО1 о необоснованности заявленных требований ввиду наступления страхового случая суд находит несостоятельными ввиду следующего.

Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая.

В соответствии со статьей 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пункт 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Заявление о страховании ФИО3 о желании быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» изложено на следующих условиях: 1.1. Расширенное покрытие - для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 1.2 заявления: смерть застрахованного лица по любой причине, установление инвалидности 1 группы в результате несчастного случая и болезни, установление инвалидности 2 группы в результате несчастного случая, установление инвалидности 2 группы в результате болезни.

Пункт 1.2 заявления содержит понятие базовое страховое покрытие, которое распространяется на лиц, относящихся к категориям, указанным ниже: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая: лица с возрастом на дату начала срока страхования менее 18 лет и более 65 лет; лица, имеющие или имевшие такие заболевания, как ишемическая болезнь сердца, инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; лица, являющиеся инвалидами 1-й, 2-й, 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу.

Подписывая заявление на страхование ФИО3 подтвердил, что уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия, которые ему были разъяснены и с которыми он ознакомлен до подписания заявления.

Страховая сумма по изложенным в заявлении рискам (за исключением риска Установление застрахованному лицу инвалидности 2 - ой группы в результате болезни) устанавливается равной задолженности застрахованного лица по кредиту на дату подписания заявления на страхование и составляет 273000 руб. По риску «Установление застрахованному лицу инвалидности 2-й группы в результате болезни» страховая сумма устанавливается равной половине суммы задолженности застрахованного лица по кредиту на дату подписания заявления на страхование. В течение срока действия договора страхования страховая сумма не меняется.

В соответствии с заявлением выгодоприобретателями являются: ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности по кредиту, в остальной части (а также в случае досрочного погашения задолженности) выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

Рассмотрев заявление наследников ФИО3, ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» отказало в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что заявленное событие не является страховым случаем, поскольку смерть наступила в результате заболевания, в соответствии с условиями программы страхования страховой риск – «смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие.

Учитывая, что смерть застрахованного лица ФИО3 явилась следствием заболевания, которое в силу условий договора не является страховым случаем, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений принятых ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обязательств по договору страхования.

Поскольку судом установлено, что кредитный договор надлежащим образом не исполнялся, то в силу ст. 450 ГК РФ требования истца о его расторжении подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Статья 88 ГПК РФ относит к судебным расходам государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 7766,89 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 10.10.2017, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт серии №, выданный , код подразделения, , зарегистрированной по адресу: , в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 10.10.2017 за период с 10.03.2020 по 25.02.2022 в размере 52229 (пятьдесят две тысячи двести двадцать девять) руб. 73 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7766 (семь тысяч семьсот шестьдесят шесть) руб. 89 коп.

В удовлетворении требований к ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательном виде.

Судья Н.А. Грошева

Мотивированное решение составлено 29.07.2022 Судья Н.А. Грошева