Дело № 2-181/2023 (2-1792/2022)

УИД 52RS0018-01-2022-001378-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 января 2023 года г. Павлово

Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Ратникова А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Кирилловой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 648 999 рублей под 17,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты> цвет белый, ДД.ММ.ГГГГ, №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 553285,46 рублей, из них: иные комиссии – 2360,00 рублей, комиссия за смс – информирование – 745,00 рублей, просроченные проценты – 27860,77 рублей, просроченная ссудная задолженность – 519365,00 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 304,15 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 1609,03 рубля, неустойка на просроченные проценты – 1041,51 рубль.

Банк направил ответчику уведомление о возврате кредита и образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик не выполнил, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с чем, истец с учетом уточнений просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 6035,46 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины, обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты> цвет белый, 2018, №, установив начальную продажную цену, способ реализации с публичных торгов.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства посредством направления заказной корреспонденции, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, просят о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражают против вынесения по делу заочного решения (л.д. 135).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о явке извещалась лично под расписку, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало (л.д.133).

Исследовав материалы дела, оценив, согласно ст.67 ГПК РФ, относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (нормы права приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абзацу первому пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании положений ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В статье 813, п.2 ст.814 ГК РФ закреплена возможность для заимодавца потребовать досрочного исполнения обязательства от заемщика, в том числе, и в случае невыполнения заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцепта оферты о предоставлении кредита в сумме 648999,00 рублей на срок 60 месяцев под 17,9% годовых (л.д. 48-54).

Истцом обязательства по кредитному договору были исполнены надлежащим образом, сумма кредита была получена ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д.32).

Из Индивидуальных и Общих условий договора следует, что заемщик обязался погашать сумму основного долга, а также проценты за пользование кредитом путем внесения денежных средств в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита.

Из содержания договора также следует, что при его заключении ответчик был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами банка, согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать. Данное обстоятельство подтверждается её собственноручной подписью.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий (л.д.37-44) заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме на условиях предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Из п. 4.1 Общих условий следует, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, использовать денежные средства согласно цели их использования в Индивидуальных условиях кредитного договора.

Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В нарушение условий заключенного договора ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, что привело к образованию задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 150 дней.

Как указывает истец, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, ПАО «Совкомбанк» направлял в адрес ответчика досудебную претензию с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности, что подтверждается досудебной претензией и реестром почтовых отправлений, представленными в материалы дела (л.д.73-74), однако задолженность в полном объеме не погашена.

В ходе рассмотрения дела, ответчик частично оплатил сумму задолженности, в связи с чем, истец уточнил исковые требований и расчет задолженности (л.д.141-142), в соответствии с которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность ответчика по указанному выше договору составила 6035,46 рублей, из них: иные комиссии – 2360,00 рублей, комиссия за смс-информирование – 745,00 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 304,15 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 1609,03 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1017,28 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, ответчиком не оспорен. Оснований не доверять финансовым документам и выписке по счету, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств о возврате кредита в установленные договором сроки у суда не имеется.

Однако, ответчиком представлены доказательства исполнения обязанности и погашения возникшей перед банком задолженности в полном объеме, а именно согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ выданной истцом ПАО «Совкомбанк», по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 648999,00 рублей сроком на 60 месяцев задолженность погашена в полном объеме, договор закрыт ДД.ММ.ГГГГ (л.д.146).

Судом установлено, что в настоящее время задолженность по кредиту погашена, однако ответчиком были нарушены условия договора о сроках возврата кредита, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 035,46 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, поскольку задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашена ответчиком в ходе рассмотрения гражданского дела, то решение в части взыскания задолженности в размере 6035,46 руб. исполнению не подлежит.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как указывалось выше, обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору являлся залог автомобиля марки <данные изъяты> цвет белый, ДД.ММ.ГГГГ, №, на приобретение которого ответчику был предоставлен кредит.

Однако, поскольку обязательство ответчиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнено в полном объеме, а договор закрыт, требование об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежит.

На основании ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что расходы истца в связи с рассмотрением данного дела составили 14732,85 рубля по оплате государственной пошлины (л.д.46). Судом удовлетворены требования истца в сумме 6035,46 рублей, в удовлетворении требований в остальной части отказано.

С учетом того, что истцом в порядке ст. 39 ГПК РФ были уменьшены исковые требования в соответствии с пп.10 п.1 ст. 333.20 НК РФ подлежит возврату излишне уплаченная государственная пошлина в размере 8332,85 руб.

Кроме того, принимая во внимание результат разрешения спора, положения ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 57, 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6035,46 рублей, расходы по уплате государственной пошлины – 400 рубль.

Решение суда в части взыскания с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) денежных средств в сумме 6035,42 рублей в исполнение не приводить.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.

Возвратить ПАО «Совкомбанк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 8332,85 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Павловский городской суд.

Судья: А.Ю. Ратников

Полный мотивированный текст решения суда изготовлен 01 февраля 2023 года.

Судья А.Ю.Ратников