Дело № 2-4-308/2022

40RS0017-01-2022-000820-05

Резолютивная часть РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Поселок Бабынино 15 августа 2022 года

Сухиничский районный суд Калужской области

под председательством судьи Сеничевой Г.Е.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Вороновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда

гражданское дело по иску ИП ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

11.04.2022г. ИП ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке цессии, уточнив его впоследствии, мотивируя требования следующим. КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО3 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 169 429 рублей 96 копеек на срок до 30.09.2019 г. из расчета 24,80 % годовых. Должник, в свою очередь, обязался в срок до 30.09.2019г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 24,80 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 27.03.2015г. по 22.03.2022г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Т-Проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250215-ТП от 25.02.2015г. Между ООО «Т-Проект» и ИП ФИО8 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019 г. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО8 исполнены в полном объеме. Между ИП ФИО8 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования № СТ-1703-002 от 17.03.2022 г. На основании указанных договоров к ИП ФИО2 перешло право требования задолженности к ФИО3 Согласно уточненному исковому заявлению истец просит взыскать с ответчика: 27 627 рублей 55 копеек – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 08.04.2019г.; 19 991 рубль 75 копеек – сумму неоплаченных процентов по ставке 24,80% годовых, рассчитанную за период с 01.05.2019г. по 31.03.2022г., 25 000 - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 01.05.2019г. по 31.03.2022г., проценты по ставке 24,8% годовых на сумму основного долга 27627 рублей 55 копеек за период с 01.04.2022г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 27627 рублей 55 копеек за период с 01.04.2022г. по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец – ИП ФИО2 не явилась, ходатайствуя в порядке ст.167 ч.5 Гражданского процессуального кодекса РФ о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 и представитель ответчика ФИО4, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, на рассмотрение дела не явились. Согласно письменных возражений представителя ответчика. исковые требования ответчик признает частично, а именно основной долг с 11.04.2019г. по дату фактического предъявления иска, в том числе начисленные проценты на указанный срок, согласно графика уплаты основного долга. В остальной части взыскания основного долга и процентов до 10.04.2019г. просит отказать, в связи с истечением срока исковой давности. В части взыскания пени просит отказать в силу ч.1 ст.333 ГПК РФ – если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст.30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

На основании ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным ( ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч.3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

При этом, в силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в установленный срок надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч.1 ст. 431 Гражданского кодекса РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Согласно ст.ст. 382, 384 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу ч.3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В судебном заседании установлено, что 30.09.2014г. между ЗАО КБ «ФИО1» и ответчиком ФИО3 заключен кредитный договор № на сумму 169 429 рублей 96 копеек со сроком возврата до 30.09.2019г. под 24,80% годовых.

ФИО3 был ознакомлен с индивидуальными условиями кредитного договора, в том числе с ответственностью за ненадлежащее исполнение условий договора, размером неустойки, условиями об уступке кредитором прав третьим лицам.

Порядок возврата и уплаты процентов установлен индивидуальными условиями договора, с которыми согласился заемщик ФИО3, подписав индивидуальные условия договора и заявление-оферту.

В том числе, установлено, что возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется в соответствии с Графиком платежей, согласно которого ответчик принял на себя обязательство ежемесячно до 30.09.2019г. осуществлять погашение кредита и уплату процентов за пользование им путем внесения аннуитетных платежей в размере 4 953 рубля, за исключением последнего платежа, размер которого устанавливается из расчета внесенных ежемесячных и/или частично досрочных платежей по графику.

Кроме того, пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку(пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Во исполнение договорных обязательств Банк перечислил ответчику денежные средства в полном объеме в размере.

Взятые на себя обязательства по возврату Банку денежных средств с причитающимися процентами по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются: платежи в счет погашения кредита вносились нерегулярно и не в полном объеме, после 30.10.2015г. платежи в счет исполнения принятых обязательств по кредитному договору ответчиком ФИО3 не вносились.

25.02.2015г. КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Т-Проект» заключили договор уступки права требования(цессии) №РСБ-250215-ТП.

Между ООО «Т-Проект» в лице конкурсного управляющего ФИО7 и ИП ФИО8 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019г.

ИП ФИО8 и ИП ФИО2 17.03.2022г. заключили договор уступки прав требования №СТ-1703-002.

ИП ФИО2 (Истец) является правопреемником ИП ФИО8 на основании Договора уступки прав (требований ) от 17.03.2022г. №СТ-1703-002, по условиям которого ИП ФИО2 передано право требования принадлежащее по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии). Права требования к должнику переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе права на проценты, неустойки и другое.

Согласно заявлению-оферте ответчик выразил согласие на уступку Банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

Таким образом, в настоящее время истец является лицом, правомочным предъявлять ответчику требования в связи с ненадлежащим исполнением им условий кредитного договора № от 30.09.2014 года.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п.1, 2 ст.200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в п.п.24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Поскольку датой обращения с иском в суд ИП ФИО2 к ФИО3 является 08.04.2022г., срок исковой давности по оплате основного долга не исетк за период с 08.04.2019г. по 30.09.2019г.

Согласно представленного истцом расчета, исходя из установленных Графиком погашения задолженности размера ежемесячных платежей, общая сумма невозвращенного основного долга по кредитному договору № от 30.09.2014г. составляет 27 627 рублей 55 копеек за период с 30.04.2019г. по 30.09.2019г.; общая сумма неоплаченных процентов по ставке 24,80% годовых, за период с 01.05.2019г. по 31.03.2022г. составляет 19 9991 рубль 75 копеек.

В силу положений п. п. 1, 2 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Действий по погашению образовавшейся задолженности ФИО3 не предпринимал, не установлены обстоятельства, свидетельствующие о невозможности исполнения обязательств в части уплаты периодичных платежей путем их внесения в установленном порядке в соответствии с условиями договора.

Вместе с тем, суд полагает, что размер заявленной к взысканию неустойки (25 000 рублей), является несоразмерным последствия нарушения обязательств (сумма невозвращенного основного долга – 27 627 рублей 55 копеек), в связи с чем, на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки до 5 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку истец, в силу п.п.3 п.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ, являясь инвалидом II группы, освобожден от уплаты государственной пошлины за подачу иска в суд, на основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, п.п.3 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ, ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2078 рублей 57 копеек за требования имущественного характера подлежащие оценке и требования имущественного характера, не подлежащие оценке.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , паспорт серии в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО2 задолженность по кредитному договору: 27 627 рублей 55 копеек – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 08.04.2019г.; 19 991 рубль 75 копеек – сумму неоплаченных процентов по ставке 24,80% годовых, рассчитанную за период с 01.05.2019г. по 31.03.2022г., 5 000 - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 01.05.2022г. по 31.03.2022г., проценты по ставке 24,80% годовых на сумму основного долга 27627 рублей 55 копеек за период с 01.04.2022г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 27627 рублей 55 копеек за период с 01.04.2022г. по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , паспорт серии в доход бюджета МР «Думиничский район» Калужской области государственную пошлину в размере 2078 рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Сухиничский районный суд Калужской области.

Председательствующий: судья подпись Г.Е.Сеничева