Решение по делу № 2-1236/2024 от 16.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

№ 2-98/2025

24RS0037-01-2024-001154-24

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

16 января 2025 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Новосельской Е.С.,

при секретаре Судаковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Г.С.В., Г.Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Г.С.В., Г.Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что 28.08.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 759 900 руб. под 9,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>, 2010, №. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору с Г.Ю.В. был составлен договор залога. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 58 905,96 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.12.2023, просроченная задолженность по процентам возникла 29.12.2023, по состоянию на 21.05.2024 общая задолженность составляет 896 208,71 руб., в том числе: комиссия за ведение счета - 745 руб., иные комиссии – 29 899,29 руб., просроченные проценты – 52 724,78 руб., просроченная ссудная задолженность – 804 200,75 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2 742,65 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 25,40 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 516,63 руб., неустойка на просроченные проценты – 354,21 руб. В адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате суммы задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено, задолженность не погашена. С учетом изложенного истец просит взыскать с Г.С.В. сумму задолженности с 29.12.2023 по 21.05.2024 в размере 896 208,71 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 162,09 руб.; взыскать с Г.Ю.В. расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.; обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, 2010, №, установив начальную продажную цену в размере 582 911,57 руб., способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, выразил согласие на вынесение заочного решения.

Ответчики Г.С.В., Г.Ю.В. в зал судебного заседания не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом по имеющимся в деле адресам, почтовая корреспонденция возвращена за истечением срока хранения, о причинах неявки суд не уведомили, об отложении судебного заседания не просили, каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований не представили.

Третье лицо финансовый управляющий ФИО1 в зал судебного заседания не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежаще, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания не просила, каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований не представила.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации процессуального права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Учитывая, что судом приняты все необходимые меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения спора, а также с учетом осведомленности последнего о наличии долга по кредитному договору, суд полагает возможным с согласия истца рассмотреть спор по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 28.08.2023 между ПАО «Совкомбанк» и Г.С.В. заключен кредитный договор №8814345414 путем подписания Индивидуальных условий потребительского кредита, содержащий в себе условия договора кредитного договора. По условиям данного договора заемщику выдан кредит (лимит кредитования) в размере 759 900 руб. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора –договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования».

Процентная ставка по кредиту составляет 9,9 % годовых, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. При несоблюдении условий процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Также установлена комиссия за несанкционированную задолженность в соответствии с Тарифами Банка (п. 4 Индивидуальный условий кредитного договора).

Согласно п.6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа. Минимальный платеж (МОП) не менее 19 635,32 руб. Состав МОП установлен Общими условиями и тарифами. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, их оплата производится дополнительно к сумме МОП.

Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 1999,75 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 9 486,32 руб.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (штраф, пени), в размере 20 % годовых (п. 12 индивидуальных условий договора).

Согласно разделу 1 Общих условий договора потребительского кредита договор потребительского кредита состоит из заявления – анкеты (при наличии), индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 3.5 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Свои обязательства по предоставлению кредита истец исполнил, предоставив ответчику денежные средства в пределах лимита кредитования, что подтверждается выпиской по счету №.

В п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано об обеспечении обязательств по кредитному договору в виде залога транспортного средства <данные изъяты>, 2010 года выпуска, кузов №, регистрационный знак №.

Согласно договору залога движимого имущества от 28.08.2023 <***> заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Г.Ю.В. в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора потребительского кредита от 28.08.2023 <***>, заключенного между залогодержателем и заемщиком, залогодатель передает залогодержателю следующее имущество: транспортное средство марки <данные изъяты>, выпуска 2010, двигатель №, кузов № №, цвет черно-серый, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак № (п. 1.1. договора залога).

Стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 760 000 рублей (п. 1.2 договора залога).

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положениями ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

По правилам ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

При этом ч.2 ст.89 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривает, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору 28.02.2024 банк направил в адрес Г.С.В. досудебную претензию о возврате задолженности по кредитному договору, в которой просил оплатить задолженность по кредитному договору в сумме 846 523,78 руб. в течение 30 дней с момента отправки. Доказательств оплаты ответчиком задолженности по кредитному договору в материалы дела не представлено.

На момент рассмотрения дела, согласно информации представленной РЭО ОГИБДД МО МВД России «Назаровский» собственником автомобиля <данные изъяты>, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN): № Г.Ю.В.

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, выразившихся в неоднократном нарушении последним сроков и порядка возврата основного долга и оплаты процентов, доказательств обратного ответчиком вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ не представлено, доказательств погашения кредитной задолженности материалы дела не содержат, суд находит требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, 2010 года выпуска, кузов №, обоснованными и подлежащими удовлетворению, автомобиль подлежит продаже с торгов в соответствии с требованиями ФЗ «Об исполнительном производстве» с направлением вырученной суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору №8814345414 от 28.08.2023. При этом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с Г.С.В. понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 162,09 руб., с Г.Ю.В. понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб., представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № 15 от 22.05.2024, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Г.С.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору №8814345414 от 28.08.2023 за период с 29.12.2023 по 21.05.2024 в размере 896 208 рублей 71 копейки, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 12 162 рублей 09 копейки.

Взыскать с Г.Ю.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, 2010 года выпуска, идентификационный номер (VIN): № принадлежащий, Г.Ю.В., путем продажи с публичных торгов с направлением вырученной суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 28.08.2023.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.С. Новосельская

Мотивированное решение изготовлено: 30 января 2025 года.

Судья: Е.С. Новосельская