ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
гражданское дело № 2 - 2041/2023
г. Бузулук 23 августа 2023 года
Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе судьи Быковой Н.В.,
при секретаре Бажуткиной Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» к ФИО1 Т о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО КБ «Оренбург» обратилось в Бузулукский районный суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ** ** ****.
Взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ** ** **** в размере 217067,36 рублей, из которых: 207263,37 рублей – основной долг, 8532,47 рублей – проценты, начисленные на срочный и просроченный основной долг, 877,80 рублей – неоплаченная неустойка за несвоевременный возврат основного долга, 393,72 рублей - неоплаченная неустойка за несвоевременный возврат процентов, взыскать расходы по оплате государственной пошлины – 5370,67 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ** ** **** между АО «Банк Оренбург» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №. На основании пункта 4.3 Общих условий и пункта 6 Индивидуальных условий, для осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита заемщик обеспечивает пополнение счета кредитования денежными средствами в сумме достаточной для совершения ежемесячного платежа, в такой срок, чтобы они поступили на счет кредитования не позднее окончании операционного времени платежной даты. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита взимается неустойка в размере 0,10 %. Неустойка начисляется на сумму неуплаченного в срок основного долга и(или) процентов на кредит за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств. Заемщик свои обязанности по договору не выполняет. Платежи осуществляет нерегулярно, в результате чего образовалась задолженность. Банком направлялись письма заемщику о возникшей просроченной задолженности, однако никаких действий по ее погашению предпринято не было. По состоянию на ** ** **** общая сумма задолженности составляет 217067,36 рублей, из которых: 207263,37 рублей – основной долг; 8532,47 рублей – проценты, начисленные на срочный и просроченный основной долг; 877,80 рублей – неоплаченная неустойка за несвоевременный возврат основного долга; 393,72 рублей - неоплаченная неустойка за несвоевременный возврат процентов.
Представитель истца АО КБ «Оренбург» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в иске указал, о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства.
На основании статей 167, 233 ГПК РФ суд определил, рассматривать дело в отсутствие лиц, участвующих в деле в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфом 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании положений статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Согласно пунктам 1,2,3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствие с пунктами 1,2 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Согласно положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании статьи 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, что была в праве рассчитывать при заключении договора.
Пункт 2 статьи 452 ГК РФ предусматривает, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Статья 453 ГК РФ предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (гл.60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.
Согласно договору № о предоставлении кредита от ** ** ****, заключенному между АО КБ «Оренбург» и ФИО1, банк предоставил заемщику кредит на цели личного потребления в сумме 300 000 рублей, под 12,90 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты.
Срок действия договора – до полного выполнения сторонами договорных обязательств и завершения взаиморасчетов либо по дату расторжения договора по соглашению сторон в предусмотренных договорах случаях в зависимости от того, какая из дат наступит раньше. Срок возврата кредита - 60 месяцев (до ** ** ****), считая от даты фактического предоставления кредита.
Пунктом 6 Индивидуальных условий, и пунктом 4.3 Общих условий предусмотрено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, согласно которого заемщик исполняет денежные обязательства по договору путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей, порядок расчета которых приведен в Общих условиях.
В соответствии с графиком к кредитному договору заемщик обязался в период действия договора ** ** **** обеспечивать наличие на счете суммы в погашение кредита и уплате процентов 6810,57 рублей.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения предусмотрена пунктом 12 Индивидуальных условий, согласно которого, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ей имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ. За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита / процентов взимается неустойка в размере 0,10 %. Неустойка начисляется на сумму неуплаченного в срок основного долга и (или) процентов на кредит за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств.
Сопоставлением данных кредитного договора, графика платежей и сведений о всех операциях по счету заемщика подтверждается, что истец перечислил сумму кредита на счет заемщика, заемщик вносила несвоевременно в период действия кредитного договора ежемесячные платежи по кредитному договору, допустила неоднократное нарушение сроков внесения платежей в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Платежи в погашение кредита не вносились в сумме, достаточной для погашения согласованного сторонами платежа в погашение кредита и уплаты процентов.
Таким образом, заемщик нарушила свои обязательства по кредитному договору о внесении ежемесячных платежей в погашение кредита и выплате процентов по кредитному договору.
Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» разъяснено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.
Согласно представленного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ** ** **** составляет 217067,36 рублей, из которых: 207263,37 рублей – основной долг; 8532,47 рублей – проценты, начисленные на срочный и просроченный основной долг; 877,80 рублей – неоплаченная неустойка за несвоевременный возврат основного долга; 393,72 рублей - неоплаченная неустойка за несвоевременный возврат процентов.
Ответчику истцом было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, в котором указывалось на намерение банка обратиться в суд с требованиями о расторжении кредитного договора и о досрочном взыскании всей суммы кредита.
В ходе судебного разбирательства по делу ответчиком не представлены доказательства исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, либо исполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов и неустойки.
Поскольку ответчиком нарушены обязательства по ежемесячному погашению кредита и выплате процентов, что в силу закона является основанием для досрочного взыскания всей суммы займа, такое требование было предъявлено истцом ответчику, но не исполнено, исковые требования истца о досрочном взыскании всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.
Так как ответчик существенно нарушила условия кредитного договора, имеются основания для удовлетворения исковых требований о расторжении этого договора.
При разрешении вопроса о распределении судебных расходов суд пришел к следующему.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку иск удовлетворен, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 330, 450, 809, 810, 811 ГК РФ, 98, 194 – 199, 233 - 237 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» к ФИО1 Т о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ** ** ****, заключенный между акционерным обществом коммерческий банк «Оренбург» и ФИО1 Т о предоставлении кредита в сумме 300000 рублей на срок 60 месяцев под 12,90 % годовых.
Взыскать с ФИО1 Т в пользу акционерным обществом коммерческий банк «Оренбург» задолженность по кредитному договору № от ** ** **** по состоянию на ** ** **** в сумме 217067,36 рублей, из которых: 207263,37 рублей – основной долг; 8532,47 рублей – проценты, начисленные на срочный и просроченный основной долг; 877,80 рублей – неоплаченная неустойка за несвоевременный возврат основного долга; 393,72 рублей - неоплаченная неустойка за несвоевременный возврат процентов, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины – 5370,67 рублей.
Ответчик вправе подать в Бузулукский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого заочного решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
судья Бузулукского районного суда Быкова Н.В.
Решение в окончательной форме принято 30 августа 2023 года.
Подлинник решения подшито в гражданском деле № 2 – 2041/2023 в производстве Бузулукского районного суда, с УИД 56RS0008-01-2023-002000-50.