Дело №
УИД: 50RS0003-01-2023-000504-06
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 июня 2023 года
Воскресенский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Кретовой Е.А.
при секретаре Шаманиной Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивирует тем, что между Банком и ФИО1 был заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст.428 ГК РФ. Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ-Онлайн»; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильный банк, устройства самообслуживания.
В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к системе «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет № в российских рублях.
Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания.
В соответствии с правилами ДБО доступ клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации клиента.
При этом в соответствии с правилами ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в системах ДБО. Идентификатор – условное имя, число, слово или другая информация, однозначно выделяющая клиента среди определенного множества клиентов банка.
13.08.2021 банком в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере, содержащее все существенные условия кредитного договора.
Ответчик <дата> (22:36-22:37) произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения/аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 792 200,00 рублей, путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования.
<дата> по акцептованным ответчиком данным была произведена выдача кредита. Таким образом, стороны заключили кредитный договор № от <дата>, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования. Форма кредитного договора доступна клиенту в мобильном приложении. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 792 200,00 рублей на срок по 13.08.2026 с взиманием за пользование кредитом 13,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществлять ежемесячно. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету ответчика.
В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.
Ответчик прекратил добросовестно исполнять обязательства по кредитному договору.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, путем направления соответствующего требования о досрочном истребовании задолженности.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлена неустойка в размере 0,1% в день.
Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.
Дата возникновения просроченной задолженности с 14.04.2022г.
По состоянию на 26.11.2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 799 574,94 рублей, из которых: 734 979,48 рублей – кредит (основной долг); 63 075,63 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 611,80 рублей – пени по процентам, 908,03 рублей – пени по основному долгу.
На основании изложенного просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от <дата>. №, за период с 14.04.2022г. по 26.11.2022г., в общей сумме по состоянию на 26.11.2022г. включительно 799 574,94 рублей, из которых: 734 979,48 рублей – кредит (основной долг); 63 075,63 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 611,80 рублей – пени по процентам, 908,03 рублей – пени по основному долгу. Взыскать ФИО1 расходы по оплате госпошлины в сумме 11 195,75 рублей.
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился в судебное заседание, о месте и времени рассмотрения дела извещался. В материалах дела от представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д.5). Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.94), доказательств уважительности причины неявки в судебное заседание и каких-либо ходатайств от ответчика в адрес суда не поступило. Суд, с учетом надлежащего извещения ответчика, рассмотрел дело в отсутствие не явившегося ответчика.
В материалах дела имеется отзыв на исковое заявление (л.д.92) согласно которому ФИО1 с заявленными исковыми требованиями ВТБ (ПАО) не согласна, так как сумма кредита была взята в размере 734 979,48 рублей, по кредитному договору № от <дата> от ответчика поступали платежи за период с 13.09.2021 по 14.02.2022 в сумме 108 637,20 рублей, однако ВТБ (ПАО) не учел этого, в связи с этим сумма основного долга по кредиту должна составить 626 342,24 рублей.
Представитель третьего лица МРУ Росфинмониторинг по ЦФО в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался (л.д.83), просил о рассмотрении дела в отсутствие (л.д.85). Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя третьего лица.
Рассмотрев материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Из положений ст. 420 ГК РФ следует, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, то есть порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров.
В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с кредитным договором заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Несоблюдение простой письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.
Судом установлено, что ответчик ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) <дата> заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк ВТБ (ПАО) предоставил ответчику ФИО1 денежные средства в размере 792 200,00 рублей, сроком на 60 месяцев до 13.08.2026 года под 13,2% годовых (л.д.17-19).
Банк выполнил свои обязательства перед заёмщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период с 13.08.2021 года по 17.01.2023 года (л.д.11-16) и не оспорено ответчиком. Ответчиком обязательства по кредитному договору, заключающиеся в ежемесячном погашении кредита и процентов, не исполняются надлежащим образом. В течение срока действия кредитного договора заемщиком нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается выпиской по счету за период с 13.08.2021 года по 17.01.2023 года (л.д.11-16).
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере их процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Истец направил в адрес ответчика уведомление исх.№1456 от 28.09.2022 года о досрочном истребовании задолженности, в котором требовал в связи с допущенными ответчиком нарушениями условий кредитного договора, в кратчайшие сроки, досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора (л.д. 49), что подтверждается списком почтовых отправлений (л.д.50-51)
Из материалов дела следует, что ответчик выполнение принятых на себя обязательств по ежемесячному погашению суммы задолженности выполнял ненадлежащим образом, требования Банка о досрочном погашении кредита не исполнено. Каких-либо доказательств того, что ответчиком направлялись письменные заявления в адрес банка, в том числе, об отсрочке/приостановлении уплаты, или реструктуризации, суду не представлено.
За период с 13.08.2021 по 26.11.2022, по состоянию на 27.11.2022 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 799 574,94 рублей, из которых: 734 979,48 рублей – кредит (основной долг); 63 075,63 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 611,80 рублей – пени по процентам, 908,03 рублей – пени по основному долгу (л.д.8-10).
Истцом представлен расчет задолженности, произведенный на условиях заключенного договора, оснований не доверять которому у суда не имеется. Ответчик каких-либо доказательств в обоснование своих возражений относительно размера задолженности суду не представил. Доводы ответчика о произведенных им платежах в счет долга по заключенному договору и, соответственно уменьшения суммы взятого кредита на 108 637,20 руб. суд находит не состоятельными и не соответствующими условиями заключенного кредитного договора о порядке гашения задолженности и распределения поступающих денежных средств. При таком положении, суд считает, что истец правомерно требует взыскать с ответчика указанную задолженность.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.
Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 11 195,75 рублей, подтвержденные платежным поручением № от <дата> (л.д.6), также подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от <дата> №, за период с 14.04.2022г. по 26.11.2022г., в общей сумме по состоянию на 26.11.2022г. включительно 799 574,94 рублей, из которых: 734 979,48 рублей – кредит (основной долг); 63 075,63 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 611,80 рублей – пени по процентам, 908,03 рублей – пени по основному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 195,75 рублей, а всего взыскать 810770,69 рублей.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, а лицами, участвующими в деле, но не присутствовавшими в судебном заседании, - в тот же срок со дня получения копии решения суда.
Решение изготовлено в окончательной форме 09.06.2023 года.
Судья: Е.А.Кретова