Дело № 2-1401/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Сальск 13 сентября 2022 г.
Сальский городской суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Ткаченко М.В.
при секретаре Айрапетян Д.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 16 августа 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(5043774643). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 157581,74 руб. под 13,80%/22,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 410 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14 февраля 2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.022020, на 19.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 900 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 01.02.2020, на 19.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 900 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 13760,1 руб.
По состоянию на 19.07.2022 общая задолженность составила 183460,29 руб.: просроченная ссудная задолженность – 155 451,37 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просили взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 183 460.29 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4869,21 руб.
Истец о времени и месте судебного разбирательства извещен в порядке ст. 113 ГПК РФ, представитель в назначенное судом время не явился, посредством ходатайства просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 11).
Поскольку истец воспользовался правом, предусмотренным ч. 5 ст. 167 ГПК РФ и просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в порядке ст.113 ГПК РФ, о чем в материалах дела имеется расписка (л.д.33), в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Руководствуясь ст. 167 ч. 4 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 16 августа 2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №.
Указанный договор кредитования заключен в электронном виде и подписан сторонами из систем ПАО КБ "Восточный" по заявке №, оформленной в канале "Информационная служба". Заемщиком был введен одноразовый пароль. Аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден (л.д.15).
Из Индивидуальных условий договора следует, что лимит кредитования 157 620 руб., использованный лимит кредитования автоматически не восстанавливается. Договор заключается в момент акцепта Банком заявления (Оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия Лимита кредитования – в течение срока действия Договора. Срок возврата Кредита – до востребования.
За проведение безналичных операций процентная ставка установлена в размере 13,80% годовых, за проведение наличных операций – 22,00 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).
Размер минимального платежа 4497 руб., погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее МОП на текущий банковский счет заемщика в дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определятся как дата окончания Расчетного периода равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 календарных дней
Подписав заявление, ФИО1 письменно подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть Заявления (л.д.15).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Банком исполнены обязательства по договору, денежные средства 16.08.2019 перечислены клиенту на счет, что подтверждается выпиской по счету № за период с 16.08.2019 по 19.07.2022 (л.д.8).
Ответчик воспользовался кредитными денежными средствами, сняв наличными 155619 руб. 98 коп. Факт получения денежных средств в указанном размере ответчиком не оспаривалось.
Частью 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.
Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа – 0,0558 (п. 12 Индивидуальных условий).
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств образовалась задолженность. Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 16.08.2019 составила 183 460 руб. 29 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 155 451 руб. 37 коп., просроченные проценты - 28 008 руб. 92 коп. (л.д.6-7).
Расчет суммы задолженности по кредитному договору фактически ответчик не оспаривал, судом он принимается.
Доказательств, свидетельствующих о том, что указанная сумма задолженности по кредитному договору погашена, ответчик суду не представил.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ч. 1 ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.
Согласно ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Из материалов дела следует, что 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № от 14.02.2022, а также решением № о присоединении от 25.10.2021 (л.д.18,19.20).
Таким образом, в связи с реорганизацией ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО «Совкомбанк».
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита установлен, представленный истцом расчет задолженности признан верным, суд пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от 16.08.2019 в размере 183 460 руб. 29 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 155 451 руб. 37 коп., просроченные проценты - 28 008 руб. 92 коп.
Истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в сумме 4 869 руб. 21 коп. согласно платежному поручению № от 20.07.2022 (л.д.9).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, в указанном размере.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 16 августа 2019 г. в размере 183 460 рублей 29 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 155 451 рубль 37 копеек; просроченные проценты - 28 008 рублей 92 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 869 рублей 21 копейка, а всего 188 329 (сто восемьдесят восемь тысяч триста двадцать девять) рублей 50 копеек.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.
Председательствующий М.В. Ткаченко
Решение в окончательной форме изготовлено 16 сентября 2022 г.