№ 2-1615/2022

УИД 18RS0004-01-2022-001132-17

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2022 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Фролычевой Е.А.,

при секретаре Ожеговой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита с лимитом кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита с лимитом кредитования.

Требования мотивированы тем, что -Дата- ФИО3 по своей воле, действуя в своих интересах, обратился в Банк с Заявлением, содержащем в себе просьбу предоставить ему потребительский кредит с лимитом кредитования и, тем самым, заключить с ним Договор потребительского кредита с лимитом кредитования (далее - Договор - ПК), неотъемлемой частью которого являются «Условия кредитования Русский Стандарт», а также заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Условия по Картам) и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по Картам) Договор о предоставлении и обслуживания Карты (далее - Договор о Карте), в рамках которого: предоставить в пользование комплект банковских карт «Русский Стандарт Cross-sale_MC_RUR»; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты далее - Счет); На основании полученной от Ответчика оферты о заключении Договора о Карте Банк, открыл -Дата- Клиенту счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам. Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, исполнение своих обязательств по договору, предоставил Ответчику банковскую карту «Русский Стандарт Cross-sale_MC_RUR». Карта Ответчиком был получена и активирована -Дата- путем личного обращения в подразделение Банка с предоставлением документа, удостоверяющего личность, что подтверждается Распиской в получении карты/ПИНа. В соответствии с условиями Договора потребительского кредита, на Дату отражения на счете первой операции предоставления кредита, совершенной после первой по времени Активации Карты, Клиенту был установлен лимит кредитования в размере 75000,00 руб. С использованием Карт за счет предоставленного Лимита кредитования Ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты, всего на сумму 60259,27 руб. Задолженность по Договору № до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и на -Дата- составляет в соответствии с Расчетом задолженности 47387,83 руб.

Просит взыскать задолженность по Договору № на -Дата- в размере 47387,83 руб., в том числе: 34265,32 руб. задолженность по основному долгу, 9919,97 руб. проценты за пользование кредитом, 3202,54 руб. неустойка за пропуск минимального платежа, а так же расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 1621,63 руб.

Из материалов дела следует, что ФИО3 -Дата- года рождения умер -Дата-.

Согласно ответа на судебный запрос нотариального округа «... Республики» ФИО4 от -Дата-, что в архиве хранится наследственное дело № ФИО1, -Дата- года рождения, умершего -Дата-, проживавшего по адресу: Удмуртская Республика, .... Наследниками на все вышеуказанное наследственное имущество являются: в 1/2 доле - дочь ФИО2, -Дата- года рождения, в 1/2 доле - сын ФИО1, -Дата- года рождения. -Дата- нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в ? доле каждому наследнику.

Суд определил привлечь к участию в деле в качестве соответчиков ФИО1, ФИО2 производство в отношении наследственного имущества ФИО1 прекращено.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, дал согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчики также не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, конверты вернулись по истечении срока хранения.

Суд считает возможным разрешить спор по существу в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу о том, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Исследовав материалы дела, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения настоящего спора, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Таким образом, обращаясь в суд с иском к наследникам о взыскании кредитной задолженности, банк должен доказать наличие на момент смерти должника неисполненного кредитного обязательства, наличие у него имущества, достаточного для погашения обязательства, объем и рыночную стоимость данного имущества на момент открытия наследства, отнесение ответчиков к кругу наследников, принявших наследство.

В свою очередь, ответчик, возражая против требований истца, должен представить доказательства, что он отказался от принятия наследства и не совершал действий по его фактическому принятию.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что -Дата- ФИО3 по своей воле, действуя в своих интересах, обратился в Банк с Заявлением, содержащем в себе просьбу предоставить ему потребительский кредит с лимитом кредитования и, тем самым, заключить с ним Договор потребительского кредита с лимитом кредитования (далее - Договор - ПК), неотъемлемой частью которого являются «Условия кредитования Русский Стандарт», а также заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Условия по Картам) и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по Картам) Договор о предоставлении и обслуживания Карты (далее - Договор о Карте), в рамках которого: предоставить в пользование комплект банковских карт «Русский Стандарт Cross-sale_MC_RUR»; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты далее - Счет);

В Заявлении Клиент указал, что «понимает и соглашается с тем, что:

- принятие Банком предложения о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию Счета.

Заявитель своей подписью на Заявлении подтвердил, что:

- «согласен с заключением Договора о карте, который обязан заключить в связи с Договором ПК»:

- «ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий по Карте и Тарифов по Карте, действующих на дату подписания Заявления, содержание которых понимаю и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать»;

- «ознакомлен, согласен с размерами плат, комиссий и иных платежей по Договору о Карте, предусмотренных Тарифным планом».

Согласно п. 2.1. Условий кредитования счета «Русский Стандарт», акцептом Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора ПК является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий.

Согласно Заявлению от -Дата-, п. 2.1. Условий по картам, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию Клиенту счета.

На основании полученного -Дата- от Ответчика подписанного Заявления, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Банк заключил с Ответчиком Договор потребительского кредита с лимитом кредитования.

Информация обо всех существенных условиях Договора потребительского кредита содержится в Индивидуальных условиях, а также Условиях кредитования счета, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, с которыми Клиент ознакомился и получил на руки, о чем свидетельствует собственноручная подпись Ответчика в Индивидуальных условиях.

На основании полученной от Ответчика оферты о заключении Договора о Карте Банк, открыл -Дата- Клиенту счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам.

Информация обо всех существенных условиях Договора о карте содержится в Условиях по картам и Тарифах по картам, с которыми Клиент был ознакомлен, полностью согласен, а также получил на руки, о чем свидетельствует собственноручная подпись Ответчика в Заявлении.

Таким образом, -Дата- с соблюдением вышеуказанного порядка, в полном соответствии с требованиями Закона № 353-ФЗ и с соблюдением простой письменной формы договора, между Банком и Ответчиком были заключены два взаимосвязанных договора - Договор потребительского кредита с лимитом кредитования и Договор о предоставлении и облуживании карты №.

В рамках заключенного Договора о карте Банк выпустил на имя Клиента банковскую карту и открыл Клиенту банковский счет, а также в соответствии с условиями Договора потребительского кредита с лимитом кредитовая и положениями ст.850 ГК РФ предоставлял кредит для совершения операций по счету при отсутствии либо недостаточности на нем денежных средств для совершения расходных операций.

Банк полностью исполнил свои обязательства перед Клиентом вытекающие из заключенных Договора о карте и Договора потребительского кредита.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, исполнение своих обязательств по договору, предоставил Ответчику банковскую карту «Русский Стандарт Cross-sale_MC_RUR».

Карта Ответчиком был получена и активирована -Дата- путем личного обращения в подразделение Банка с предоставлением документа, удостоверяющего личность, что подтверждается Распиской в получении карты/ПИНа. В соответствии с условиями Договора потребительского кредита, на Дату отражения на счете первой операции предоставления кредита, совершенной после первой по времени Активации Карты, Клиенту был установлен лимит кредитования в размере 75000,00 руб. (п. 1 -Индивидуальных условий, п. 1.5 Условий Кредитования счета).

С использованием Карт за счет предоставленного Лимита кредитования Ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты, всего на сумму 60259,27 руб.

Согласно заключенным договорам, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, а также неустойку, зри её наличии, начисленные в соответствии с Индивидуальными условиями и Условиями кредитования счета, а также оплачивать комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и тарифами картам.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий, исполнение Заемщиком обязательств по Договору, связанных с погашением задолженности, должно осуществляться путём размещения денежных средств на Счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности определён моментом её востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ, п. 2 Индивидуальных условий) - выставлением Заключительного счёта-выписки (Раздел 7 Условий кредитования счета и Раздел 14 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой и лимитом кредитования Клиент обязался ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, а также погашать платы и комиссии по Договору о карте до окончания Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, в котором они были начислены (п. 14.4 Условий по картам). Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора при наличии заключенного договора о предоставлении кредитного лимита (п. 15.2 Условий по картам).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, а также погашению задолженности по начисленным платам и комиссиям, Истец потребовал исполнения обязательств по Договору № в полном объеме и возврата суммы задолженности в размере 47387,83 руб. в срок до -Дата-.

Согласно п. 7.1 Условий кредитования счета, п. 14.5 Условий по картам, требования Заключительного Счета-выписки должны быть исполнены в течение 30 (календарных) дней со дня его формирования.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, исполнены в полном объеме не были.

Задолженность по Договору № до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика и на -Дата- составляет в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности 47387,83 руб.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434ГК РФ.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, в соответствии с законодательством РФ, стороны вправе заключать договор, как в подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем письменная форма договора также считается соблюденной.

Согласно ответа на судебный запрос нотариального округа «... Республики» ФИО4 от -Дата-, что в архиве хранится наследственное дело № ФИО1 -Дата- года рождения, умершего -Дата-, проживавшего по адресу: Удмуртская Республика, .... В состав наследственного имущества входит: квартира по адресу: ...; гараж, яма овощная, по адресу: ...», гараж №, блок №; земельный участок по адресу: Удмуртская Республика, ..., садоводческое некоммерческое товарищество «Мебельщик», участок 27; садовый дом, находящийся на земельном участке, расположенном по адресу: Удмуртская Рес-публика, ..., садоводческое некоммерческое товарищество «Мебельщик», участок №; автомобиль марки SUZUKI SX4 SEDAN, легковой седан, регистрационный знак №, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2008. Наследниками на все вышеуказанное наследственное имущество являются: в 1/2 доле - дочь ФИО2, -Дата- года рождения, зарегистрирована по адресу: Удмуртская Республика, ..., паспорт № выдан Отделом УФМС России по Удмуртской Республике в Устиновском ...е ... -Дата-, код подразделения 180-003; в 1/2 доле - сын ФИО1 -Дата- года рождения, зарегистрирован по адресу: Удмуртская Республика, ..., место рождения город ... Удмуртской Республики Российской Федерации, свидетельство о рождении № № выдано Отделом ЗАГС ... Удмуртской Республики Российской Федерации -Дата-. -Дата- нотариусом на все вышеуказанное наследственное имущество выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в 1/2 доле каждому наследнику.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Таким образом, судом достоверно установлено, что ответчиками ФИО1, ФИО2 принято наследство после смерти ФИО1 у которого на день смерти имелись неисполненные обязательства по кредитному договору, также судом установлено, что общая стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества превышает размер долга.

При таких обстоятельствах, наследники ФИО1, ФИО2 стали должниками по заключенному умершим ФИО3 договору с истцом № со дня открытия наследства, который, в силу ст. 1114 ГК РФ, является днем смерти гражданина, то есть с -Дата-.

Истцом ко взысканию заявлена сумма 47387,83 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1621,63 руб.

Из материалов дела следует, что по договору № имеется заложенность 47387,83 руб.

Суд проверил представленный банком расчет задолженности и признает его соответствующим условиям кредитного договора.

Суд, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО1 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, приходит к выводу о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 являющимися наследниками ФИО3, принявшими наследство в установленном законом порядке, задолженности по кредитному договору, размер которой не превышает стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

В связи с изложенным, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 1524,47.

Руководствуясь ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» ИНН <***> к ФИО1 свидетельство о рождении № выдано отделом ЗАГС Устиновского ... Удмуртской Республики Российской Федерации -Дата-, ФИО2, паспорт № выдан отделом УФМС России по Удмуртской Республике в Устиновском ...е ... -Дата- о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 47387,83 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1621,63 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в совещательной комнате.

Судья Е.А. Фролычева