Дело №2-1044/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 декабря 2022 года г. Карасук
Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:
судьи Косолаповой В.Г.,
при секретаре Лиждвой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО 1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, в обоснование требований указав, что 08.06.2017 года между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО 1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО 1 был предоставлен кредит в размере 214 000 рублей сроком до 08.06.2022 года. Оформлено страхование жизни и здоровья в САО «ВСК» на сумму 154 000 руб., срок страхования с 08.06.2017 года по 07.03.2020 года. 08.06.2019 года между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО 1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО 1 был предоставлен кредит в размере 280 000 рублей сроком до 08.06.2024 года. Оформлено страхование жизни и здоровья в САО «ВСК» на сумму 168 000 руб., срок страхования с 08.06.2019 года по 07.06.2024 года. ФИО 1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти. 12.07.2022 года Банком получен отказ в выплате страхового возмещения по кредитному договору № от 08.06.2017 года. 30.06.2022 года Банком получена страховая выплата в размере 168 000 руб. по кредитному договору № от 08.06.2019 года. Банку стало известно, что после смерти ФИО 1 нотариусом ФИО 2 открыто наследственное дело №.
Истец просит взыскать с наследственного имущества и установленных наследников ФИО 1 в свою пользу по состоянию на 31.10.2022 года задолженность по кредитному договору № от 08.06.2017 года в сумме 52 367 руб. 53 коп., в том числе, 42 141 руб. 87 коп. – основной долг, 3 210 руб. 58 коп. – срочные проценты, 3 659 руб. 24 коп. – просроченные проценты, 3 355 руб. 84 коп. – пени; по кредитному договору № от 08.06.2019 года - в сумме 31 559 руб. 45 коп., в том числе, 29 717 руб. 89 коп. – основной долг, 1 711 руб. 21 коп. – срочные проценты, 60 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 69 руб. 66 коп. – пени; всего 83 927 руб. 22 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 717 руб. 82 коп.
Свои исковые требования истец основывает на положениях ст.ст.309,1110,1175 Гражданского кодекса РФ.
В судебное заседание представитель истца Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) ФИО2 не явилась, была извещена о времени и месте судебного заседания, просила о рассмотрении дела в своё отсутствие, о чем указала в исковом заявлении.
Заемщик ФИО 1 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Определением от 12.12.2022 года произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество ФИО 1, надлежащим – ФИО1.
Ответчик ФИО1 о месте и времени проведения судебного заседания уведомлен, 26.12.2022 года представил заявление о рассмотрении дела без своего участия, в котором указал, что с иском согласен.
Дело рассмотрено в отсутствие сторон согласно положениям ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). …
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с положениями ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Положения ст.809 Гражданского кодекса РФ регламентируют, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. …
Положения ст.307 Гражданского кодекса РФ закрепляют, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие – уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с положениями ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч.1 ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Части 1 и 3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Согласно п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В судебном заседании установлено, что 08.06.2017 года между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО 1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО 1 был предоставлен кредит в размере 214 000 рублей сроком до 08.06.2022 года, процентная ставка 19,9% годовых.
Оформлено страхование жизни и здоровья в САО «ВСК» на сумму 154 000 руб., срок страхования с 08.06.2017 года по 07.03.2020 года.
08.06.2019 года между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО 1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО 1 был предоставлен кредит в размере 280 000 рублей сроком до 08.06.2024 года, первоначальная процентная ставка 15,9% годовых.
Оформлено страхование жизни и здоровья в САО «ВСК» на сумму 168 000 руб., срок страхования с 08.06.2019 года по 07.06.2024 года.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита исполнение обязательств по кредитному договору производится согласно Графику, который прилагается к Условиям, и подлежит выдаче лично заемщику. Способы исполнения обязательств по кредитному договору также указаны в Графике (п.8 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита). Заемщик обязан заключить договор банковского счета для осуществления расчетов по кредитному договору (п.9 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита).
В соответствии с п.7 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита заемщик имеет право досрочно частично исполнить обязательства по кредитному договору, подав письменное Уведомление на досрочное частичное погашение, составленное по форме кредитора. Кредитор передает лично заемщику новый График с учетом соответствующих изменений и указывает размер полной стоимости кредита.
В соответствии с п.17 и п.18 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита заемщик предоставляет кредитору право без дополнительных распоряжений (заранее данный акцепт) списывать со своего счета (счетов), открытого (ых) у кредитора, денежные средства в счет погашения любого денежного обязательства заемщика перед кредитором.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора насчитывается пеня в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.
Согласно свидетельству о смерти ФИО 1 умер ДД.ММ.ГГГГ.
Из материалов дела усматривается, что ФИО 1 подписал заявления на страхование от несчастных случаев и болезней. Страховщиком является САО «ВСК».
Из уведомления САО «ВСК» от 29.06.2022 года следует, что по кредитному договору от 08.06.2017 года срок страхования с 08.06.2017 года по 07.03.2020 года, смерть ФИО 1 наступила ДД.ММ.ГГГГ (после срока страхования). В связи с тем, что событие произошло не в период договора страхования, у САО «ВСК» отсутствуют основания для признания события страховым и осуществления страховой выплаты.
Банком получен отказ в выплате страхового возмещения по кредитному договору № от 08.06.2017 года.
По кредитному договору от 08.06.2019 года срок страхования срок страхования с 08.06.2019 года по 07.06.2024 года.
30.06.2022 года Банком получена страховая выплата в размере 168 000 руб. по кредитному договору № от 08.06.2019 года.
Обязательства ФИО 1 перед Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО) в полном объеме исполнены не были.
По состоянию на 31.10.2022 года задолженность по кредитному договору № от 08.06.2017 года в сумме 52 367 руб. 53 коп., в том числе, 42 141 руб. 87 коп. – основной долг, 3 210 руб. 58 коп. – срочные проценты, 3 659 руб. 24 коп. – просроченные проценты, 3 355 руб. 84 коп. – пени, что подтверждается справкой и расчетом задолженности по процентам и пени.
По состоянию на 31.10.2022 года задолженность по кредитному договору № от 08.06.2019 года - в сумме 31 559 руб. 45 коп., в том числе, 29 717 руб. 89 коп. – основной долг, 1 711 руб. 21 коп. – срочные проценты, 60 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 69 руб. 66 коп. – пени, что подтверждается справкой и расчетом задолженности по процентам и пени.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договорами, предоставив заемщику кредитные средства. Обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако, действие кредитных договоров со смертью заемщика не прекращается. Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.
Как следует из представленной нотариусом нотариального округа Карасукского района Новосибирской области ФИО 2 16.11.2022 года по запросу суда копии наследственного дела №, ФИО 1 умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.
После его смерти 20.12.2021 года с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратился сын наследодателя ФИО1
Нотариусом ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на здание – индивидуальный жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>; автомобиль Хонда CR-V, земельную долю площадью 23,4 га без выдела в натуре, в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>; права на денежные средства с процентами и компенсациями, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России» и Новосибирском социальном коммерческом банке «Левобережный» (ПАО).
Кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес>, на момент открытия наследства составляет – 1 026 176 руб. 51 коп., земельного участка по тому же адресу – 90 047 руб. 65 коп.
В Банке Левобережный (ПАО) на имя ФИО 1 открыты счета, на одном из них имеется остаток на 14.10.2021 года в сумме 13 395 руб. 45 коп.
Из копии оценочного отчета №, выданного ФИО 3 20.12.2021 года рыночная стоимость транспортного средства Хонда CR-V, 1997 г.в., по состоянию на 14.10.2021 года составляет 200 000 руб.
Указанной стоимости наследственного имущества достаточно для удовлетворения настоящего иска.
Добровольно наследник никаких действий по погашению образовавшейся кредитной задолженности не предпринимает, о чем свидетельствует факт обращения истца в суд.
Согласно ответу 3 МОЭТН и РАМТС ГИБДД ГУ МВД России по Новосибирской области от 25.11.2022 года на запрос суда на имя ФИО 1 были зарегистрированы: автомобиль Хонда CR-V, г/н №, 1997 г.в., регистрация прекращена в связи с наличием сведений о смерти собственника ТС; 18.10.2022 года автомобиль зарегистрирован на имя ФИО1 на основании свидетельства о праве на наследство; мотоцикл ИЖ 7107, г/н №, 1992 г.в., 16.03.2022 года регистрация мотоцикла прекращена в связи с наличием сведений о смерти собственника ТС.
Из ответа Инспекции Гостехнадзора по Новосибирской области от 25.11.2022 года следует, что на имя ФИО 1 зарегистрированные трактора и самоходные машины отсутствуют.
Согласно ответу из Единого государственного реестра недвижимости от 23.11.2022 года сведения о правах ФИО 1 на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на территории Российской Федерации отсутствуют.
Из ответа ГБУ НСО «ЦКО и БТИ» от 25.11.2022 года на запрос суда следует, что за ФИО 1 за период до 1999 года недвижимое имущество не учтено.
Таким образом, судом установлено наличие долга ФИО 1 перед истцом, наличие наследственного имущества, наличие наследника, принявшего наследство, вследствие чего исковые требования подлежат удовлетворению.
Исходя из положений ч.ч.1 и 3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ ФИО1, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку, исходя из положений ст.1175 Гражданского кодекса РФ, принявшие наследство наследники должника отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам.
Согласно положениям ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Истцом представлены доказательства в обоснование своих требований: копии Индивидуальных условий договоров потребительского кредита, заявления-анкеты заемщика ФИО 1 для получения потребительского кредита (установления лимита кредита, оформления поручительства), заявления о списании денежных средств (заранее данный акцепт (согласие)), графика погашения кредитных обязательств, паспорта заемщика ФИО 1, выписка из лицевого счета, справка о задолженности, расчет процентов и пени по кредитному договору и другие документы.
Судом ответчику были разъяснены права и обязанности, предусмотренные ст.ст.35,39,48,56 Гражданского процессуального кодекса РФ, предложено при наличии возражений представить доказательства в обоснование своих возражений, что подтверждается письмом об извещении, разъяснении прав от 12.12.2022 года. Ответчиком никаких возражений не предоставлено, напротив, в своем заявлении от 26.12.2022 года, ФИО1 указал, что с иском согласен.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Судебные расходы истца в виде оплаты государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от 01.11.2022 года.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 08.06.2017 года в сумме 52 367 руб. 53 коп., в том числе, 42 141 руб. 87 коп. – основной долг, 3 210 руб. 58 коп. – срочные проценты, 3 659 руб. 24 коп. – просроченные проценты, 3 355 руб. 84 коп. – пени; по кредитному договору № от 08.06.2019 года - в сумме 31 559 руб. 45 коп., в том числе, 29 717 руб. 89 коп. – основной долг, 1 711 руб. 21 коп. – срочные проценты, 60 руб. 69 коп. – просроченные проценты, 69 руб. 66 коп. – пени; всего 83 926 руб. 98 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 717 руб. 82 коп., итого 86 644 (восемьдесят шесть тысяч шестьсот сорок четыре) рубля 80 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Карасукский районный суд Новосибирской области.
Решение в окончательной форме принято 28 декабря 2022 года.
Судья: подпись
Копия верна
Судья Карасукского районного суда
Новосибирской области В.Г. Косолапова