Решение по делу № 2-3189/2023 от 04.12.2023

Гражданское дело № 2-3189/2023 (публиковать)

УИД: 18RS0002-01-2023-001861-86

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск 04 декабря 2023 года

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Созонова А.А., при секретаре Коньковой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» (далее – истец) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по договору займа. Исковые требования мотивированы тем, что 28.02.2022 между ООО МФК «Быстроденьги» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 101211442, в соответствии с которым ООО МФК «Быстроденьги» предоставило ответчику займ в размере 30 000 рублей, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата – 30.03.2022. 15.09.2020 между ООО МФК «Быстроденьги» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа от 28.02.2022, заключенному с ответчиком перешли к АО «ЦДУ». Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора микрозайма. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении).

В установленный срок ответчиком не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 152 дней.

Общая сумма задолженности по договору потребительского займа составила 72 820,78 рублей, в том числе: сумма невозвращенного основного долга – 30 000 рублей, сумма начисленных процентов – 13 800 рублей, сумма оплаченных процентов – 305,24 рублей, сумма просроченных процентов – 29 326,02 рублей.

Определением от 10.03.2023 по заявлению ответчика был отменен судебный приказ, вынесенный мировым судье судебного участка № 6 Индустриального района г. Ижевска УР.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца:

- сумму задолженности по договору займа № 101211442 от 28.02.2022 за период с 16.04.2022 по 15.09.2022 в размере 72 820, 78 рублей;

- судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 384,62 рублей и почтовые расходы в общем размере 165,60 рублей, в том числе: расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика с уведомлением в размере 111,60 рублей и расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа в размере 54 рубля.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ходатайствующего об этом.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания по месту регистрации.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные истцом доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ «О потребительском кредите (займе)») (здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 28.02.2022 между ООО МФК «Быстроденьги» и ФИО1 заключен договор № 101211442 (индивидуальные условия договора потребительского займа), по условиям которого сумма займа составила 30 000 рублей, процентная ставка – 365% годовых, срок возврата займа - 30.03.2022.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети Интернет.

Согласно Индивидуальным условиям договора от 28.02.2022, Общество предоставляет клиенту займ, а клиент обязуется вернуть указанную сумму микрозайма с начисленными на нее процентами в соответствии с указанными ниже условиями: сумма предоставленного займа 30 000 рублей, лимит кредитования – отсутствует.

Согласно п. 2 договора займа (индивидуальных условий договора от 28.02.2022), срок действия договора один календарный год с даты заключения договора. Срок возврата займа – 30.03.2022. Погашение займа единовременным платежом в размере 39 000 рублей, из которых 30 000 рублей сумма займа и 9 000 рублей – сумма процентов (п.6 договора).

В силу п. 4 договора займа процентная ставка по договору займа составляет 365% годовых.

Согласно пункту 6.1 Общих условий по желанию заемщика срок возврата займа может быть продлен, если запрет на пролонгацию договора займа прямо не предусмотрен соответствующими индивидуальными условиями договора. Период продления срока возврата займа не может быть более 30 дней, если иное прямо не предусмотрено индивидуальными условиями договора. Продление срок возврата не допускается в день предоставления суммы займа, а также дважды в течение одного дня.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение договора займа является факт направления цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством СМС-сообщений на мобильный номер.

Договор займа (Индивидуальные условия) ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символический код, полученный в СМС-сообщении).

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

Согласно сообщению АО «Сургутнефтегазбанк» подтвердило наличие информации о перечислении 28.02.2022 суммы займа 30 000 рублей в соответствии с условиями займа № 101211442 от 28.02.2022.

Ответчик не оспаривает факт получения микрозайма в размере 30 000 рублей на заявленных истцом условиях.

Далее, в соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

15.09.2022 между ООО МФК «Быстроденьги» (цедент) и АО «ЦДУ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял права требования к должникам, возникшие у Цедента по договорам займа, заключенным между Цедентом согласно Перечню договоров, содержащемуся в Приложении №1 к договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату их перехода к Цессионарию: имущественные права требования неуплаченных сумм займа и процентов за пользование суммами займа по договорам займа, иных платежей по договорам займа, включая возмещение издержек Цедента по получению исполнения по договорам займа (права на возмещение судебных расходов и расходов по уплате государственной пошлины), любые иные права требования к должникам, возникающие на основании заключенных договоров займа.

Согласно Приложению №1 к договору уступки прав требований (цессии) от 15.09.2022, АО «ЦДУ» переданы права требования к ФИО1 по договору № 101211442 от 28.02.2022 в общей сумме 72 820,78 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 30 000 рублей, по процентам – 42 820,78 рублей.

В п. 13 договора займа (индивидуальные условия договора микрозайма от 28.02.2022) стороны установили, что в соответствии с заявлением заемщика запрет на уступку прав (требований) по договору не установлен.

Ограничений для передачи прав требования по договору микрозайма, установленных ст. 383, п. 2 ст. 388 ГК РФ, судом не установлено.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Проанализировав договор цессии, суд приходит к выводу о том, что он соответствует требованиям действующего гражданского законодательства.

Таким образом, АО «ЦДУ» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с ответчика задолженности по договору займа от 28.02.2022.

Обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им ответчик не исполнял, в связи с чем, по состоянию на 15.09.2022 задолженность по договору займа составила 72 820,78 рублей, в том числе: по основному долгу - 30 000 рублей, по процентам – 42 820,78 рублей.

Невыполнение заемщиком требований истца послужило поводом для обращения в суд с вышеуказанным иском.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

Из содержания представленного истцом договора займа следует, что условие об одностороннем отказе от исполнения обязательства или об одностороннем изменении такого обязательства в нем не содержится. Отказ ответчика от исполнения обязательств по договору займа является незаконным.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по договору займа в размере 30 000 рублей подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора займа, процентная ставка по договору составляет 365 % годовых. Начисление процентов на непогашенную часть суммы займа прекращается с 1 дня просрочки соответствующего платежа.

Перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа, указано, что в случае, если сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату по договору, достигнет полуторакратного размера суммы микрозайма, указанной в п.1 Индивидуальный условий договора, прекращается начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату по договору.

После возникновения просрочки исполнения обязательства Заемщика по возврату суммы микрозайма и/или уплате причитающихся процентов, кредитор вправе начислять Заемщику неустойку и иные меры ответственности только на не погашенную Заемщиком часть суммы займа.

В силу п. 2.1 ст. 3 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно статей 1,3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с 28.01.2019 до 30.06.2019 (включительно); двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с 01.07.2019 до 31.12.2019 (включительно); полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с 01.01.2020.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным с 01.01.2020, законодательно установлены ограничения размера процентов, неустойки, иных мер ответственности, платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора - начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности по договору от 28.02.2022 не может превышать 1,5 размеров суммы предоставленного займа.

Учитывая, что денежные средства выданы ответчику по договору потребительского займа, заключенному 28.02.2022, на него распространяется действие ст. 3 Федерального закона № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Процентная ставка по договору от 28.02.2022 составляет 365% годовых, сумма займа – 30 000 рублей, соответственно, максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа, составляет 75 000 рублей.

Таким образом, принимая во внимание установленные ограничения, размер неисполненных ФИО1 обязательств по договору займа, без учета основного долга, по процентам составляет 42 820,78 рублей.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату основного долга и процентов, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 42 820,78 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Факт несения истцом АО «ЦДУ» почтовых расходов, подтверждается списком почтовых отправлений на общую сумму 165,60 рублей.

Таким образом, суд считает необходимым требования о взыскании почтовых расходов удовлетворить в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также следует взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 2 384,62 рублей.

С учетом изложенного не имеют значения иные доводы сторон и представленные ими доказательства.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт РФ №, выдан <дата> <адрес>, код подразделения №, в пользу АО «ЦДУ, ОГРН: <***>, ИНН:<***>, сумму задолженности по Договору займа № 101211442 от 28.02.2022 года, рассчитанную на 15.09.2022 года (включающую сумму основного долга в размере 30 000 рублей 00 коп., проценты в размере 42 820 рублей 78 коп.), в общем размере 72 820 (семьдесят две тысячи восемьсот двадцать) рублей 78 коп., почтовые расходы в размере 165 рублей 60 коп., а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 2 384 (две тысячи триста восемьдесят четыре) рубля 62 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Мотивированная часть решения изготовлена 22 января 2024 года.

Судья - А.А. Созонов