Дело № 2-1580/2023
УИД: 18RS0023-01-2023-001368-04
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
28 сентября 2023 года г. Сарапул
Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Заварзина П.А.,
при ведении протокола секретарём судебного заседания Глуховой Е.М.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Истец мотивирует свои требования тем, что 16.01.2020г. между ФИО1 (далее – Ответчик) и АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) был заключен договор кредита <***> (далее – Договор) на сумму 500000 руб.Договор заключен в акцептно-офертной форме. В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк 27.03.2021г. в одностороннем порядке расторг Договор. В адрес Ответчика выставлен заключительный счет. На дату направления заявления в суд задолженность Ответчика перед Банком составляет 491693,54 руб., из которой: 443380,39 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 44516,25 руб. просроченные проценты, 3796,90 руб. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по Договору.
Истец АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с 16.10.2020г. по 27.03.2021г. в сумме 491693,54 руб., из которой:
- 443380,39 руб. просроченная задолженность по основному долгу,
- 44516,25 руб. просроченные проценты,
- 3796,90 руб. штрафные проценты.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 8116,94 руб.
В судебное заседание АО «Тинькофф Банк», будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя не обеспечило, представив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Сарапульского городского суда – www. sarapulsky.udm@sudrf.ru.
Дело, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, рассмотрено без участия представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании подтвердил, что действительно заключал с истцом указанный в иске договор и получил кредитные средства. Также подтвердил, что истец осуществил расчет задолженности в соответствии с условиями договора, в т.ч. по согласованной ставке 19,5% годовых. Однако, с иском он частично не согласен, поскольку с истцом был заключен ещё иной договор. Он вносил на счет денежные средства в погашение долга по договору указанному в иске, но истец те средства учел в погашение его обязательств по другому кредитному договору. Доказать данные обстоятельства не может, поскольку доказательств этому – нет. Поддержал ранее представленные возражения о снижении штрафных процентов до 100 рублей.
В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Руководствуясь ч.18 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, если заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Согласно ст.160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты - предложения заключить договор, одной из сторон и ее акцепта - принятия предложения, другой стороной.
В силу п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Судом установлено, что 16.01.2020г. ФИО1 обратился (л.д. 106,109) в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на получение кредита в сумме 500000 рублей на срок 36 месяцев.
Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен с: Условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО); Общими условиями физических лиц, которые являются неотъемлемой частью договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты (л.д.16-24); Тарифами по кредитным картам (л.д.25,107), и в случае заключения договора обязался их соблюдать.
Как следует из согласованной сторонами процентной ставки (в пределах тарифного плана КН 5.0) её размер составляет 19,5 % годовых (л.д. 86).
Обязательства по договору банк исполнил в полном объеме, кредит в сумме 500000 рублей был зачислен 16.01.2020 года на счет ответчика (л.д.15, 100 оборот).
Таким образом, судом установлен факт заключения кредитного догвоора между сторонами по делу на вышеуказанных условиях. Данные обстоятельства ответчик не оспаривает.
Заемщик ФИО1 неоднократно нарушал условия договора, вследствие чего образовалась задолженность по возврату основного долга и уплате процентов. Указанные обстоятельства ответчик не оспаривает.
При этом, доводы и письменные возражения (л.д.75,81,99) ответчика о том, что он вносил на счет денежные средства в счет исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, но истец те средства учел в погашение его обязательств по другому кредитному договору, - судом не принимаются, поскольку ответчиком не представлено каких-либо достаточных достоверных доказательств тому, что он полностью и своевременно исполнил свои обязательства по кредитному договору, указанному в иске.
Требование банка о погашении имеющейся задолженности по кредитной карте ответчиком так же не исполнено.
Согласно графику (л.д.86 оборот) платежи необходимо было вносить 20 числа каждого месяца, начиная с 20.02.2020 года.
Согласно представленного истцом расчета (л.д.15), задолженность ФИО1 на 16.03.2023г. по возврату кредита и уплате процентов составила 491693,54 руб., из которой: 443380,39 руб. просроченная задолженность по основному долгу, 44516,25 руб. просроченные проценты, 3796,90 руб. штрафные проценты.
Расчет выглядит следующим образом:
Дата операции
Дата списания
Сумма поступлений
Процент
Основной долг
Штраф
Общая задолженность
Наименование операции
16.01.2020
16.01.2020
0
0
0
0
500000
Выдача кредита
16.01.2020
16.01.2020
0
0
500000
0
500000
ИТОГО
20.02.2020
20.02.2020
0
9323,77
0
0
509323,77
Проценты по кредиту
20.02.2020
20.02.2020
18800
0
0
0
490523,77
Погашение Задолженности
20.02.2020
20.02.2020
0
0
490523,77
0
490523,77
ИТОГО
20.03.2020
20.03.2020
0
7578,99
0
0
498102,76
Проценты по кредиту
20.03.2020
20.03.2020
7,53
0
0
0
498095,23
Погашение задолженности
20.03.2020
20.03.2020
0
7571,46
490523,77
0
498095,23
ИТОГО
21.03.2020
21.03.2020
18792,4
0
0
0
479302,76
Погашение просроч. задолженности
21.03.2020
21.03.2020
0
0
479302,76
0
479302,76
ИТОГО
20.04.2020
20.04.2020
0
7916,35
0
0
487219,11
Проценты по кредиту
20.04.2020
20.04.2020
18800
0
0
0
468419,11
Погашение задолженности
20.04.2020
20.04.2020
0
0
468419,11
0
468419,11
ИТОГО
20.05.2020
20.05.2020
0
7487,03
0
0
475906,14
Проценты по кредиту
20.05.2020
20.05.2020
88,28
0
0
0
475817,86
Погашение Задолженности
20.05.2020
20.05.2020
0
7398,75
468419,11
0
475817,86
ИТОГО
21.05.2020
21.05.2020
0
243,54
0
0
476061,4
Проценты по кредиту
21.05.2020
21.05.2020
9312
0
0
0
466749,4
Досрочное погашение задолженности
21.05.2020
21.05.2020
0
243,54
466505,86
0
466749,4
ИТОГО
20.06.2020
20.06.2020
0
7306,2
0
0
474055,6
Проценты по кредиту
20.06.2020
20.06.2020
18900
0
0
0
455155,6
Погашение Задолженности
20.06.2020
20.06.2020
0
0
455155,6
0
455155,6
ИТОГО
20.07.2020
20.07.2020
0
7124,79
0
0
462280,39
Проценты по кредиту
20.07.2020
20.07.2020
0
7124,79
455155,6
0
462280,39
ИТОГО
21.07.2020
21.07.2020
18900
0
0
0
443380,39
Погашение просроч. задолженности
21.07.2020
21.07.2020
0
0
443380,39
0
443380,39
ИТОГО
20.08.2020
20.08.2020
0
7167,8
0
0
450548,19
Проценты по кредиту
20.08.2020
20.08.2020
100
0
0
0
450448,19
Погашение задолженности
20.08.2020
20.08.2020
0
7067,8
443380,39
0
450448,19
ИТОГО
12.09.2020
12.09.2020
0
5174,27
0
0
455622,46
Проценты по кредиту
12.09.2020
12.09.2020
4700
0
0
0
450922,48
Досрочное погашение задолженности
12.09.2020
12.09.2020
0
7542,07
443380,39
0
450922,46
ИТОГО
20.09.2020
20.09.2020
0
0
0
413,6
451336,06
Штраф за 1-й неоплаченный миним. платеж
20.09.2020
20.09.2020
0
7542,07
443380,39
413,6
451336,06
ИТОГО
20.10.2020
20.10.2020
0
8786,33
0
0
460122,39
Проценты по кредиту
20.10.2020
20.10.2020
0
16328,4
443380,39
413,6
460122,39
ИТОГО
23.10.2020
23.10.2020
300
0
0
0
459822,39
Погашение просроч. задолженности
23.10.2020
23.10.2020
0
16028,4
443380,39
413,6
459822,39
ИТОГО
20.11.2020
20.11.2020
0
7167,8
0
0
466990,19
Проценты по кредиту
20.11.2020
20.11.2020
0
23196,2
443380,39
413,6
466990,19
ИТОГО
04.12.2020
04.12.2020
1200
0
0
0
465790,19
Погашение просроч. задолженности
04.12.2020
04.12.2020
0
21996,2
443380,39
413,6
465790,16
ИТОГО
20.12.2020
20.12.2020
0
6936,58
0
0
472726,77
Проценты по кредиту
20.12.2020
20.12.2020
0
0
0
523,1
473249,87
Штраф за 1-й неоплаченный миним. платеж
20.12.2020
20.12.2020
0
28932,78
443380,39
936,7
473249,87
ИТОГО
20.01.2021
20.01.2021
0
7056,92
0
0
480306,79
Проценты по кредиту
20.01.2021
20.01.2021
.0
0
0
1109,5
481416,29
Штраф за 1-й неоплаченный миним. платеж
20.01.2021
20.01.2021
0
35989,7
443380,39
2046,2
481416,29
ИТОГО
20.02.2021
20.02.2021
0
6867,62
0
0
488283,91
Проценты по кредиту
20.02.2021
20.02.2021
0
0
0
1695,4
489979,31
Штраф за 1-й неоплаченный миним. платеж
20.02.2021
20.02.2021
0
42857,32
443380,39
3741,6
489979,31
ИТОГО
20.03.2021
20.03.2021
0
6023,02
0
0
496002,33
Проценты по кредиту
20.03.2023
20.03.2023
0
0
0
55,3
496057,63
Штраф за 1-й неоплаченный миним. платеж
20.03.2021
20.03.2021
0
48880,34
443380,39
3796,9
496057,63
ИТОГО
26.03.2021
26.03.2021
0
1249,37
0
0
497307
Проценты по кредиту
26.03.2021
26.03.2021
0
50129,71
443380,39
3796,9
497307
ИТОГО
29.03.2021
29.03.2021
0
50129,71
443380,39
3796,9
497307
ИТОГО
31.03.2021
31.03.2021
300
0
0
0
497007
Погашение просроч. задолженности
31.03.2021
31.03.2021
0
50129,71
443380,39
3796,9
497307
ИТОГО
04.05.2021
04.05.2021
1800
0
0
0
495207
Погашение просроч. задолженности
04.05.2021
04.05.2021
0
50129,71
443380,39
3796,9
497307
ИТОГО
19.08.2021
19.08.2021
1200
0
0
0
494007
Погашение просроч. задолженности
19.08.2021
19.08.2021
0
50129,71
443380,39
3796,9
497307
ИТОГО
20.02.2022
20.02.2022
3900
0
0
0
490107
Погашение просроч. задолженности
20.02.2022
20.02.2022
0
47016,25
443380,39
3796,9
494193,54
ИТОГО
05.04.2022
05.04.2022
2500
0
0
0
487607
Погашение просроч. задолженности
05.04.2022
05.04.2022
0
44516,25
443380,39
3796,9
491693,54
ИТОГО
27.04.2022
27.04.2022
0
44516,25
443380,39
3796,9
491693,54
ИТОГО
23.06.2022
23.06.2022
600
0
0
0
487007
Погашение просроч. задолженности
23.06.2022
23.06.2022
0
44516,25
443380,39
3796,9
491693,54
ИТОГО
18.07.2022
18.07.2022
1750
0
0
0
485257
Погашение просроч. задолженности
18.07.2022
18.07.2022
0
44516,25
443380,39
3796,9
491693,54
ИТОГО
Указанный расчет судом проверен, признан арифметически верным и основанным на условиях заключенного между сторонами договора.
Доводов и доказательств тому, что данный расчет не соответствует условиями заключенного договора - ответчик не представил. Равно как и не доказал, что им в счет исполнения обязательств по указанному в иске кредитному договору вносились какие-либо денежные суммы, не учтенные банком при осуществлении расчета задолженности.
Соответственно, данные суммы просроченной задолженность по основному долгу и просроченных процентов подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Анализируя возражения (л.д.75,81,99) ответчика в части уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд приходит к следующему.
В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Доказательств, подтверждающих, что обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, ответчик суду не представил, равно как доказательств, подтверждающих, что неисполнение произошло не по его вине.
Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Как следует из согласованных сторонами условий тарифного плата (л.д.86) достигнуто соглашение о штрафных санкциях за неуплату регулярного платежа в размере 1500 рублей. При этом, штраф применяется каждые семь дней от даты, следующей за датой неоплаты, но не более четырех раз за расчетный период. Соответственно общий размер штрафа не может превышать 6000 рублей (1500 руб. х 4).
Истец начислил (л.д.15) штраф (неустойку) за просрочку платежей по возврату кредита в общей сумме 3796 руб. 90 коп.
Соответственно, по мнению суда, с учетом периода (с 16.10.2020 года по 27.03.2021 года) неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств. Учитывая конкретные обстоятельства дела, характер нарушенного обязательства, и компенсационный характер неустойки, суд не находит оснований для снижения ее размера.
Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в результате чего истцом заявлены требования о взыскании и неустойки.
Поскольку ФИО1 обязательства по погашению суммы задолженности по кредитному договору не выполняются, то с него надлежит взыскать вышеуказанную задолженность.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса.
Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Соответственно, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца АО «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8116,94 руб., уплата которых подтверждается платежными поручениями № 1197 от 29.03.2021г. и № 65 от 27.04.2022г.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору <***> от 16.01.2020г. за период с 16.10.2020г. по 27.03.2021г. в размере 491693 руб. 54 коп., из которой:
- 443380 руб. 39 коп. просроченная задолженность по основному долгу,
- 44516 руб. 25 коп. просроченные проценты,
- 3796 руб. 90 коп. штрафные проценты.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8116 руб. 94 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Апелляционная жалоба подается через Сарапульский городской суд.
В окончательной форме решение принято 03 октября 2023 года.
Судья Заварзин П.А.