Дело № 2-872/2025
УИД 47RS0007-01-2025-001397-35
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 сентября 2025 года г. Кингисепп
Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Штурмановой Н.В.,
при помощнике судьи Софроновой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,
УСТАНОВИЛ:
21 мая 2025 года истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее - Сбербанк, Банк) обратился в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к наследникам заемщика ФИО9., умершей ДД.ММ.ГГГГ года о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, за период с 16.09.2024 по 28.04.2025 в размере 568 756 руб. 37 коп.
В обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ года Сбербанк заключил с ФИО10 кредитный договор №№ в размере <данные изъяты> коп. сроком на <данные изъяты> месяца под <данные изъяты>% годовых.
Отмечает, что по указанному кредитному договору Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства – кредит, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, однако заемщик допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года образовалась заложенность в сумме <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО11 умерла. Поскольку обязательства по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года не связаны неразрывно с личностью заемщика, то они не прекращаются в связи с его смертью, а переходят к наследникам.
Со ссылкой на ст. 309-310, 809-810, 819 ГК РФ и ч. 3 ст. 1175 ГК РФ просит защиты нарушенного права и удовлетворения исковых требований (л.д. 3-9).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 8).
Ответчик ФИО3 (добрачная фамилия Штемберг) против удовлетворения исковых требований не возражала, пояснив, что в ДД.ММ.ГГГГ года были внесены платежи по <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ года в счет погашения задолженности внесено <данные изъяты> руб.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, возражений по иску не представил (т. 2 л.д. 1, 3, 40).
Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, определив в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание ответчиков, материалы наследственного дела № № ФИО12, умершей ДД.ММ.ГГГГ, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.
В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
По положениям части статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ « Об информации, информационных технологиях и защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Аналог собственноручной подписи – код, пароль или иной, указанный в Договоре аналог собственноручной подписи, используемый Клиентом для подтверждения волеизъявления Клиента на совершение операции или удостоверяющий факт составления и/или ознакомления, и/или подписания электронного сообщения, Электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через Удаленные каналы обслуживания.
Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и может служить доказательством в суде.
В ходе судебного заседания установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО13. обратилась в Банк с заявлением на получение дебетовой карты <данные изъяты> № № счета карты). С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО), то есть Заемщик подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
ДД.ММ.ГГГГ Заемщик самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте MasterCard № № счета карты) услугу «Мобильный банк».
ДД.ММ.ГГГГ Заемщик установил мобильное приложение «Сбербанк-Онлайн», произвел регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн», путем обмена сообщения с телефона, принадлежащего Заемщику № (т. 1 л.д. 207).
ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно протоколу проведения операции ДД.ММ.ГГГГ в 18:03 Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно протоколу проведения операции ДД.ММ.ГГГГ в 18:15 Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> руб. (т. 1 л.д. 207, 208-209).
В соответствии с п.п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/ или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.6 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, кредит был предоставлен ФИО14. сроком на <данные изъяты> месяца, с размером ежемесячного платежа - <данные изъяты> коп., с уплатой ежемесячного платежа - ДД.ММ.ГГГГ числа месяца (п. 6 Договора) (т. 1 л.д. 200-201, 202-203, 204-205).
В пункте 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, заемщик подтвердил, что с общими условиями ознакомлен, о чем имеется согласие ФИО20. (т. 1 л.д. 204-205).
Судом установлено, что условия пользования кредитом Сбербанка и взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами ФИО15 исполнялись не надлежащим образом (т. 1 л.д. 217-220).
Заемщик ФИО16. умерла ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от 20 августа 2024 года (т. 2 л.д. 7).
Из материалов дела следует, что после смерти ФИО17., умершей ДД.ММ.ГГГГ года, было открыто наследственное дело № №. Наследниками по закону являются: сын – ФИО1, дочь Штемберг (Гайдук по браку) Анастасия Александровна (т. 2 л.д. 8 оборот-9, 9 оброт-10).
Наследство по закону приняла дочь умершей – ФИО4, что подтверждено наследственным делом № № ФИО18, умершей ДД.ММ.ГГГГ (т. 2 л.д. 23).
Наследство состоит из <данные изъяты> доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью квартиры <данные изъяты> (т. 2 л.д. 25 оборот-26); стоимость наследуемой доли квартиры составляет <данные изъяты> коп.
Из материалов дел следует, что ответчиком ФИО3 (Штемберг) оформлены наследственные права на наследство, путем частичного погашения кредитных обязательств умершего заемщика ФИО5 в размере <данные изъяты> рублей, согласно приходному кассовому ордеру № № ДД.ММ.ГГГГ (т. 2 л.д. 37). Доказательств внесения платежей в ДД.ММ.ГГГГ года по <данные изъяты> руб. материалы дела не содержат.
Поскольку наследники приняли причитающиеся им долю наследства по закону, то на них лежит обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследства, которая составляет в сумме 3 <данные изъяты> коп. на счете ПАО Сбербанк, и существенно превышает долг наследодателя в размере <данные изъяты>.
В соответствии с положениями статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
На основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становится должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Как разъяснено в пунктах 58, 60 вышеуказанного Постановления, под долгами по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени из выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Вопрос о прекращении обязательства наследников в части, превышающей стоимость наследственного имущества, может быть решен в порядке исполнения судебного акта (ст. 439, 440 ГПК РФ).
Исходя из смысла вышеприведенных норм материального права и руководящих разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, принимая во внимание, что ответчики ФИО3 (Штемберг – до брака), ФИО1 в установленном законом порядке приняли после смерти заемщика ФИО19 наследство, в связи с чем несут ответственность по обязательствам наследодателя по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как указано выше стоимость наследственного имущества, на которое выдано свидетельство в порядке наследования по закону составляет <данные изъяты>
Расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, контррасчет ответчиком не представлен.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу Сбербанка подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика, удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО3 (паспорт гражданина РФ №), ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № № от 14 октября 2021 года в размере 538 756 рублей 37 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 16 375 рублей 13 копеек, всего 555 131 (пятьсот пятьдесят пять тысяч сто тридцать один) рубль 50 копеек.
Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.
Судья Штурманова Н.В.
Мотивированное решение составлено 29 сентября 2025 года