Дело №
59RS0№-17
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
<адрес> 12 декабря 2022 года
Добрянский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Вагановой К.Б.
при секретаре ФИО2
с участием ответчика ФИО1,
представителя ответчика ФИО4, действующей по доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 500 000,00 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 21,5% годовых. Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления, заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение суммы основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование бланка заемщиком исполнено не было. На дату подачи заявления заемщик из суммы кредита возвратил 500 000,00 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период по ДД.ММ.ГГГГ составляет 278 902,52 руб.
Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 278 902,52 руб., включающую в себя сумму процентов за пользование кредитом за период по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 989,03 руб.
Представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще и своевременно, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании разрешение судебного спора оставили на усмотрение суда.
Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела по выдаче судебного приказа №, материалы исполнительного производства №, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
На основании ч.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Согласно ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).
Как следует из положений ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ.
Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
По правилам ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен кредит в размере 500 000,00 руб. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту составляет 23,5% годовых в размере ежемесячного платежа 13 650,00 руб. Погашение кредита, уплате процентов и иных платежей, производится заемщиком в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью индивидуальных условий. Начисление процентов по кредиту производится банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, в расчет принимается фактическое количество календарных дней в году. Договор вступает законную силу с момента его подписания сторонами и действует до выполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору в полном объеме (л.д. 15-20).
Согласно графика возврата кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на дату завершения договора ДД.ММ.ГГГГ, сумма к возврату составила 844 450,03 руб., из них: 500 000, 00 руб. – сумма основного долга, 314 450,03 руб. – платежи по процентам, 30 000,00 руб. – первичное страхование жизни и потери трудоспособности (л.д.21).
С правилами предоставления и обслуживания потребительского кредита ПАО «АК БАРС» БАНК, общими и индивидуальными условиями кредитования, последствиями неуплаты кредита ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается собственноручной подписью, оригинал индивидуальных условий кредитования, включая график платежей, ответчиком получен лично (л.д. 8).
Кредитная организация надлежащим образом исполнила обязательства перед заемщиком, в то время как у ФИО1 возникла задолженность перед истцом по процентам за пользование кредитом.
В обоснование заявленных исковых требований истцом представлен расчет задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику выдан кредит в размере 500 000,00 руб., заемщиком погашена сумма в счет кредита в размере 500 000,00 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 278 902,52 руб., задолженность по процентам ответчиком не погашена (л.д.6-10).
Свои обязательства перед ФИО1 банк исполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика денежные средства в вышеуказанной сумме, что подтверждается материалами дела.
В свою очередь, заемщик принял на себя обязательства, а именно: возвратить полученный кредит, уплатить за него проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные кредитным соглашением.
В связи с ненадлежащим выполнением обязанностей по кредитному договору, согласно выписке по счету, заемщиком допускались просрочки исполнения обязательств по возврату кредита, у ФИО1 возникла задолженность перед банком (л.д. 8-12).
ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика досудебную претензию о наличии просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 278 902,52 руб., с требованием о погашение задолженности не позднее 32 дней со дня отправки данного требования (л.д.22). Требование банка ответчиком не исполнено.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Добрянского судебного района <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК взыскана задолженность по кредитному договру № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: долг по кредиту в размере 0,00 руб., проценты за пользование кредитом в размере 278 902,52 руб., и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 994,51 руб.
В связи с возражениями ФИО1 относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № Добрянского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.13).
Как следует из материалов исполнительного производства №-ИП, в отношении должника ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК судебным приставом-исполнителем ОСП по <адрес> ГУФССП России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство, предметом исполнение является задолженность по кредитному договору в размере 281 897,03 руб.
Наличие задолженности по договору займа подтверждено материалами дела, доказательств обратного суду не представлено.
В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу части 2 пункта 3 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, в котором отсутствует условие о том, что окончание срока его действия влечет прекращение обязательства сторон по договору, признается действующим до определения в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.
Условиями заключенного сторонами договора не установлено прекращение обязательств сторон окончанием срока действия этого договора, а в пункте 5.2 договора согласован срок их действия: до полного исполнения своих обязательств по возврату займа.
Таким образом, договор признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства, соответствует положениям вышеназванной нормы права.
Исходя из положений статей 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать от ответчика как сумму займа, так и предусмотренные договором проценты.
Таким образом, право на начисление процентов за пользование займом до даты возврата суммы займа предусмотрено законом и соответствует условиям договора.
Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст.10 ГК РФ).
Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.
Суд проверив расчет, представленный истцом, не находит оснований ставить под сомнение его правильность, учитывая при этом, что ответчик данный расчет не оспорил, своего расчета суду не представил.
Ставить под сомнение кредитный договор и иные документы, представленные стороной истца, у суда оснований не имеется, договор кредитования заключен сторонами добровольно, без принуждения. Факт подписания кредитного договора и факт получения денежных средств стороной ответчика не оспорен, подтверждается материалами дела.
Доводы, приведенные в иске, ответчиком не опровергнуты, доказательств обратного суду, не представлено.
Наличие задолженности и размер долга по процентам за пользование кредитом, подтверждены материалами дела, ответчиком не оспариваются.
Поскольку ответчик продолжительное время не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату суммы процентов, суд считает требования ПАО «АК БАРС» БАНК о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.
Истцом в подтверждение несения судебных расходов представлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 994,51 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2 994,52 руб. (л.д.25-26).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 989,03 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 278 902,52 руб., включающую в себя сумму процентов за пользование кредитом за период по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 989,03 руб.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Добрянский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.
Председательствующий К.Б. Ваганова