Дело № 2-2080/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Ола 28 ноября 2022 года

Ольский районный суд Магаданской области в составе председательствующего судьи Ожеговой Е.Ю.,

при секретаре Смолдыревой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ольского районного суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» (далее - ООО «Твой.Кредит») просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № 202112230689 от 23.12.2021 за период с 23.12.2021 по 19.09.2022 в размере 57654 руб. 00 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 29530,15 руб., сумму процентов в размере 28123,85 руб., указывая в обоснование иска, что между истцом и ответчиком 23.12.2021 был заключен договор займа дистанционно на сайте истца https://max.credit, с использованием аналога собственноручной подписи заёмщика, представляющей собой смс-код, сгенерированный системой и предоставленный заёмщику путем направления смс-сообщения на указанный заёмщиком телефонный номер. В соответствии с данным договором ответчику 23.12.2021 были перечислены заёмные денежные средства в размере 30000 руб. сроком на 89 календарных дней, на условиях уплаты процентов в размере 0,98% от суммы займа за каждый день пользования, и ответственности за нарушение срока возврата займа в виде пени в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Ответчиком обязательства по договору в установленный срок исполнены не были. Указывает, что вынесенный судом по данным требованиям судебный приказ был отменён по заявлению ответчика.

Истец, извещенный надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик, извещенный надлежащим образом, о чем имеются почтовые уведомления о вручении судебных извещений, в судебное заседание не явился, о причинах не сообщил.

При указанных обстоятельствах, в соответствии с ч.ч.3,5 ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Часть 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ устанавливает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Твой.Кредит» регламентирован порядок заключения договора, права, обязанности и ответственность сторон договора, порядок предоставления и погашения займа.

В подтверждение заключения договора истцом представлены документы, озаглавленные как индивидуальные условия договора потребительского займа № 202112230689, датированные 23.12.2021.

В указанном документе содержатся данные об ответчике, его дате рождения, паспорте гражданина РФ, адресе регистрации, номере мобильного телефона.

В индивидуальных и общих условиях договора также отражены: сумма займа в размере 30000 руб., срок возврат займа – 7 календарных дней 30.12.2021, способ предоставления кредита – путем перечисления на счет дебетовой карты заёмщика, сведения о карте указаны в виде первых шести и последних четырех цифр, процентная ставка по договору в размере 0,98% в день, ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере не более 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, если по условиям договора на сумму займа проценты начисляются, либо 0,1 % от суммы просроченной задолженности, если по условиям договора проценты на сумму займа не начисляются; количество и размер платежей – единовременно в дату возврата займа в сумме 32058 руб., из которой 2058 руб. сумма процентов.

Принадлежность карты с указанными данными подтверждается фотографией банковской карты с указанием держателя: OLGA BALASHOVA.

Собственноручных подписей заёмщика индивидуальные условия не содержат, так как, согласно доводам иска, заключение договора займа осуществлялось с использованием официального сайте займодавца в сети Интернет, договор займа ответчиком подписан посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается уникальные конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении на номер мобильного телефона.

В подтверждение перечисления заёмщику указанной в договоре денежной суммы, истец представил сообщение ООО «Бест2пей», в котором подтверждается перечисление денежных средств в сумме 30000 руб. на карту, имеющую первые шесть цифр – №, последние четыре цифры – №, которые совпадают со сведениями о номере карты, указанной заёмщиком в индивидуальных условиях договора и с фотографией карты.

Согласно представленной ПАО «Сбербанк» информации, карта с таким номером открыта на имя ответчика. Отчет по банковской карте содержит информацию о поступлении суммы в размере 30000 руб. в дату 23.12.2021 от МКК TVOY KREDIT.

Ответчик, извещенный надлежащим образом, возражений относительно заключения с истцом договора займа и получения на свою банковскую карту указанной денежной суммы не заявил.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

С учетом даты передачи (перечисления) заёмщику суммы займа (23.12.2021), которая ответчиком не оспаривалась, суд, руководствуясь положениями пункта 1 статьи 807 ГК РФ приходит к выводу о доказанности заключения договора займа между ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и ответчиком в размере и на условиях, содержащихся в индивидуальных условиях договора потребительского займа, и возникновении между сторонами взаимоотношений займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Указанные ограничения также содержатся в индивидуальных условиях договора займа перед табличной формой договора.

Из содержащегося в материалах дела расчета задолженности по займу следует, что размер взыскиваемого основного долга составляет 29530,15 руб., взыскиваемых процентов - 28123,85 руб., всего оплачено 17346 руб., из них в счет погашения процентов 16875,15 руб., в счет погашения основного долга 469,85 руб., срок неисполнения обязанности по возврату займа 263 дня, что соответствует предъявленному ко взысканию периоду с 30.12.2021 по 19.09.2022.

По запросу суда истцом представлены сведения о внесенных ответчиком суммах и датах их внесения: 30.12.2021 -2058 руб.; 14.01.2022- 2352 руб.; 23.01.2022-2646 руб.; 20.02.2022-8232 руб.; 06.11.2022-2058 руб.

Заявленная истцом сумма процентов проверена судом на предмет соответствия требованиям, предусмотренным статьёй 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», устанавливающей ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа) предельными значениями годовых процентов по категориям потребительских кредитов (займов), ежеквартально определяемых Банком России.

Проверяя указанную сумму процентов на предмет соответствия требованиям действующего законодательства, суд приходит к следующему.

Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Договор займа заключен сторонами 23.12.2021 на условиях предоставления заемщику займа в сумме 30000 руб. на срок 7 дней.

При этом, доводы истца о том, что договор заключен на срок 89 дней и займ должен быть возвращен 22.03.2022 представленными истцом документами, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не подтверждаются, сведений о пролонгации договора на указанных в нём условиях о размере процентов не имеется.

Из расчета истца следует, что проценты за пользование займом, подлежащие взысканию с ответчика, рассчитаны взыскателем за 263 дня.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. включительно на срок от 181 до 365 дней установлены Банком России в размере 157,760 % при их среднерыночном значении 118,320%.

При таких обстоятельствах расчет задолженности по займу, с учетом сумм внесенных оплат и дат их внесения будет следующим:

За период пользования займом в течение срока действия договора 7 дней размер процентов составляет сумму в размере 2058 руб., которая оплачена ответчиком в дату возврата займа 30.12.2021.

По истечении срока договора, с учетом определенного истцом периода взыскания задолженности с 31.12.2021 по 19.09.2022, процентная ставка составляет 157,760% годовых.

Период просрочки с 31.12.2021 по 14.01.2022 (дата внесения платежа в размере 2352 руб.) – 15 дней. За указанный период размер процентов составляет 1944,99 руб., из расчета: 30000 руб. х 15 дней / 365 дней х 157,760%. Оставшиеся денежные средства в сумме 407,01 руб. подлежат зачислению в счет долга.

Таким образом, по состоянию на 14.01.2022 остаток суммы долга составляет 29592,99 руб. (30000 руб.-407,01 руб.)

Период просрочки с 15.01.2022 по 23.01.2022 (дата внесения платежа в размере 2646 руб.) – 9 дней. За указанный период размер процентов составляет 1151,16 руб., из расчета: 29592,99 руб. х 9 дней / 365 дней х 157,760%. Оставшиеся денежные средства в сумме 1494,84 руб. подлежат зачислению в счет долга.

Таким образом, по состоянию на 24.01.2022 остаток суммы долга ответчика составляет 28098,15 руб. (29592,99 руб.-1494,84 руб.).

Период просрочки с 24.01.2022 по 20.02.2022 (дата внесения платежа в размере 8232 руб.) – 28 дней. За указанный период размер процентов составляет 3400,48 руб., из расчета: 28098,15 руб. х 28 дней / 365 дней х 157,760%. Оставшиеся денежные средства в сумме 4831,52 руб. подлежат зачислению в счет долга.

Таким образом, по состоянию на 21.02.2022 остаток суммы долга ответчика составляет 23266,63 руб. (28098,15 руб.-4831,52 руб.)

Период просрочки с 21.02.2022 по 19.09.2022 (дата окончания расчета истца) – 210 дней. За указанный период размер процентов составляет 21118,20 руб., из расчета: 23266,63 руб. х 210 дней / 365 дней х 157,760%.

Последний платеж, внесенный ответчиком 06.11.2022 в сумме 2058 руб. подлежит отнесению в счет процентов, в связи с чем размер процентов составляет 19060,20 руб., размер основного долга составляет 23266,63 руб.

Таким образом, по состоянию на 06.11.2022 размер задолженности ответчика по займу составляет 42326 руб. 83 коп., из которых 19060 руб. 20 коп. составляет основной долг, 23266 руб. 63 коп. составляют проценты за период с 31.12.2021 по 19.09.2022.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчиком принятые на себя по договору обязательства до настоящего времени не исполнены, вследствие чего у него перед истцом образовалась задолженность в размере 42326 руб. 83 коп., из которой 19060 руб. 20 коп. сумма основного долга, 23266 руб. 63 коп. сумма процентов.

Статьями 19 и 123 Конституции РФ, ст.ст.6, 12 и 56 ГПК РФ предусмотрено, что судопроизводство по гражданским делам осуществляется на условиях равенства сторон и принципе состязательности. Каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается. Данные положения закона разъяснены сторонам в определении о досудебной подготовке.

Ответчик, извещенный надлежащим образом, каких-либо возражений на иск не представил, размер взыскиваемой задолженности не оспаривал.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу наличии у истца права требования к ответчику задолженности в установленном суде размере.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о правомерности требований истца и наличии у истца права требования задолженности, образовавшейся у ответчика перед займодавцем, в установленном судом размере.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из представленных документов, при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа и подаче настоящего иска истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 1930 руб. 00 коп. по платежным поручениям от 24.06.2022 № 41578 и от 21.09.2022 № 64690.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, понесенные истцом при подаче данного иска в суд судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пропорциональной удовлетворенным исковым требованиям в размере 1416 руб. 91 коп., из расчета: 1930 руб. : 57654 руб. х 42326 руб. 83 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» задолженность по договору займа № 202112230689 от 23.12.2021 в размере 42326 руб. 83 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 19060 руб. 20 коп., сумму процентов за период с 31.12.2021 по 19.09.2022 в размере 23266 руб. 63 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1416 руб. 91 коп., а всего взыскать 43743 (сорок три тысячи семьсот сорок три) руб. 74 коп.

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 15327 руб. 17 коп., и судебных расходов по оплате госпошлины в размере 513 руб. 09 коп., - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Ольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить дату составления мотивированного решения – 02.12.2022 года.

Судья подпись Е.Ю.Ожегова

Копия верна:

Судья Е.Ю.Ожегова