Дело №2-491/2022 копия

УИД66RS0034-01-2022-000804-54

Решение

именем Российской Федерации

г. Красноуральск 25.11.2022

Красноуральский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Маклаковой А.А.,

при секретаре судебного заседания Калашниковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО14 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Красноуральский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО1 ФИО15 в котором просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по кредитному договору №) от 16.01.2016 по состоянию на 30.08.2022 в размере 332594,37 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6525,94 рублей.

В обоснование требований указано, что 16.01.2016 между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком был заключен кредитный договору №). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 216718 рублей под 30.40%/30.40% годовых по безналичным/наличным, сроком на 983 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. По состоянию на 30.08.2022 за заемщиком числится задолженность в размере 332594,37 рублей, в том числе основной долг – 212772,87 рублей, проценты за пользование кредитом – 119821,50 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 ФИО16 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд возражения на иск, в которых просил отказать в удовлетворении требований, с учетом срока исковой давности.

С учетом ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору в соответствии с п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. На основании ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.

Согласно ч.ч.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что 16.01.2016 ФИО1 ФИО12. обратился с заявлением в ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») о заключении договора кредитования, 16.01.2016 между сторонами путем акцепта заключен договор №, согласно которому банком на имя ответчика был открыт банковский счет, зачислена сумма кредита на банковский счет. В соответствии с распоряжением заемщика денежные средства по настоящему кредиту переведены для полного досрочного погашения по кредитному договору № от 17.02.2012. Сторонами согласован срок кредитного договора 84 месяца, до 16.01.2023. Размер ежемесячного взноса: 16.02.2016 -5581 руб., 16.03.2016 – 5221 руб., 18.04.2016 – 5941 руб., 16.05.2016 – 5041 руб., 16.06.2016 – 5581 руб., 18.07.2016 – 5761 руб., в период с 16.08.2016 до окончания срока кредита – 6393 руб. согласно Графику погашения кредита.

Договор между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 ФИО11. является по своей правовой природе смешанным (п.3 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации), содержащим в себе элементы договора специального банковского счета, а также кредитного договора.

Банком обязанность по выполнению условий кредитного договора исполнена в полном объеме, ответчику предоставлен кредит с текущего счета по договору № от 16.01.2016, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора за период с 16.01.2016 по 30.08.2022. ФИО1 ФИО13 обязательства по внесению платежей в погашение кредита надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, согласно расчету истца образовалась задолженность в размере 332594,37 руб., в том числе основной долг – 212772,87 руб., проценты за пользование кредитом – 119821,50 руб.

Заключение договора, его исполнение Банком в ходе рассмотрения дела не оспаривались.

В соответствии с п.5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета ПАО КБ «Восточный», банк имеет право в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления Клиенту соответствующего уведомления.

Ответчиком представлено требование ПАО КБ «Восточный» о полном досрочном возврате денежных обязательств и расторжении договора, согласно которому, Банк в соответствии с п.2 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ и с условиями кредитного договора № 16.01.2016 № уведомляет об отказе от исполнения кредитного договора в одностороннем порядке и требует досрочного возврата кредита, а также исполнения иных обязательств по кредитному договору в полном объеме и в срок, не позднее 30 календарных дней с момента направления требования. Дата направления требования 31.07.2018.

Требование о полном досрочном возврате денежных обязательств и расторжении договора направлено ответчику 25.08.2018 (согласно штампу на копии конверта), задолженность подлежала оплате не позднее 30 календарных дней с даты его формирования, то есть до 30.08.2018, что ответчиком исполнено не было.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем свидетельствуют выписка из ЕГРЮЛ, договор о присоединении ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк» от 26.10.2021, передаточный акт на 25.10.2021.

Ответчиком ФИО1 ФИО10. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст.195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела усматривается, что ПАО КБ «Восточный» обращалось к мировому суде судебного участка № 2 Красноуральского судебного района Свердловской области с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 ФИО9. задолженности по кредитному договору № от 16.01.2016.

Так, из материалов дела № 2-5804/2021 следует, что Банк 03.07.2021 направил заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 ФИО7 задолженности по кредитному договору № от 16.01.2016 за период с 16.12.2016 по 17.06.2021 размере 332594,37 рублей, в том числе: основной долг в сумме 212772,87 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 119821,50 рублей. 15.07.2021 мировым судьей судебного участка №2 Красноуральского судебного района Свердловской области вынесен судебный приказ № 2-5804/2021 о взыскании с ФИО1 ФИО6 вышеназванной кредитной задолженности, а также расходов по уплате госпошлины.

13.10.2021 определением мирового судьи судебного участка № 2 Красноуральского судебного района Свердловской области судебный приказ № 2-5804/2021 от 15.07.2021 отменен, в связи с поступлением возражений ФИО1 ФИО8

С настоящим иском истец обратился 23.09.2022 (согласно штампу на конверте), то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа.

Таким образом, материалами дела подтверждается факт обращения ПАО КБ «Восточный» в июле 2018 года с требованием о досрочном погашении всей суммы просроченной задолженности в течение 30 дней. При этом Банк в досудебном уведомлении указал на нарушение заемщиком условий кредитного договора, расторжении кредитного договора, заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла приведенной нормы права предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

По настоящему делу банк потребовал досрочного возврата суммы займа не позднее 30 календарных дней с момента выставления Требования, то есть не позднее 30.08.2018.

Между тем обязательство исполнено не было, следовательно, с этого момента начался трехлетний срок исковой давности, который истекал соответственно 30.08.2021. Суд учитывает позицию Верховного Суда Российской Федерации, выраженную в определении от 29.09.2015 N 5-КГ15-108.

Таким образом, банк, используя право, предоставленное ему статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, срок исковой давности начал течь с даты окончания срока исполнения требования о досрочном возврате кредита с учетом срока осуществления судебной защиты в связи с обращением банка с заявлением о выдаче судебного приказа.

Учитывая указанное заявление истца о досрочном возврате кредита, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для взыскания всей задолженности по кредиту подлежит исчислению с 30.08.2018.

Для того, чтобы при обращении с иском, возможно, было учесть требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Поскольку истец предъявляет требования о взыскании задолженности по кредитному договору, более чем через шесть месяцев после отмены 13.10.2021 судебного приказа от 15.07.2021, соответственно, отсутствуют основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче искового заявления. Таким образом, обращение с заявлением о выдаче судебного приказа и его отмена 13.10.2021 не влияет на исчисление исковой давности по настоящему делу. На момент обращения 23.09.2022 с настоящим иском о взыскании задолженности по состоянию на 30.08.2022, в соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, является пропущенным.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При установленных по делу обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО4 следует отказать в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности для предъявления заявленных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 ФИО5 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Красноуральский городской суд Свердловской области.

Решение изготовлено в совещательной комнате с использованием компьютерной техники.

Мотивированное решение составлено 02.12.2022.

Председательствующий: подпись.

Копия верна.

Судья Красноуральского

городского суда: А.А. Маклакова