Решение по делу № 02-0323/2024 от 04.02.2025 - о взыскании кредитной задолженности.

УИД 77RS0017-02-2023-005837-97

Дело № 2-323/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 декабря 2024 года адрес

Нагатинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Авдеевой Н.К., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-323/2024 по иску ПАО «Московский Кредитный Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, действующему за себя и в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Московский Кредитный Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО6 о взыскании задолженности в размере сумма по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между ПАО «Московский Кредитный Банк» и ФИО6 был заключен кредитный договор <***> от 27.05.2017 г, согласно которому истец предоставил заёмщику кредит в размере сумма до 23.05.2022 г. В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 23 числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет сумма Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на расчётный счёт заёмщика № 408178100000039032004, открытый в ПАО «Московский Кредитный Банк», что подтверждается выпиской по лицевому счету в период с 27.05.2017г. по 23.05.2022. Обязательства заемщиком по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не были исполнены. По состоянию на 23.09.2021 года сумма задолженности перед истцом по кредитному договору составляет сумма, из которых: сумма – просроченная ссуда, сумма – просроченные проценты. 10.12.2019 заемщик умер. Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена, истец просит суд взыскать задолженность с надлежащих наследников.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершей – ФИО1, ФИО2, ФИО3, действующий за себя и в интересах несовершеннолетних фио, ФИО5

Представитель истца в судебное заседание, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3, действующий за себя и в интересах несовершеннолетних фио, ФИО5, в судебном заседании возражал против заявленных требований по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, возражений на иск не представили, об отложении судебного разбирательства не просили.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие страховщика.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В судебном заседании установлено, что 27.05.2017 между ПАО «Московский Кредитный Банк» и ФИО6 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому истец предоставил заёмщику кредит на потребительские цели в размере сумма, под 16% годовых, до 23.05.2022 г.

Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет сумма

Обязанностью ФИО6 по кредитному договору являлось заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика (от несчастных случаев и болезней) на срок до срока возврата кредита (п. 10 индивидуальных условий).

Пунктом 13 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Банк исполнил свои обязательства в полном объёме, однако в нарушение условий кредитного договора ответчиком нарушены обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на 23.09.2021 года по кредитному договору <***> от 27.05.2017 составляет сумма, из которых: сумма – просроченная ссуда, сумма – просроченные проценты.

10 декабря 2019 года ФИО6 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти <...>, выданном органом ЗАГС Москвы № 105 МФЦ адрес.

В соответствии с п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В силу ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положением ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять, исключение составляет выморочное имущество, принятие которого не требуется.

В силу части 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

В соответствии с п. п. 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Согласно справке нотариуса нотариального округа адрес фио № 212 от 10.02.2020, в рамках заведенного наследственного дела № 20/2020 к имуществу умершей 10.12.2019 ФИО6, паспортные данные, наследниками по закону заявлены: мать умершей - ФИО1, паспортные данные, отец – ФИО2, паспортные данные, супруг – ФИО3, паспортные данные, несовершеннолетний сын – ФИО4, паспортные данные, несовершеннолетняя дочь – ФИО5, паспортные данные.

13 июля 2020 года нотариусом нотариального округа адрес фио выданы на имя вышеперечисленных лиц свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество по 1/5 доли каждому, состоящее из следующего:

¼ доли квартиры, находящейся по адресу: адрес, площадью 75,8 кв.м., кадастровый номер 77:05:0010002:2233, кадастровой стоимостью на момент смерти сумма;

½ доля земельного участка, площадью 1500 кв.м., с кадастровым номером 50:37:0010208:585, находящегося по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: адрес, с/адрес, адрес, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровой стоимостью на момент смерти сумма

½ доли бани, находящейся по адресу: адрес, площадью 76,2 кв.м., кадастровый номер 50:37:0010208:947, кадастровой стоимостью сумма;

½ доли автомобиля марки марка автомобиля, идентификационный номер VIN-код, 2015 года выпуска, цвет черный, регистрационный знак ТС, состоящего на учете в адрес, рыночной стоимостью на момент смерти сумма;

½ доли денежных средств, хранящихся на банковских счетах Московского банка ПАО Сбербанк, ПАО Московский Кредитный Банк».

Возражая против заявленных требований, ответчик ФИО3 пояснил, что в качестве обеспечения кредитного договора №140485/7 от 27.05.2017г. между ФИО6 и ООО «СК Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования полис (оферта) по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредита» №1750379053, страховая премия сумма Ответчики, как наследники умершего заемщика, уведомили банк о смерти ФИО6, в страховую компанию были предоставлены документы, необходимые для признания смерти ФИО6 страховым случаем. ООО «СК «Ренессанс Жизнь», признало произошедший случай страховым и произведена выплата платежными 14.08.2020 г. и 12.07.2021 г. на счет заемщика в размере сумма, что подтверждается выпиской со счета в ПАО «Московский Кредитный Банк». После многочисленных обращений ответчиков, как в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», так в ПАО «Московский Кредитный Банк», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» платежным поручением №023422 от 01.02.2022 перечислило на счет наследника фио страховое возмещение в размере сумма, которое было переведено на открытый счет в ПАО «Московский Кредитный Банк». Письмом ООО «СК «Ренессанс Жизнь» №5898/2023 от 16.05.2023г. сообщило, что согласно письму банка от 09.12.2019 остаток задолженности по кредиту составляет сумма Таким образом, на момент предъявления банком настоящего иска, страховая выплата уже произведена и в соответствии с предоставленной справкой банка, должна быть погашена в полном объеме. После перечисления страхового возмещения, ответчики обратились в банк о предоставлении справки о погашении задолженности по кредитным обязательствам, однако, банк сообщил, что необходимо уплатить дополнительные проценты, но за какой период, и на какую сумму банк не может сообщить, а без дополнительных процентов, не зачислит страховое возмещение.

В обоснование своих доводов, стороной ответчиков представлены в материалы дела полис (оферта) по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредита» № 1750379053 на страховую сумму сумма, где застрахованным лицом является страхователь – ФИО6 ФИО7 случаем является «Смерть застрахованного по любой причине», «Инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине».

Договором страхования полис (оферта) по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредита» №1750379053, предусмотрено, что в течение действия договора страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной (фактической) задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

29.11.2019 года ФИО6 обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением на страховую выплату, приложив пакет документов, подтверждающих наступление страхового случая, а именно: инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине». По информации страховщика, выплата не произведена по причине смерти страхователя.

16.12.2019 ФИО3 обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о страховом случае с приложением необходимых документов.

Согласно справке ПАО «Московский Кредитный Банк» № 75-02-01/2512 от 09.12.2019, по состоянию на 05.06.2019 остаток задолженности по договору <***> от 27.05.2017 составляет сумма, из которых текущие проценты по срочной ссуде в размере сумма, ссудная задолженность в размере сумма

21.09.2020 года ответчики предоставили свидетельство о праве на наследство.

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» признало случай страховым, в результате чего произведена выплата в размере сумма, что подтверждается платежными поручениями № 79533 от 14.08.2020 и № 164915 от 12.07.2021, а также выпиской по счету ПАО «Московский кредитный Банк».

01.02.2022 ООО «СК «Ренессанс Жизнь» перечислило на счет фио страховое возмещение в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 23422 от 01.02.2022.

Согласно ответу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 15.08.2024 на запрос суда № 5898/2023 от 16.05.2023, страховщик исполнил свои обязательства в полном объеме. Факт выплаты подтверждается платежными поручениями № 79533 от 14.08.2020 и № 164915 от 12.07.2021, № 23422 от 01.02.2022, а также копиями материалов выплатного дела, представленного страховщиком.

Таким образом, на момент предъявления настоящего иска, страховая выплата произведена в соответствии с предоставленной истцом справкой, а именно в размере сумма

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

Из разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В соответствии со ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами и, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

С учетом изложенного наследники заемщика, к которому в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

Учитывая вышеизложенное, то обстоятельство, что банк был осведомлен о заключении договора страхования жизни и здоровья между заемщиком и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в том числе, что истец также был своевременно уведомлен о смерти заемщика ФИО6, учитывая то обстоятельство, что выплата страхового возмещения в размере сумма произведена страховой компанией 14.08.2020, 12.07.2021, 01.02.2022, при этом в суд с настоящим иском истец обратился 17.03.2023, то есть спустя длительное время, что способствовало значительному увеличению задолженности, суд приходит к выводу о недобросовестном поведении истца.

Также суд учитывает, что банк не предпринял попыток к погашению задолженности путем выплаты страхового возмещения, принимая во внимание, что лимит страхового возмещения не был исчерпан, истец занял пассивную позицию в этом вопросе, в то время как банк, являясь выгодоприобретателем по договору страхования и будучи заинтересованным в погашении задолженности по кредиту, должен был занять активную позицию, поскольку задолженность могла быть уплачена за счет страхового возмещения. В случае более активной позиции банка в вопросе погашения задолженности, у наследников заемщика не должно было остаться каких-либо обязательств перед банком, т.к. вся задолженность по кредитному договору подлежала погашению за счет средств страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание недобросовестное поведение истца, суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности не подлежат удовлетворению.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание, что в требованиях истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору отказано, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ПАО «Московский Кредитный Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, действующему за себя и в интересах несовершеннолетних ФИО4, ФИО5 о взыскании кредитной задолженности, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Нагатинский районный суд адрес.

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме 04.02.2025 г.

Судья Н.К. Авдеева