Гражданское дело №

УИД №RS0№-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2023 года г.<адрес>

Березовский районный суд <адрес>-Югры в составе председательствующего судьи Черемисиной А.Д.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк», в лице представителя по доверенности ФИО3, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2.318.890 рублей 32 копеек, обращении взыскания на предмет залога – автотранспортное средство AUDI Q5, цвет белый, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, установив начальную продажную цену в размере 1.265.531 рубль 70 копейки, способом реализации – с публичных торгов, также просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 25.794 рубля 45 копеек.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2.032.500 рублей под 24,3 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства AUDI Q5, цвет белый, 2011 года выпуска, идентификационный номер №. Ответчик воспользовался денежными средствами, однако принятые обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась кредитная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2.318.890 рублей 32 копейки, из них просроченная ссудная задолженность – 2.032.500 рублей; просроченные проценты – 258.253 рубля 33 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду – 3.441 рубль 94 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 2.808 рублей 31 копейка; неустойка на просроченные проценты – 17.750 рублей 74 копейки; комиссия за смс-информирование – 596 рублей; иные комиссии – 3.540 рублей.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.104, 105, 106), просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.12).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате и времени судебного разбирательства, дал согласие на рассмотрение дела в его отсутствие, факт заключения кредитного договора с истцом подтвердил, задолженность не оспаривал, просрочки по кредиту образовались в связи с блокировкой зарплатной карты судебными приставами (л.д.107, 108).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется

возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктами 1, 2 ст.809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует и установлено судом, что на основании заявления ответчика ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Совкомбанк и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2.032.500 рублей 00 копеек, под 24,30 % годовых, сроком на 84 месяца по ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение транспортного средства AUDI Q5, цвет белый, 2011 года выпуска, идентификационный номер № (л.д.17-18, 19-20).

Вышеуказанным заявлением ФИО1 дал согласие на предоставление ему комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, а также удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно путем списания средств с его банковского счета в дату по Графику потребительского кредита. С Условиями предоставления комплекса услуг и Тарифами комиссионного вознаграждения ознакомлен и согласен.

Согласно п.6 индивидуальных условий Договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей. Количество платежей – 84, размер платежа – 58.185 рублей 18 копеек, последний платеж – 50.806 рублей 80 копеек, срок платежа – 29 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Индивидуальными условиями предусмотрено, что при нарушении срока оплаты платежа по Договору заемщик имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно ОУ. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка на момент подключения (590 рублей). Комиссия не взимается в случае, если заемщик погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные Договором. Дальнейшее подключение/отключение режима производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия Договора через Систему ДБО, офис Банка.

Согласно п.3.1, 3.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Договор считается заключенным с момента согласования и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (л.д.47-53).

В силу п.14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними, и обязуется соблюдать.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, является залог приобретаемого транспортного средства марки AUDI модель Q5, цвет белый, 2011 года выпуска, идентификационный номер №.

Согласно графику платежей к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности необходимо осуществлять не позднее даты очередного платежа, то есть 29-го числа ежемесячно в сумме 50.956 рублей 08 копеек, первый платеж – 58334 рубля 18 копеек, последний платеж составит 50.955 рублей 80 копеек (л.д.21).

На основании договора купли-продажи № К-14/02 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ИП ФИО4 и ФИО1, последний приобрел автомобиль AUDI модель Q5, цвет белый, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, стоимостью 1.650.000 рублей (л.д.30, 24-25).

По сведениям ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, карточке учета транспортного средства собственником автомобиля AUDI модель Q5, цвет белый, 2011 года выпуска, идентификационный номер № является ФИО1 (л.д.87-88).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что кредитный договор между ПАО Совкомбанк и заключен, обязательства по передаче денежной суммы банком выполнены, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д.62), что ответчиком не оспаривается.

Согласно выписке по счету заемщиком ФИО1 нарушилась обязательства относительно сроков по внесению ежемесячных платежей с первого месяца оплаты обязательных платежей, с марта 2023 года (л.д.62).

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней (л.д.50 оборот).

Во внесудебном порядке урегулировать спор не удалось, поскольку направленная Банком досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2.316.312 рублей 75 копеек осталась без внимания ответчиком (л.д.38).

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2.318.890 рублей 32 копейки, в том числе: ссудная задолженность – 2.032.500 рублей; просроченные проценты – 258.253 рубля 33 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду – 3.441 рубль 94 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 2.808 рублей 31 копейка; неустойка на просроченные проценты – 17.750 рублей 74 копейки; комиссия за смс-информирование – 596 рублей; иные комиссии (услуга «Возврат в график») – 3.540 рублей.

Судом проверен и признан правильным расчет истца, который соответствует условиям заключенного кредитного договора, периоду просрочек, Тарифам Банка, арифметически является верным.

Таким образом, истец, обратившийся в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ доказал обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований, и тем самым выполнил требования части 1 ст.56 ГПК РФ. Ответчик, в свою очередь, не доказала отсутствие нарушений условий кредитного договора, относительно срока погашения очередных частей кредита и относительно уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, контррасчет или доказательства в подтверждение того, что сумма задолженности является меньшей, суду не представил, в связи с чем, заявленные истцом исковые требования подлежат удовлетворению в размере 2.318.890 рублей 32 копейки, из них ссудная задолженность – 2.032.500 рублей; просроченные проценты – 258.253 рубля 33 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду – 3.441 рубль 94 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 2.808 рублей 31 копейка; неустойка на просроченные проценты – 17.750 рублей 74 копейки; комиссия за смс-информирование – 596 рублей; иные комиссии – 3.540 рублей.

Вместе с тем, в пункте 14 Индивидуальных условий ответчик принял обязанность исполнять Общие условия договора потребительского кредита, которыми в п.8.14.2, 8.14.4, 8.14.9 установлено, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов. Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора до момента реализации: за первый месяц на 7 %, за второй на 5%; за каждый последующий на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом (л.д.52).

По расчету истца, произведенному в соответствии с указанным порядком, начальная продажная стоимость автомобиля составляет 1.265.531 рубль 70 копеек.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество (автомобиль) суд исходит из следующего.

Исполнение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено залогом транспортного средства AUDI модель Q5, цвет белый, 2011 года выпуска, идентификационный номер №.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (п.3 ст.334 ГК РФ).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В пункте 1 ст.340 ГК РФ определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу пункта 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Суд установил, что между сторонами заключен кредитный договор, обязательства по возврату кредита исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, заемщиком допущены нарушения сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, в связи с чем, суд читает обоснованными требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на автомобиль AUDI модель Q5, цвет белый, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, являющийся предметом залога и принадлежащий ответчику ФИО1 на праве собственности, путем реализации с публичных торгов.

Согласно ст.89 Федерального закона "Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу ч.1 ст.85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. В данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных положений закона, судом устанавливается лишь способ реализации имущества путем публичных торгов, начальная стоимость имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, определенном ФЗ «Об исполнительном производстве».

Таким образом, разрешая требования банка об установлении начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства в размере 1.265.531 рубль 70 копеек, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для их удовлетворения, поскольку действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах. Рыночная цена с момента вынесения решения суда до фактической реализации автомобиля может измениться, поэтому рыночная стоимость заложенного имущества должна быть определена судебным приставом-исполнителем.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из материалов дела, истец понес судебные расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в размере 25.794 рубля 45 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16), которые подлежат взысканию с ответчика, исходя из удовлетворенных требований имущественного характера в размере 2.318.890 рублей 50 копеек и требований неимущественного характера

(19.794,45+6.000).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2.318.890 (два миллиона триста восемнадцать тысяч восемьсот девяносто) рублей 32 копейки, из них ссудная задолженность – 2.032.500 (два миллиона тридцать две тысячи пятьсот) рублей; просроченные проценты – 258.253 (двести пятьдесят восемь тысяч двести пятьдесят три) рубля 33 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду – 3.441 (три тысячи четыреста сорок один) рубль 94 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 2.808 (две тысячи восемьсот восемь) рублей 31 копейка; неустойка на просроченные проценты – 17.750 (семнадцать тысяч семьсот пятьдесят) рублей 74 копейки; комиссия за смс-информирование – 596 (пятьсот девяносто шесть) рублей; иные комиссии – 3.540 (три тысячи пятьсот сорок) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль AUDI модель Q5, цвет белый, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 25.794 (двадцать пять тысяч семьсот девяносто четыре) рубля 45 копеек.

Отказать Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении требования об установлении начальной продажной цены

автомобиля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Суда <адрес>-Югры, через Березовский районный суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено на компьютере.

Судья Березовского районного суда А.Д. Черемисина