Дело № 2-1262/2025

УИД № 50RS0053-01-2025-001431-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2025 года г. Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Пучковой Т.М., при секретаре Пятак Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

22.04.2025 АО "ТБанк" обратился в Электростальский городской суд Московской области с вышеуказанным исковым заявлением.

Требования мотивированы тем, что 17.07.2023 между сторонами заключен Договор потребительского кредита <***> в офертно-акцептной форме. По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит, а Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Ответчиком и АО «ТБанк» 17.07.2023 г. был заключен Договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете). Кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет Ответчика, открытый в Банке. Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету Ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по Кредитному договору. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Ответчика, предоставил Ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования). Таким образом, допущенные Ответчиком нарушения условий договоров (Кредитный договор, Договор залога), повлекли к тому что Банк 15.03.2025 г. направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Вопреки положению Общих условий кредитования, Ответчик выставленную ему в Заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки. В связи с чем, АО «ТБанк» вынуждено обратиться с настоящим иском в суд для защиты своих прав и законных интересов. Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 1 260 785,23 рублей, из которых: 1 174 341,40 рублей - просроченный основной долг; 66 714,98 рублей - просроченные проценты; 19 728,85 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 00 рублей - страховая премия. Размер задолженности Ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка. Так, Ответчик мог пользоваться услугами Банка по подключению к Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также к Ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные Кредитным договором. При неоплате регулярного платежа Банком взимается штраф согласно Тарифному плану Ответчика и п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита. В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент изменилась по сравнению с указанной в Договоре залога (Заявлении-Анкете), Истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 1 699 000,00 рублей. В виду того, что имеются обстоятельства, объективно свидетельствующие о возможности реализации Предмета залога в счет погашения задолженности Ответчика по исполнительному производству. Истец имеет все основания полагать, что непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда в будущем.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> в размере 1 260 785,23 рублей, из которых: 1 174 341,40 рублей - просроченный основной долг; 66 714,98 рублей - просроченные проценты; 19 728,85 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 608,00 рублей, расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000,00 рублей; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: JEEP GRAND CHEROKEE категории В, VIN №, год выпуска 2011 и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 1 699 000,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, по его просьбе, изложенной в письменном заявлении.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1, извещавшегося о времени и месте судебного заседания надлежащим образом по месту его регистрации, подтверждённому выпиской из домовой книги, не представившего суду сведений о причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие; возражения на исковое заявление ответчиком также не представлены.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Статья 434 ГК РФ предусматривает формы договора.

В соответствии с ч.2, ч.3 ст.434 ГК РФ, Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что 17.07.2023 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>, в соответствии с которым ответчику была предоставлена сумма в размере 1 370 000 рублей на срок 59 месяцев под 23,90% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Ответчиком и АО «ТБанк» 17.07.2023 г. был заключен Договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете).

Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте банка Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, график платежей, а также индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Договор подписан электронно путем введения соответствующего кода, поступившего на телефонный номер заемщика.

АО «ТБанк» были исполнены взятые обязательства по условиям вышеуказанного договора надлежащим образом, то есть 04.08.2023 ответчику были предоставлены денежные средства в размере 1 370 000 рублей, что подтверждается выпиской.

Согласно условиям договора, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора, за ненадлежащее исполнение условий договора взимается штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Ответчиком неоднократно нарушались порядок и сроки погашения кредита, в настоящее время задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, по состоянию на 11.04.2025 года задолженность по кредитному договору составила 1 260 785,23 рублей, из которых: 1 174 341,40 рублей - просроченный основной долг; 66 714,98 рублей - просроченные проценты; 19 728,85 рублей - пени на сумму не поступивших платежей, что подтверждается расчетом задолженности.

При изложенных обстоятельствах суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме оснований для снижения сумм штрафа на основании ст. 333 ГК РФ судом не усматривается.

Судом также установлено, что в соответствии с Заявлением-анкетой в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств перед АО "ТБанк", возникших из кредитного договора, . передает в залог АО "ТБанк" автомобиль JEEP GRAND CHEROKEE категории В, VIN №, год выпуска 2011.

Согласно информации УМВД России по г.о. Электросталь, вышеуказанный автомобиль зарегистрирован за ответчиком ФИО1

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст.334 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.335 ГК РФ, залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Пунктом 1 ст.336 ГК РФ установлено, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

В силу положений ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1); обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2); если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В данном случае оснований для применения нормы п.2 ст.348 ГК РФ не имеется, поскольку сумма неисполненного заемщиком обязательства по основному долгу и процентам (1 260 785,23 руб.) составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества (согласно заключения специалиста - 1 699 000 руб.); период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца; условия п.3 ст.348 ГК РФ также соблюдены.

Согласно Заявления-анкеты, стоимость транспортного средства составляет 1 716 000 руб.; при обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется по выбору залогодержателя: на основании отчета об оценке либо в размере стоимости предмета залога, умноженной на коэффициент 0,85.

Залогодержатель просит установить начальную продажную стоимость предмета залога согласно заключению специалиста №356-03-21-10016 от 07.04.2025 - 1 699 000 руб.

Учитывая установленные обстоятельства и приведенные нормы материального закона, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО "ТБанк" и обращении взыскания на принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО2 заложенное имущество - транспортное средство JEEP GRAND CHEROKEE категории В, VIN №, год выпуска 2011, путем реализации с публичных торгов, и с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 699 000,00 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исходя из цены иска размер государственной пошлины составляет 47608 руб. (27608 руб. - за требование имущественного характера + 20000 руб. - за требование неимущественного характера).

Поскольку исковые требования АО "ТБанк" суд находит подлежащими удовлетворению, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию денежная сумма в размере 47 608 руб.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оценке предмете залога в сумме 1 00 0 руб. Данные расходы подтверждены платежным поручением от 10.04.2025 №8566.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №0145544726 от 17.07.2023 за период с 04.08.2023 по 11.04.2025 включительно в размере 1 260 785,23 руб., из которых: 1 174 341,40 руб.– сумма основного долга, 66 714,98 руб. – просроченные проценты, 19 728,85 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 608,00 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога 1 000,00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство JEEP GRAND CHEROKEE, категории В, VIN №, год выпуска 2011, принадлежащее на праве собственности ФИО1 (паспорт №), путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 699 000,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: Т.М. Пучкова

Мотивированное решение изготовлено 23 июня 2025 года.