дело № 2-443/2022
УИД 69RS0037-02-2021-000059-65
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 августа 2022 года город Тверь
Калининский районный суд Тверской области в составе:
Председательствующего судьи Земляковой К.Е.,
С участием: представителя ответчика: ФИО1,
при секретаре судебного заседания Афонине Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к администрации муниципального образования «Михайловское сельское поселение» Калининского района Тверской области о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 обратилось в суд с исковым заявлением к администрации муниципального образования «Михайловское сельское поселение» о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор <***> от 13.11.2017 на сумму 1350000 рублей на срок 300 месяцев под 9,5% годовых на приобретение жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: . Данное имущество передано банку в залог. ФИО2 умер. За период с 23.09.2020 по 16.11.2021 задолженность ФИО2 составила 1470717 рублей 30 копеек, из которых просроченные проценты 162491 рубль 95 копеек, просроченный основной долг 1308225 рублей 35 копеек. Просит расторгнуть кредитный договор <***> от 13.11.2017, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 13.11.2017 за период с 23.09.2020 по 16.11.2021 включительно в размере 1470717 рублей 30 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27553 рубля 59 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1620000 рублей 00 копеек (т. 1 л.д. 6-7).
В судебном заседании представитель ответчика возражал против взыскания задолженности за счет наследственного имущества, указал, что она должна быть погашена из страховой выплаты.
В судебное заседание участвующие в деле лица, будучи надлежащим образом извещенными, не явились, в связи с чем дело рассмотрено в их отсутствие.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1). Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2). Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным (п. 1). В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества (п. 2).
Факт заключения между ПАО Сбербанк и ФИО2 кредитного договора <***> от 13.11.2017 на сумму 1350000 рублей на срок 300 месяцев под 9,5% годовых на приобретение жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: , подтверждается кредитным договором (индивидуальными условиями кредитования) 473766 от 13.11.2017 (т. 1 л.д. 19-21)
ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (причина смерти асфиксия, преднамеренное самоповреждение путем повешения, удавления и удушения в доме, квартире, жилом здании), что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 97).
В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк полностью выполнило условия кредитного договора с ФИО2, а ФИО2, умер, не успев исполнить свои обязательства перед банком в полном объеме, что подтверждается копией лицевого счета (т. 1 л.д. 22), выпиской по счету (т. 1 л.д. 57-61).
При принятии решения суд руководствуется расчетом, представленным истцом (т. 1 л.д. 63-68), поскольку он соответствует заключенному договору, возражений относительно представленного истцом расчета и контррасчета ответчиком не представлено.
Согласно выпискам из ЕГРН от 14.02.2022 ФИО2 на праве собственности принадлежит здание с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: (т. 1 л.д. 113-120).
Материалами дела подтверждается, что наследственное дело к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось.
Наследники первой очереди после смерти ФИО2 совместно с ним на момент смерти не проживали, привлечены к участию в деле, заявлений о фактическом принятии наследства после смерти ФИО2 не подавали, в связи с чем суд приходит к выводу, что наследство после смерти ФИО2 никто из наследников не принял, следовательно, имущество является выморочным, которое переходит в собственность администрации муниципального образования «Михайловское сельское поселение» Калининского района Тверской области.
Ответчику направлено требование от 15.10.2021 о возврате задолженности в размере 1453367 рублей 19 копеек в срок не позднее 14.11.2021 (т. 1 л.д. 44-48).
При установленных судом обстоятельствах задолженность по кредитному договору <***> от 13.11.2017 за период с 23.09.2020 по 16.11.2021 включительно в размере 1470717 рублей 30 копеек подлежит взысканию с ответчика в полном объеме в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно п. 3 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Согласно ст. 346 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы (п. 1).
Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).
Согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой (п. 2 ст. 13). Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (п. 1 ст. 50). Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51). Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4. п. 2 ст. 52). Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (п. 1 ст. 56).
Жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: переданы в залог истцу в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 13.11.2017, что подтверждается закладной (л.д. 49-55).
В связи с систематическим нарушением сроков внесения платежей ФИО2 по кредитному договору и взысканием задолженности, суд полагает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно заключению судебной экспертизы № 293 от 18.05.2022 рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: , составляет 812999 рублей 00 копеек, в том числе стоимость жилого дома – 708994 рублей 00 копеек, земельного участка – 104005 рублей 00 копеек.
При принятии решения суд полагает возможным руководствоваться вышеуказанным заключением эксперта, поскольку эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, данных о его заинтересованности в исходе дела не имеется, выводы эксперта обоснованы, мотивированы, ответы даны на все поставленные вопросы. Эксперт обладает необходимой квалификацией, значительным стажем работы. Заключение получено с соблюдением требованиям закона, мотивированно.
Согласно вышеприведенным положениям при установлении начальной продажной цены предмета залога суд полагает возможным установить начальную продажную цену имущества в размере 80% от стоимости имущества, указанной в заключении эксперта, то есть в размере 650399 рублей 20 копеек (812999х80/100), следовательно, в удовлетворении исковых требований об установлении начальной продажной цены в размере 1620000 рублей следует отказать.
Согласно договору № 1919OPZ00692 от 08.11.2019 между САО «ВСК» Тверской филиал и ФИО2 заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней на срок с 00 часов 23.11.2019 до 24 часов 22.11.2020, выгодоприобретателями по которому являются наследники по закону. Объектом страхования выступают имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также их смертью в результате несчастного случая или болезни.
В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно пункту 2 части 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), является существенным условием договора страхования.
Пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (п. 1). Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (п. 3).
Исходя из приведенных положений действующего законодательства, для признания случая страховым необходимо наличие определенных условий, которые в совокупности образуют юридический состав, и соответственно, обязанность страховщика осуществить выплату в рамках действия договора страхования.
Суд отклоняет доводы ответчика о возможности взыскания задолженности наследодателя за счет страховой выплаты, поскольку доказательств уведомления страховщика о наступлении страхового случая ответчиком в материалы дела не представлено.
Как предусмотрено частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Истец в качестве соблюдения досудебного порядка урегулирования спора представил требование от 15.10.2021 о возврате задолженности, однако предложение о расторжении договора оно не содержит.
Поскольку материалами дела не подтвержден факт соблюдения банком досудебного порядка урегулирования спора в части требования о расторжении кредитного договора в отношении ответчика, исковые требования о расторжении кредитного договора <***> от 13.11.2017 суд считает необходимым оставить без рассмотрения.
Согласно п. 3 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае оставления заявления без рассмотрения судами общей юрисдикции.
Поскольку исковые требования о расторжении кредитного договора оставлены без рассмотрения, истцу подлежит возврату из бюджета государственная пошлина в размере 6000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 27553 рубля 59 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 898327 от 29.12.2021 (л.д. 8), 6000 рублей из которой подлежит возврату из бюджета, государственная пошлина в размере 21553 рублей 59 копеек подлежит взысканию с ответчика в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к администрации муниципального образования «Михайловское сельское поселение» Калининского района Тверской области о расторжении кредитного договора <***> от 13.11.2017, заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 оставить без рассмотрения.
Возвратить ПАО Сбербанк государственную пошлину, уплаченную им при подаче иска, в размере 6000 рублей 00 копеек.
Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к администрации муниципального образования «Михайловское сельское поселение» Калининского района Тверской области о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с администрации муниципального образования «Михайловское сельское поселение» Калининского района Тверской области в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 13.11.2017 за период с 23.09.2020 по 16.11.2021 включительно в размере 1470717 рублей 30 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21553 рубля 59 копеек, а всего 1492270 рублей 89 копеек в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 650399 рублей 20 копеек.
В удовлетворении исковых требований в части установления начальной продажной стоимости предмета залога в размере 1620000 рублей отказать.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Калининский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья К.Е. Землякова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 25 августа 2022 года
Судья К.Е. Землякова
дело № 2-443/2022
УИД 69RS0037-02-2021-000059-65