УИД №RS0№-02

Судья ФИО2

Дело №

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего ФИО7

судей ФИО4, ФИО6,

при секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с апелляционной жалобой ФИО1 на решение Курчатовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Заслушав доклад судьи ФИО6 об обстоятельствах дела, доводах апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХФК Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 210 083 рубля 25 копеек, в том числе: 158 018 рублей - основной долг, 22 863 рубля 26 копеек - проценты, 25 058 рублей 45 копеек - убытки (неполученные проценты), 3 909 рублей 54 копейки - штраф, 234 рубля - комиссия за направление извещений, возмещении судебных расходов на уплату государственной пошлины.

В обоснование исковых требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк выдал ФИО1 кредит в размере 158 018 рублей, сроком на 18 месяцев, под 38,20% годовых. Однако в нарушение условий договора кредитной линии ответчик свои обязательства не исполнил надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал досрочного исполнения обязательств по договору.

Представитель истца ООО «ХКФ БАНК», ответчик ФИО1 в судебное заседание суда первой инстанции не явились.

Суд постановил решение, которым исковые требования ООО «ХКФ БАНК» удовлетворил частично. Взыскал с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 185 024 рубля 80 копеек, в том числе: основной долг - 158 018 рублей, проценты за пользование кредитом - 22 863 рублей 26 копеек, штраф - 3 909 рублей 54 копейки, комиссия за направление извещений - 234 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины 4 901 рубль. В удовлетворении остальной части иска отказал.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить. В обоснование доводов ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.

Возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебная коллегия перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с ненадлежащим извещением судом первой инстанции ответчика ФИО1 о времени и месте судебного заседания.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции надлежащим образом извещены, в суд не явились, уважительности причин неявки не представили. В связи с чем, на основании статьи 167, части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы искового заявления, апелляционной жалобы, судебная коллегия полагает решение суда подлежащим отмене в соответствии с пунктом 2 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с рассмотрением дела судом первой инстанции в отсутствие ответчика, не извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, с принятием по делу нового решения об удовлетворении иска в части.

В соответствии со статьей 155 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

В силу части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого- либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно адресной справке УВМ ГУ МВД России по <адрес> ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес>, ФИО2 проспект, <адрес>. (л.д. 27).

Из материалов дела следует, что предварительное судебное заседание судом первой инстанции было назначено на ДД.ММ.ГГГГ в 14 часов 00 минут, при надлежащем извещении стороны в судебное заседание не явились, судебное разбирательство по существу назначено на ДД.ММ.ГГГГ в 15 часов 30 минут (л.д.30).

Сведения о том, что ФИО1 направлялось извещение на судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ, в котором спор разрешен по существу, в материалах дела отсутствуют, в то время, как в решении суда и протоколе судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ указано, что стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

С учетом изложенного судебная коллегия приходит к выводу, что ответчик о времени и месте судебного заседания, назначенного на 15 часов 30 минут ДД.ММ.ГГГГ, не был извещен надлежащим образом.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции рассмотрел гражданское дело в отсутствие сведений о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания, что является безусловным основанием к отмене судебного решения в силу пункта 2 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Разрешая исковые требования ООО «ХКФ Банк» по существу, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пунктов 1,2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с индивидуальными условиями которого банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО1 кредит в сумме 185 024 рублей 80 копеек, сроком на 18 месяцев под 38,20% годовых, с возможностью изменения процентной ставки при наличии условий, указанных в договоре (л.д.8-9, 22-23).

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 25).

Обязательства по возврату кредита исполнялись ответчиком ненадлежащее. Как указано в иске и усматривается из расчета задолженности истца, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал досрочного исполнения обязательств по договору.

Банк ДД.ММ.ГГГГ(штемпель на конверте л.д.120) обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20 083 рубля 25 копеек (л.д.116). Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.118) отменен в связи с поступившими возражениями от должника (л.д.12).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 210 083 рублей 25 копеек, из них: основной долг -158 018 рублей, проценты - 22 863 рубля 26 копеек, убытки - 25 058 рублей 45 копеек, штраф -3 909 рублей 54 копейки, комиссия - 234 рубля (л.д. 15-17).

Доказательств оплаты долга ответчиком не представлено. Между тем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Исходя из положений статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункты 1,2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как указано в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям в пункте 18 указанного постановления по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился ДД.ММ.ГГГГ (штемпель на конверте л.д.120). Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.118) отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12) в связи с поступившими возражениями от ответчика относительно его исполнения (л.д. 119). Судебный приказ действовал 08 месяцев 23 дня.

С иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (входящий штемпель л.д.5), по истечении шести месяцев с даты отмены судебного приказа. Таким образом, в пределах срока исковой давности период задолженности с ДД.ММ.ГГГГ(ДД.ММ.ГГГГ – 3 года – 8 месяцев 23 дня).

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен срок возврата кредита - 18 процентных периодов по 30 дней, 18 платежей ежемесячно по 11 711 рублей 79 копеек (последний платеж 11 541 рубль 69 копеек) согласно графику, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ (график л.д.15-16,109, 112-113, 117).

Истцом, исходя из представленного расчета задолженности (л.д. 15-17,109-110), заявлено требование о взыскании: основного долга - 158 018 рублей, процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 22 863 рубля 26 копеек, убытков (неполученные проценты), начисленных ДД.ММ.ГГГГ - 25 058 рублей 45 копеек, штрафа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 3 909 рублей 54 копейки, комиссии за направление извещений за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 234 рубля.

Истец указал в иске, что ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал досрочно возврата всей суммы долга. Из расчета задолженности истца усматривается, что вся задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ выставлена на просрочку, проценты после указанной даты не начислялись, при этом на ДД.ММ.ГГГГ истец выставил убытки в виде процентов, которые заемщик выплатил бы при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору, начиная с даты выставления требования о полном погашении задолженности (л.д.16).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) для платежей, подлежащих уплате после выставления требований о досрочном взыскании долга, но не изменяет срок исполнения тех платежей, срок уплаты которых уже наступил до выставления требования.

Соответственно, в рассматриваемом случае срок исковой давности следует исчислять отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом указанных обстоятельств задолженность по основному долгу может быть взыскана частично, в пределах срока исковой давности, образовавшаяся на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53 043 рубля 57 копеек, исходя из графика платежей по оплате основного долга (158018-6635,43-6846,95-7065,22-7290,45-7560,31-7774,71-8021,87-8276,89-8540,01-8811,50-9091,61-9380,63-9678,85).

Основания для взыскания задолженности по процентам, штрафу, комиссии за извещении не имеется, поскольку срок исковой давности по указанной истребуемой банком задолженности, начисленной до ДД.ММ.ГГГГ, пропущен (в пределах срока исковой давности период с ДД.ММ.ГГГГ).

Оснований для взыскания убытков (неполученных процентов) судебная коллегия не усматривает ввиду следующего.

Пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора) предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу части 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 2 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора, заключенного банком с ФИО1, предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Пунктом 1.2 раздела 2 Общих условий договора установлено, что банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления потребительского кредита и по день его полного погашения включительно. Начисление процентов на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по потребительскому кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела 3 Общих условий договора (л.д.21).

Согласно пункту 4 раздела 3 Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в случая, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (л.д.22).

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено, что проценты на непогашенную сумму потребительского кредита не начисляются с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по потребительскому кредиту. При этом договором предусмотрено право банка на начисление неустойки в размере 0,1% за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

С учётом изложенного, судебная коллегия приходит к выводу о том, что поскольку банком было выставлено требование о полном досрочном погашении кредита, то начисление процентов после истечения 30 календарных дней с момента его направления является необоснованным и нарушающим права заёмщика, как потребителя финансовых услуг, в связи с чем требование о взыскании убытков, представляющих собой проценты за пользование кредитом, удовлетворению не подлежит.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 1 338 рублей 40 копеек (53 043,57:210083,25х5300,84).

Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Курчатовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменить, принять новое решение.

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД в <адрес>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 53 043 рубля 57 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 1 338 рублей 40 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Председательствующий:

Судьи:

Мотивированное апелляционное определение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.