Дело № 2-1406/2022; УИД 42RS0010-01-2022-001641-94

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего – судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Синцовой Я.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске

2 августа 2022 года

гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») в лице представителя по доверенности ФИО2, обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 6 октября 2017 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептового заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 100000 руб. под 32% годовых сроком на 24месяца. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 7 декабря 2017 года, на 22 мая 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1266 дней.

Ответчик. в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 82109,62 руб.

По состоянию на 22 мая 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 57945,02 в том числе: просроченная ссуда – 49418,40 руб., просроченные проценты – 4848,81руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 952,58 руб., неустойка на остаток основного долга – 2193,04 руб., неустойка на просроченную ссуду – 586,19 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

На основании изложенного, просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 сумму задолженности в размере 57945,02 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1938,35 руб. (л.д.3-4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещался судом путем направления ему судебных повесток по месту регистрации в и по адресу, указанному в исковом заявлении почтовыми сообщениями с уведомлением о вручении, которые вернулось в адрес суда с указанием «истек срок хранения».

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ФИО1 был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебные заседания не явился, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

На основании чего, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд расценивает неявку ответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что неявка ответчика не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, исходя из положений п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

На основании п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как было установлено в судебном заседании, 6 октября 2017 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.14 обратная сторона-17), на основании которого с ним был заключен договор потребительского кредита № от 06.10.2017 года, состоящий из Индивидуальных и Общих условий кредитования.

В соответствии с п. п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.11-13) сумма кредита, предоставленного ФИО1, составила 100000 руб., процентная ставка за пользование кредитом –22% годовых, срок кредитования – 24 месяца, срок возврата кредита – 7 октября 2019 года.

В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней со дня заключения договора в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков,в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (втечение 25 дней со дня заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 32% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и Графика платежей (л.д.13 обратная сторона-14), ФИО1 должен былежемесячно не позднее 6-8 числа каждого месяца, начиная с 6 ноября 2017 года, погашать задолженность по кредиту и оплачивать проценты за пользование им, ежемесячную комиссию за услугу СовкомLineв общей сумме 5845,75 руб., последний платеж в сумме 5845,71 руб.

Общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора, включая комиссию засмс-информирование, должна была составить 140297,96 руб., из них: 100000 руб. – основной долг, 36721,96 руб. – проценты, 3576 руб. – комиссия.

За нарушение обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, п. 12 Индивидуальных условий, была установлена неустойка в размере 20% годовых.

На основании п. 3.4-3.5 Общих условий договора потребительского кредита (л.д.19-20), за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на судный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток судной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени (п. 6.1 Общих условийдоговора потребительского кредита).

Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, перечислив кредит сумме 100000 руб. на счет ФИО1 6 октября 2017 года, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д.9-10).

В свою очередь, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязанности по погашению суммы основного долга по кредиту и процентов за пользование им, выплатив за время пользования кредитом 82109,62руб., что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д.6-10).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 06.10.2017 года по состоянию на 22 мая 2022 года общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 57945,02руб., в том числе: просроченная ссуда – 49418,40 руб., просроченные проценты – 4848,81 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 952,58 руб., неустойка на остаток основного долга – 2139,04 руб., неустойка на просроченную ссуду – 586,19 руб.(л.д.6-8).

Указанный расчет проверен судом и в части взыскания просроченной ссуды, процентов и неустойки на просроченную ссуду признан обоснованным.

При этом,суд не может согласиться с неустойкой на остаток основного долга в сумме 2139,04 руб., ввиду следующего.

Исходя из п. 12 Индивидуальных условий и п. 6.1 Общих условийв случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Как было указано выше, ответчик был обязан выплачивать основной долг и проценты за пользование им ежемесячными платежами в соответствии с согласованным Графиком платежей. Соответственно, неустойка может начисляться на сумму ежемесячного платежа по основному долгу, не оплаченного ответчиком в установленный срок, а не на весь остаток задолженности по основному долгу, срок исполнения по которому не наступил.

Между тем, в нарушение условий договора, истец рассчитывает неустойку в сумме 2139,04 руб. из остатка задолженности по основному долгу, срок исполнения которой на приведенные им даты не наступил – 65795,75 руб. по состоянию на 10 августа 2018 года, 61887,20 руб. по состоянию на 10 сентября 2018 года и так далее. В то время, как сумма просроченного основного долга по состоянию на 10 августа 2018 года составляла 3805,13 руб., по состоянию на 10 сентября 2018 года – 3908,55 руб. и так далее.

При этом суд считает необходимым обратить внимание на то, что истцом заявлена к взысканию неустойка на просроченную ссуду в сумме 586,19 руб., которая сложилась за период с 10 августа 2018 года по 23 апреля 2019 года и начислена на сумму ежемесячного платежа по основному долгу, не оплаченного ответчиком в установленный срок.

Соответственно, взыскание с ответчика в пользу истца неустойки на остаток основного долга и неустойки на просроченную ссуду повлечет за собой двойную ответственность ответчика за нарушение принятого на себя обязательства по договору о потребительском кредитовании, что в силу закона является недопустимым.

В связи с чем, в удовлетворении требований о взыскании неустойки на остаток основного долгав сумме 2139,04 руб. суд считает необходимым отказать.

Ввиду того, что заявленная к взысканию неустойка на просроченную ссуду в сумме 586,19 руб. соразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства, суд не усматривает оснований для применения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ и ее снижения.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 06.10.2017 года по состоянию на 22 мая 2022 года в сумме 55805,98 руб., в том числе: просроченная ссуда – 49418,40 руб., просроченные проценты – 4848,81 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 952,58 руб., неустойка на просроченную ссуду – 586,19 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1866,80руб., из расчета: (55805,98 руб. * 1938,35 руб.)/57945,02 руб.

В удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 71,55 руб. суд считает необходимым отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , паспорт серия № выдан в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 06.10.2017 года по состоянию на 22 мая 2022 года в сумме 55805 (пятьдесят пять тысяч восемьсот пять) руб. 98 коп.,в том числе: просроченная ссуда – 49418,40 руб., просроченные проценты – 4848,81 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 952,58 руб., неустойка на просроченную ссуду – 586,19 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , паспорт серия № выдан в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 1866 (одна тысяча восемьсот шестьдесят шесть) руб. 80 коп.

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 неустойки на остаток основного долга в сумме2139,04 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 71,55 руб. Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 9 августа 2022 года.

Председательствующий - Зоткина Т.П.

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.