Дело № 2-231/2025

24RS0020-01-2025-000275-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 декабря 2025 года с. Идринское

Идринский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Арбузовой Н.В.,

при секретаре Сорокиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 203 634 руб. 33 коп., в том числе: 1 021 036 руб. основного долга, 179 792 руб. 73 коп. плановых процентов за пользование кредитом, 1917 руб. 70 коп. задолженность по пеням, 887 руб. 90 коп. задолженности по пеням по просроченному долгу, а также 27 036 руб. расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя требования иска тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлен потребительский кредит №№ в размере 1 095 957 руб. 14 коп. под 27,8% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, кредит был предоставлен банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы на счет №, открытый на имя должника. Ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 095 957 руб. 14 коп. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 662 011 руб. 42 коп., однако истец, воспользовавшись своим правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пеням по просроченному долгу/задолженность по пеням), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций, таким образом, сумма задолженности составила 1 203 364 руб. 33 коп., из которых: 1 021 036 руб. – основной долг, 179 792 руб. 73 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 1917 руб. 70 коп – задолженность по пеням, 887 руб. 90 коп. – задолженность по пеням по просроченному долгу. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №№ в общей сумме 1 203 634 руб. 33 коп.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела путем направления извещений и размещения информации по делу на интернет-сайте Идринского районного суда Красноярского края idra.krk@sudrf.ru, не представили доказательств уважительности причин своего отсутствия, равно как и ходатайств об отложении судебного заседания. В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (пункт 3).

На основании п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что согласно анкете-заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обратился в банк за предоставлением кредита в сумме 1 095 957 руб. 14 коп., на срок 60 месяцев, в котором он указал, что, подписывая настоящую анкету, он извещен, что анкета и прилагаемые к ней документы возврату не подлежат, а также выразил согласие на приобретение услуги «Ваша низкая ставка», которая подразумевает предоставление дисконта к процентной ставке по договору, при котором дисконт устанавливается в размере 10,80 процентных пунктов на первые 30 календарных дней с даты выдачи кредита, и в размере 10,80 процентных пунктов, начиная с 31 календарного для с даты выдачи кредита, оформил подписку «Персональный бонус», которая предоставлена в соответствии с Правилами программы лояльности «Мультибонус» Банка ВТБ (ПАО), размещенными на сайте банка.

Банком на основании кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлен потребительский кредит в сумме 1 095 957 руб. 14 коп. под 26,796 % годовых, сроком на 60 месяцев, по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в случае невозврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств по кредитному договору, с количеством ежемесячных платежей – 60 (каждого 15 числа каждого календарного месяца), с размером платежа 27 237 руб. 36 коп., последний платеж – 10 693 руб. 87 коп. (согласно графику платежей), с открытием счета №, на который предоставлена сумма кредита.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, согласно которого за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый календарный день просрочки, при этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются, в случае если отношения суммы величин среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика, в том числе платежей по договору, к величине его среднемесячного дохода превышает пятьдесят процентов, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему за такое неисполнение штрафных санкций.

Согласно п. 19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих индивидуальных условий (с учетом п. 3.1.2 Правил кредитования). До подписания настоящих индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Правилами кредитования (Общие условия), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.

Пунктом 23 указанных условий заемщик дает поручение банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в дату предоставления кредита перечислить с банковского счета № денежные средства с целью оплаты услуги «Ваша низкая ставка» в сумме 195 957 руб. 14 коп.

Данный кредитный договор был подписан обеими сторонами, простой электронной подписью, не оспорен заемщиком в установленном законом для оспаривания сделок порядке.

Согласно расчету просроченной задолженности, кредитные денежные средства перечислены истцом на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, и заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Таким образом, истцом были надлежащим образом выполнены обязательства перед ответчиком, предусмотренные кредитным договором.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик принял на себя обязательство произвести погашение полученного кредита и уплатить предусмотренные договором проценты.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора за пользование кредитом устанавливается процентная ставка на дату заключения договора в размере 17 % годовых, базовая ставка 27% годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п. 4.2 Индивидуальных условий договора) и суммой дисконтов при наличии двух и более дисконтов, при этом отмена дисконта не влечет отмены другого дисконта: дисконт к процентной ставке в размере 10,80 % годовых применяется при приобретении заемщиком услуги «Ваша низкая ставка», добровольно выбранной заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по договору. В случае отказа заемщика от услуги дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с первого календарного дня, следующего за днем, в котором было получено заявление заемщика об отказе от услуги, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в п. 4.2 индивидуальных условий договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии). Дисконт к процентной ставке в размере 3% годовых при погашении Рефинансируемого кредита(ов), применяется в течение 90 календарных дней с даты предоставления кредита, далее дисконт применяется в случае предоставления заемщиком в банк справки, подтверждающей факт погашения рефинансируемого кредита, а также факт расторжения договора на обслуживание карты, если рефинансируемый кредит выдан с использованием карты. В случае рефинансирования нескольких кредитов – требуются справки о погашении всех рефинансируемых кредитов. В случае предоставления заемщиком в течение 90 календарных дней с даты предоставления кредита справки, применение дисконта с девяностого первого календарного дня с даты предоставления кредита продолжается.

В силу п. 6 индивидуальных условий договора количество платежей – 60, размер платежа (кроме последнего) составил 27237 руб. 36 коп., размер последнего платежа – 10 693 руб. 87 коп., дата ежемесячного платежа – 15 числа каждого календарного месяца, с датой последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,10% годовых на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки, при этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, а если отношение суммы величин среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика, в том числе платежей по договору, к величине его среднемесячного дохода превышает пятьдесят процентов, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему за такое неисполнение штрафных санкций.

Доказательства внесения ежемесячных платежей в полном объеме по кредиту ответчиком в материалы дела не представлены.

Поскольку ответчиком своевременно и в полном объеме погашение кредита не производилось, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, основной долг ответчика перед Банком по кредитному договору составил 1 021 036 руб. 00 коп.

При данных обстоятельствах, требования истца о взыскании указанной суммы долга заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

С учетом того, что ответчик свои обязательства по своевременному внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита выполнял ненадлежащим образом, банком начислены проценты за пользование кредитом на просроченную часть основного долга, которые являются процентами за пользование кредитными денежными средствами, установленными п. 4 индивидуальных условий договора.

Поступившие денежные средства в счет частичного исполнения обязательств по кредитному договору были направлены банком на погашение суммы основного долга, процентов на сумму основного долга, неустойки, предусмотренной п. 12 Индивидуальных условий договора, что подтверждается расчетом задолженности, представленным банком.

Истец, пользуясь своим правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пеням по просроченному долгу/задолженность по пеням), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 203 634 руб. 33 коп., в том числе: 1 021 036 руб. основного долга, 179 792 руб. 73 коп. плановых процентов, 1917 руб. 70 коп. пеней, 887 руб. 90 коп. пеней по просроченному долгу, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по уплате государственной пошлины следует взыскать с ответчика в пользу истца в размере 27 036 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №, ИНН №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 203 634 руб. 33 коп., в том числе: 1 021 036 руб. основного долга, 179 792 руб. 73 коп. плановых процентов, 1917 руб. 70 коп. пеней, 887 руб. 90 коп. пеней по просроченному долгу, а также 27 036 руб. расходов по уплате государственной пошлины, а всего взыскать 1 230 670 руб. 33 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.В. Арбузова

Верно

Судья Н.В. Арбузова