Дело № 2 – 4/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Сернур

27 января 2023 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Поповой Д.Г., при секретаре Макаровой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 ФИО4 об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрофинансовая компания «КарМани» обратилось в суд с иском к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 21 апреля 2021 года между истцом и ФИО1 заключен договор микрозайма № на предоставление микрозайма в размере 111111 рублей со сроком возврата 48 месяцев под 80,6% годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом. В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства от 21 апреля 2021 года № – транспортного средства марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства №, уведомление о возникновении залога от 21 апреля 2021 года №. Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере. Однако в установленный договором микрозайма срок, как и на день обращения истца в суд, обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены. Ответчик не исполнил свои обязательства, до настоящего времени не возвратил денежные средства в полном объеме и начисленные проценты, в связи с чем истец 17 августа 2022 года направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора микрозайма. Согласно расчету задолженности ее размер по состоянию на 16 ноября 2022 года составляет 193694 рубля 29 копеек, из которой 107735 рублей 02 копейки – сумма основного долга, 78449 рублей 86 копеек – сумма процентов за пользование суммой микрозайма, 7509 рублей 41 копейка – неустойка (пени). В связи с тем, что обязательство ответчика по договору микрозайма обеспечено договором залога транспортного средства, в соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Просят обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов, взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Истец, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил. Просят рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО Микрофинансовая компания «КарМани», исковые требования к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество поддерживают, задолженность ответчиком не погашена.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть настоящее дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса РФ).

В силу п.п. 1, 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Судом установлено, что 21 апреля 2021 года между ООО Микрофинансовая компания «КарМани» и ФИО1 заключен договор микрозайма №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику микрозайм в размере 111111 рублей со сроком возврата 48 месяцев под 80,6% годовых, а заемщик ФИО1 обязался возвратить займ, уплатить проценты, количество, размер и периодичность (сроки) платежей предусмотрены графиком платежей.

Согласно графику платежей ежемесячный платеж по договору составляет 7815 рублей, последний платеж – 7610 рублей 79 копеек.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора микрозайма в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма (п. 1 договора) и уплате процентов за пользование микрозаймом (п. 4 договора) кредитор имеет право потребовать от заемщика помимо суммы микрозайма и начисленных на него процентов уплатить кредитору неустойку (пеню) в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий договора микрозайма заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства, как способ обеспечения обязательств по договору в срок, не позднее даты заключения договора.

В соответствии с договором залога транспортного средства № от 21 апреля 2021 года, заключенным между ФИО1 (залогодатель) и ООО Микрофинансовая компания «КарМани» (залогодержатель) в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств залогодателя, возникших из договора микрозайма от 21 апреля 2021 года №, залогодатель передает в залог залогодержателю транспортное средство марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) №. Право собственности залогодателя на передаваемое в залог транспортное средство подтверждается паспортом транспортного средства. Стоимость имущества по соглашению сторон составляет 275000 рублей.

В соответствии с п. 3.1 указанного договора настоящий договор считается заключенным с момента предоставления кредитором заемщику суммы микрозайма по договору микрозайма и действует до прекращения обеспеченного залогом обязательства или наступления других обстоятельств, предусмотренных п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса РФ.

Договор займа заключен в надлежащей форме в соответствии с требованиями ст. 808 Гражданского кодекса РФ, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Судом установлено, что ответчик был надлежащим образом ознакомлен с условиями договора микрозайма, им был подписан график платежей.

При этом ответчик не был лишен права отказаться от заключения договора микрозайма на вышеуказанных условиях, имел возможность согласовать иные условия договора или обратиться в другую кредитную организацию.

Истец исполнил свои обязательства по договору микрозайма в полном объеме, что подтверждается справкой ООО Микрофинансовая компания «КарМани» о выдаче через платежную систему. Факт получения денежных средств по договору микрозайма от 21 апреля 2021 года № ответчиком не оспаривается.

Ответчик свои обязательства по договору микрозайма надлежащим образом не выполняет, денежные средства в счет погашения задолженности по договору с марта 2022 года не вносит, нарушал установленные графиком возврата суммы займа и уплаты процентов сроки, в силу чего по состоянию на 16 ноября 2022 года у ответчика образовалась общая задолженность в размере 193694 рубля 29 копеек, в том числе основной долг 107735 рублей 02 копейки, проценты за пользование займом 78449 рублей 86 копеек, неустойка 7509 рублей 41 копейка.

Из материалов дела следует, что денежные средства выданы ФИО1 по договору микрозайма, заключенному 21 апреля 2021 года. Следовательно, на него распространяется действие подп. «б» п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 28 января 2019 года.

В силу ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Индивидуальными условиями договора потребительского займа установлены проценты за пользование займом в размере 80,60% годовых, а также предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых от непогашенной части суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата (п. 12).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога были установлены Банком России в размере 90,825% при их среднерыночном значении 68,119%.

ООО Микрофинансовая компания «КарМани» предоставило ФИО1 микрозайм в размере 111111 рублей на срок 48 месяцев с процентной ставкой 80,60% годовых. Указанная процентная ставка не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов для микрофинансовых организаций по потребительским микрозаймам с обеспечением в виде залога.

Представленный истцом расчет суммы основного долга, процентов, неустойки судом проверен и сомнений не вызывает, ответчик свой расчет суду не представил, представленный расчет им не оспорен.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору микрозайма истцом в адрес ответчика ФИО1 направлена претензия о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора в течение 30 календарных дней, однако претензия ответчиком оставлена без внимания.

16 января 2023 года между ФИО1 и ООО Микрофинансовая компания «КарМани» заключено дополнительное соглашение к договору микрозайма № от 21 апреля 2021 года, согласно условиям которого заемщик подтверждает свое обязательство уплаты денежных средств по договору в размере 125000 рублей на счет кредитора в срок не позднее 30 января 2023 года (п. 1). С момента оплаты заемщиком суммы денежных средств в полном объеме, указанном в п. 1 настоящего дополнительного соглашения, и при условии внесения указанной суммы в установленный в п. 1 дополнительного соглашения срок, обязательства заемщика по договору прекращаются в полном объеме (п. 2). Моментом исполнения обязательства заемщика, указанного в п. 1 настоящего дополнительного соглашения, признается момент поступления денежных средств на счет кредитора (п. 3). Стороны приняли решение изложить п. 4 Индивидуальных условий договора в следующей редакции: Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий определена в размере 48% годовых (п. 6). Условия п. 6 дополнительного соглашения, устанавливающие понижение процентной ставки годовых по договору, применяются к правоотношениям сторон лишь при условии соблюдения заемщиком п. 1 дополнительного соглашения (п. 7).

Доказательств исполнения ответчиком обязательств по договору микрозайма, в том числе условий дополнительного соглашения суду не предоставлено.

Как следует из материалов дела, собственником транспортного средства <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, является ответчик ФИО1

Согласно п. 2.3.5 договора залога транспортного средства № от 21 апреля 2021 года залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное транспортное средство, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по договору микрозайма.

В силу п. 2.3.8 договора залога транспортного средства № от 21 апреля 2021 года залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по договору микрозайма получить удовлетворение из стоимости транспортного средства преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

На основании ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ответчик ФИО1 с марта 2022 года ежемесячные платежи в счет погашения кредита не производит, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязанности по погашению займа, в силу чего суд признает данные нарушения значительными.

Залоговая стоимость транспортного средства марки <данные изъяты>, модели <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, на момент заключения договора определена сторонами в сумме 275000 рублей, задолженность по договору микрозайма по состоянию на 16 ноября 2022 года составляет 193694 рубля 29 копейки (в дополнительном соглашении при условии оплаты не позднее 30 января 2023 года задолженность сторонами определена в размере 125000 рублей), что превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчика, и факт его ненадлежащего исполнения ответчиком не опровергнуты.

С учетом вышеизложенных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что при подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 6000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 18 ноября 2022 года, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

Меры по обеспечению иска, принятые по определению Сернурского районного суда Республики Марий Эл от 30 ноября 2022 года, согласно ч. 3 ст. 144 ГПК РФ сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» удовлетворить.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, модели <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № принадлежащий на праве собственности ФИО1 ФИО4, в счет погашения задолженности ФИО1 ФИО4 перед обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» по договору микрозайма № от 21 апреля 2021 года, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 ФИО4 (паспорт серия № номер №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 (шесть тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия судом.

Председательствующий: Д.Г. Попова