УИД №

Дело № 2-2482/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2022 года Кировский районный суд г.Перми в составе председательствующего судьи Терентьевой М.А., при секретаре Шадриной М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования от 28 апреля 2011 года № в размере 403 478,50 рублей, в том числе, основной долг – 196 829,66 рублей, проценты за пользование кредитом – 206 648,84 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 235 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 28 апреля 2011 года ОАО «НОМОС-Банк» и ФИО1 заключили договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты № на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) ....... рублей, процентная ставка по кредиту .......% годовых. Банк исполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, открыв клиенту счет и зачислив сумму кредита на указанный счет. Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка на счете клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссии, в размере и в порядке которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий договора и положений законодательства ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности и уклоняется от исполнения принятых им обязательств по плановому погашению задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств у него образовалась задолженность на общую сумму 403 478,50 рублей, в том числе, основной долг – 196 829,66 рублей, проценты за пользование кредитом – 206 648,84 рублей. ОАО «НОМОС-Банк» было переименовано в ОАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», в последующем наименование Банка приведено в соответствии с требованиями законодательства – ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие».

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены. В ранее представленных возражениях по иску представитель ответчика просил в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности по заявленным требованиям. Последний платеж по счету карты произведен в январе 2016 года, тем самым с февраля 2016 года банку стало известно о нарушении своего права и, следовательно, исчисляется трехлетний срок исковой давности.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства на основании ст.ст. 233- 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Согласно положениям статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 25 апреля 2011 года ФИО1 обратился в ООО «НОМОС-Банк» с Анкетой-Заявлением на получение кредитной карты на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) ....... рублей, процентная ставка по кредиту .......% годовых, полня стоимость кредита .......% годовых (л.д. 59-62).

Согласно расписке в получении карты (л.д. 61 об.), ФИО1 выдана 12 мая 2011 года карта № со сроком действия № и конверт с ПИН-кодом.

Открыт счет № от 28 апреля 2011 года на имя ФИО1

Согласно Правилам пользования кредитными картами «НОМОС-Банк» (ОАО) для физических лиц подписание физическим лицом Заявления на открытие банковского счета и оформление кредитной карты «НОМОС-Банк» (ОАО), открытие банком физическому лицу счета кредитной карты, оформление кредитной карты на условиях, оговоренных в настоящих правилах, и предоставление банком на основании указанного заявления кредитной карты, означает заключение между ними договора об открытии счета кредитной карты и о предоставлении и использовании кредитной карты на условиях, установленных настоящими правилами (п.2.2).

Срок действия кредитной карты указан на лицевой стороне. Кредитная карта возобновляется на новый срок банком по заявлению держателя при условии отсутствия просроченной задолженности по счету кредитной карты. Кредитная карта может быть аннулирована по истечении ее срока действия по заявлению держателя или по инициативе банка (п.2.4).

Кредитная карта предоставляет ее держателю возможность совершать операции по оплате товаров и услуг в торговых и сервисных предприятиях, получению наличных денежных средств на счет кредитной карты, получению через банкоматы банка информации о доступном остатке, осуществлению платежей услуг мобильной связи, Интернет-провайдеров, спутникового телевидения и т.п. Кредитная карта также используется для оплаты других услуг и сервисов, предоставляемых банком (п. 3.5, п. 3.6).

Для отражения операций с использованием кредитной карты банк открывает счет кредитной карты. Операции по счету кредитной карты осуществляются за счет денежных средств держателя, находящихся на его счете кредитной карты (п. 4.1).

За пользование предоставленным кредитом банк начисляет проценты на сумму кредита по ставке и на условиях, предусмотренных настоящим договором и тарифами, со дня следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического погашения включительно (п. 4.7).

Под датой погашения задолженности понимается дата зачисления денежных средств на счет кредитной карты (п. 4 10).

При наличии задолженности по договору счет кредитной карты закрывается после выполнения держателем своих обязательств по договору (п.4.13).

Из пунктов 6.1- 6.7 Правил следует, что держатель обязан ежемесячно в сроки, определенные в счете-выписке вносить денежные средства в размере не менее суммы платежа, указанного в счете-выписке. Сумма платежа определяется банком как сумма обязательного платежа, просроченной задолженности за предыдущий расчетный период (при ее наличии), процентов на просроченную задолженность по кредиту на дату окончания последнего расчетного периода, пеней (при их наличии), начисленных на дату окончания последнего расчетного периода, и штрафов (при их наличии). Размер обязательного платежа определяется тарифами. Если сумма обязательного платежа меньше или равна сумме, установленной тарифами, то обязательный платеж равен полному платежу. Держатель может в любой момент пополнить счет кредитной карты, осуществив перевод или внесение наличных денежных средств на счет кредитной карты, осуществив перевод или внесение наличных денежных средств на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет бесспорное списание в счет погашения задолженности. При погашении кредита доступный лимит восстанавливается на сумму погашенного кредита.

Таким образом, на основании Анкеты-заявления, Правил пользования кредитными картами «НОМОС-Банк» (ОАО) для физических лиц, оформления кредитной карты, между банком и ФИО1 заключен кредитной договор № от 28 апреля 2011 года.

Из выписки по счету № на имя ФИО1 следует, что заемщик ФИО1 воспользовался кредитными средствами, предоставленными банком, совершал расходные и приходные операции по счету карты по январь 2016 года включительно, что стороной ответчика не оспаривается.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 09 апреля 2014 года, от 23 сентября 2014 года наименование ОАО «НОМОС-Банк» изменено на ОАО Банк Финансовая Корпорация «Открытие», а затем на ПАО Банк Финансовая Корпорация «Открытие»; соответствующие изменения внесены Единый государственный реестр юридических лиц.

29 января 2020 года ПАО Банк ФК «Открытие» направило в адрес ФИО1 уведомление об истребовании задолженности по кредитному договору № по состоянию на 16 января 2020 года в размере 439 819,04 рублей, в том числе, основной долг – 196 829,66 рублей, проценты за пользование кредитом – 203 293,06 рублей, неустойка – 39 696,32 рублей, в срок до 06 февраля 2020 года.

В связи с неисполнением заемщиком данного требования 15 ноября 2021 года ПАО Банк ФК «Открытие» подало почтой заявление мировому судье судебного участка № 4 Кировского судебного района г.Перми о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № за период с 31 января 2016 года по 01 ноября 2021 года в размере 403 478,50 рулей, в том числе, основной долг – 196 829,66 рублей, проценты за пользование кредитом – 206 648,84 рублей.

03 декабря 2021 года мировым судьей судебного участка № 4 Кировского судебного района г.Перми вынесен судебный приказ № года о взыскании с ФИО1 указанной задолженности. Судебный приказ отменен 12 апреля 2022 года в связи с поступившими возражениями должника.

Согласно выписке по счету №, приведенному истцом расчету с указанием сумм, подлежащих оплате и фактически уплаченных по договору №, задолженность ФИО1 по состоянию на 01 ноября 2021 года, на 26 октября 2022 года составляет 403 478,50 рублей, в том числе, основной долг – 196 829,66 рублей, проценты за пользование кредитом – 206 648,84 рублей.

Возражая против исковых требований, представитель ответчика заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как установлено пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичные положения содержались в пункте 10 ранее действовавшего Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года № 15, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заявляя о применении срока исковой давности к требованиям ПАО Банк «ФК «Открытие», представитель ответчика ссылается на то, что последняя операция с кредитной картой произведена в январе 2016 года, следовательно, по задолженности, образовавшейся с февраля 2016 года, истцом пропущен срок исковой давности.

Как следует из материалов дела, 12 мая 2011 года ФИО1 получена кредитная карта № со сроком действия ДД.ММ.ГГГГ и ПИН-код для ее использования.

Согласно пунктам 6.1 -6.6, 7.1.6 Правил пользования кредитными картами «НОМОС-Банк» (ОАО) держатель карты обязан ежемесячно в сроки, определенные в счете-выписке вносить денежные средства в размере не менее суммы платежа, указанного в счете-выписке, включающей сумму обязательного платежа, определяемую тарифами банка.

Пунктом 8.2.1 Правил предусмотрено, что Банк имеет право в одностороннем порядке аннулировать или изменить кредитный лимит, указав новый размер кредитного лимита в счете-выписке и/или потребовать досрочного погашения ранее выданного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами в следующих случаях: задолженность по кредиту не погашена в срок, установленный п.7.1.6 настоящих Правил; при приостановлении или прекращении использования кредитной карты; в случаях нарушения держателем условий иных договоров, заключенных между ним и банком, в рамках которых держателю были предоставлены кредитные средства; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и правилами банка.

Правила пользования кредитными картами «НОМОС-Банк» (ОАО) предусматривают возможность неоднократного возобновления срока действия кредитной карты на новый срок.

Как следует из выписки по счету по договору кредитной карты №, расчета сумма задолженности, счета-выписки по договору, последняя расходная операция (получение кредита) совершена 29 января 2016 года, последний платеж (пополнение счета) по кредитному договору произведен 26 января 2016 года.

Согласно требованию о полном погашении долга, сформированному ПАО Банк ФК «Открытие» по состоянию на 16 января 2020 года на сумму 439 819,04 рублей, срок оплаты заемщиком по нему – до 06 февраля 2020 года.

Данное требование о погашении кредита и уплаты причитающихся процентов по договору кредитной карты № заемщиком в установленный срок до 6 февраля 2020 года исполнено не было, в связи с чем, суд считает, что с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности.

Оснований для иного подсчета срока исковой давности по заявленным ответчиком доводам суд не усматривает, поскольку им не представлено доказательств в обоснование этих доводов, подтверждающих размер и сроки внесения платежей по кредитному договору, по которым, по его мнению, истек срок исковой давности.

При этом, согласно пунктам 7.2.1, 7.2.4 Правил пользования кредитными картами «НОМОС-Банк» (ОАО) держатель карты вправе обратиться в банк для получения информации, указанной в п.6.6 Правил (срок внесения платежа, сумма платежа, сумма полного платежа, прочая информация, содержащаяся в счете-выписке); получать повторные выписки по счету кредитной карты, а также документальное обоснование правомерности списания со счета кредитной карты отдельных сумм операций.

В силу принципа состязательности сторон (ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) и требований ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По смыслу приведенных норм риск непредставления доказательств в обоснование заявленных возражений несет ответчик как сторона, не совершившая названное процессуальное действие.

В материалах дела отсутствуют и не представлены ответчиком доказательства пропуска истцом срока исковой давности в какой-либо части заявленных требований.

В суд с исковым заявлением ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось 04 мая 2022 года, о чем свидетельствует штамп почтового отправления на конверте, то есть до истечения трехлетнего срока исковой давности, исчисляемого с 07 февраля 2020 года.

При этом со дня вынесения судебного приказа 03 декабря 2021 года и до его отмены 12 апреля 2022 года срок исковой давности не течет в силу положений пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истцом произведен расчет задолженности по договору кредитной карты № на сумму 403 478,50 рублей, в том числе, основной долг – 196 829,66 рублей, проценты за пользование кредитом – 206 648,84 рублей.

У суда не имеется оснований сомневаться в правильности представленного истцом расчета в соответствии с условиями и правилами обязательств по договору и требованиями статьями 330, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ответчиком возражений по расчету основного долга, процентов за пользование заемными средствами, а также доказательств его необоснованности не представлено (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду также не представлено.

При изложенных обстоятельствах требования истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе государственную пошлину. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска ПАО «Финансовая Корпорация Открытие» произвело уплату государственной пошлины в размере 7 235 рублей (с зачетом уплаченной по отменному судебному приказу), исходя из цены иска в соответствии с п.п. 1 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика в пользу истца подлежит в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 7 235 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты от 28 апреля 2011 года № в размере 403 478,50 рублей, в том числе, основной долг – 196 829,66 рублей, проценты за пользование кредитом – 206 648,84 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 235 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Терентьева