Дело № 2-1000/2023
55RS0004-01-2023-000540-11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 марта 2023 года Омск
Октябрьский районный суд города Омска в составе
председательствующего судьи <данные изъяты>
при секретаре судебного заседания <данные изъяты>
при помощнике судьи <данные изъяты>
с участием представителя ПАО Банк «ФК Открытие» ФИО1 (по доверенности), ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании с наследника суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов
УСТАНОВИЛ:
ПАО Банк "ФК Открытие" обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании с наследника суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 11.11.2020 между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО3 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № <данные изъяты> по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 196 075 руб., срок возврата кредита 60 месяцев, под 6,9% годовых ежемесячными аннуитетными платежами в течении 60месяцев с даты его предоставления в размере по 23 627 руб. (с 1 по 12 месяц) и 23 856 руб. (с 13 месяца). Заёмщику кредит был выдан в полном объеме путем зачисления на открытый на его имя текущий счет. С апреля 2021 года заёмщик платежи в погашение задолженности не вносил, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. В результате работы с просроченной задолженностью кредитору стало известно, что Заемщик ФИО3 умер 10.04.2021. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 18.01.2023 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 1 213 629,54 руб. ФИО3 скончался 10.04.2021 г., открыто наследственное дело.
Определением суда от 09 марта 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2, третьим лицом привлечена страховая компания ПАО СК «Росгосстрах» в лице Омского филиала
Просили взыскать с ответчика за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3, умершего 10.04.2021 задолженность по кредитному договору № <данные изъяты>, по состоянию на 18.01.2023, в размере 1 213 629,54 руб. из которых: 1 128 106,69 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 64 481,31 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга по кредиту 15 526,13 руб., пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту 5 515,41 руб., а так же расходы по государственной пошлине 14 268 руб.,
В судебном заседании представитель ПАО Банк "ФК Открытие" –ФИО1 (по доверенности) исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям изложенным в иске, просила суд взыскать задолженность по кредитному договору с ответчика-супруги умершего, привлеченного к участию в деле, которая приняла наследство после смерти заемщика ФИО3, что следует из материалов наследственного дела, поскольку сумма задолженности по кредитному договору не превышает размер доли наследственного имущества для погашения имеющейся задолженности.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что не знала, о том что супруг брал кредит, с ней этот момент никто не согласовывал. Знает о том, что при оформлении кредита оформлялась страхование жизни. О наличии кредита узнала от нотариуса при оформлении наследства. В наследственную массу вошли 2 земельных участка, 2 машины, оружие, доля в фирме ООО «Сигнал 01». Доля определена нотариусом в размере 1/2. После вступления в наследство земельные участки на себя оформила, оружие оформил на себя ее сын. Одну машину продала за 100 000 руб., другая машина была в залоге, ее забрал банк за долги. Сын и дочь от наследства отказались.
Представитель третьего лица ПАО СК «Росгосстрах» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представили документы согласно запроса суда.
Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 11.11.2020 между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО3 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № <данные изъяты> по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 196 075 руб., срок возврата кредита 60 месяцев, под 6,9% годовых ежемесячными аннуитетными платежами в течении 60месяцев с даты его предоставления в размере по 23 627 руб. (с 1 по 12 месяц) и 23 856 руб. (с 13 месяца).
График подписан сторонами, как и кредитный договор (л.д. 20-23).
На случай неисполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей в пункте 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрено начисление заемщику неустойки по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Данный кредитный договор включает в себя согласие заемщика - индивидуальные условия кредитования и график возврата кредита, с которыми заемщик был ознакомлен и обязался их соблюдать, о чем имеется его подпись в указанных документах, в том числе принял на себя обязанность после получения кредита вернуть данные кредитные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив ответчику названную сумму кредита на потребительские цели, при этом ответчик обязательства по уплате кредитной задолженности исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность.
При этом, заёмщик ФИО3 также заключил с ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования жизни, здоровья и потери дохода, полис «Защита кредита Конструктор» № <данные изъяты> от 11.11.2020 в рамках кредитного договора № № <данные изъяты> с ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» по риску смерти застрахованного, наступившей в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего и/или болезни, впервые диагностированной в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»); по риску установления Застрахованному инвалидности 1-й и/или 2-й группы в течение срока страхования в результате случая, произошедшего в течение срока страхования и/или болезни, впервые диагностированной, в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного»); по риску потери Застрахованным лицом дохода от заработной платы по бессрочному трудовому договору вследствие прекращения данного трудового договора (потери основного места работы) по следующим основаниям: ликвидация организации-юридического лица; сокращение численности или штата работников организации-юридического лица, с определением выгодоприобретателями в соответствии с законодательством РФ, то есть по правилам гражданского законодательства – заемщика, а в случае его смерти – его наследников.
В материалы дела по запросу суда ПАО СК «Росгосстрах» представлены сведения об отказе в выплате страхового возмещения по обращению наследников по данному договору личного страхования. Основанием для отказа после рассмотрения предоставленных документов явилось, что смерть ФИО3 не является страховым случаем.
Ответчиком до настоящего времени данный отказ страховой компании не оспаривался.
Таким образом, полагать наличие оснований для погашения задолженности наследодателя по данному кредитному договору за счет средств страхового возмещения у суда в настоящее время не имеется.
Из выписки по счету следует, что кредитор предоставил указанный кредит с зачислением на оформленный на имя ответчика текущий счет, после чего ответчик до апреля 2021 года вносил платежи в погашение кредита в соответствии с графиком погашения задолженности. Нарушение сроков внесения данных ежемесячных платежей допущено ответчиком с апреля 2021 года, после этого времени в погашение данной задолженности платежи не поступали.
В марте 2022 года заемщику было направлено банком требование о погашении всей задолженности по кредиту в общей сумме 1 213 629.54 руб. однако по настоящее время данное требование ответчиком не исполнено (л.д. 41), доказательств обратного суду не представлено.
В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по внесению платежей в счет погашения по кредитному договору № <данные изъяты> от 11.11.2020, заключенному с заемщиком ФИО3 по состоянию на 18.01.2023 в размере 1 213 629,54 руб. из которых: 1 128 106,69 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 64 481,31 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга по кредиту 15 526,13 руб., пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту 5 515,41 руб.
10.01.2021 заемщик ФИО3 умер, о чем 12.04.2021 составлена актовая запись о смерти № <данные изъяты>, выдано свидетельство о смерти заемщика <данные изъяты>, Центральным отделом управления ЗАГС ГГПУ Омской области (л.д. 40).
После смерти ФИО3. нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело № 231/2021.
По запросу суда представлены копии материалов наследственного дела № 231/2021.
Как следует из материалов указанного наследственного дела № 231/2021, наследниками по закону первой очереди после смерти ФИО3 являются ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (супруга), ФИО5, <данные изъяты> г.р. (дочь) и ФИО6, (сын).
ФИО2, <данные изъяты> г.р. (супруга) обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.
ФИО5, <данные изъяты> г.р. (дочь) отказалась от принятия наследства после смерти отца ФИО3 о чем свидетельствует заявление, имеющееся в материалах наследственного дела.
ФИО6, (сын умершего) после смерти отца ФИО3 наследство по закону не принимал, в фактическое владение не вступал в нотариальную контору о выдаче свидетельства о праве на наследство на имущество отца, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось, не обращался и обращаться не будет. Спора в суде о восстановлении пропущенного срока на принятие наследства не будет.
16.11.2021 ФИО2, <данные изъяты> г.р. (супруга) выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которому следует, что она является наследником ФИО3 наследственное имущество состоит:
1/2 доли в уставном капитале ООО «Сигнал 01», земельного участка, находящегося по адресу: Омская область, Азовский немецкий национальный район, СНТ «Весна», участок № 509, земельного участка, находящегося по адресу: Омская область, Азовский немецкий национальный район, СНТ «Весна», участок № 510, жилого дома находящегося по адресу: Омская область, Азовский немецкий национальный район, СНТ «Весна», участок № 510, права на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк, ПАЛ СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», оружия марки ТОЗ-78-01, Барс-4-1 и PEGASUS, автомобиля марки «KIA SPEKTRA», автомобиля марки FOTON (SAUVANA), принадлежащего наследодателю на праве собственности,.
Согласно пунктам 34-37 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства. Совершение действий, направленных на принятие наследства, в отношении наследственного имущества, данному наследнику не предназначенного (например, наследником по завещанию, не призываемому к наследованию по закону, в отношении незавещанной части наследственного имущества), не означает принятия причитающегося ему наследства и не ведет к возникновению у такого лица права на наследование указанного имущества.
Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.
Принятие наследства, причитающегося наследнику только по одному из оснований, исключает возможность принятия наследства, причитающегося ему по другим основаниям, по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), если наследник до истечения этого срока знал или должен был знать о наличии таких оснований.
Право на принятие наследства имеют только призванные к наследованию наследники. Лицо, подавшее до призвания к наследованию заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство, в случае его призвания к наследованию в дальнейшем считается принявшим наследство, если только не отзовет свое заявление до призвания к наследованию.
Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, ответчики принявшие наследство к имуществу наследодателя несут ответственность по долгам наследодателя, на момент рассмотрения дела долговое обязательство ФИО3 не превышает стоимости наследственного имущества.
Поскольку задолженность по кредитному договору составляет 1 213 629,54 руб., следовательно наследственного имущества в виде по 1/2 доли в уставном капитале ООО «Сигнал 01», земельного участка, находящегося по адресу: Омская область, Азовский немецкий национальный район, СНТ «Весна», участок № 509, земельного участка, находящегося по адресу: Омская область, Азовский немецкий национальный район, СНТ «Весна», участок № 510, жилого дома находящегося по адресу: Омская область, Азовский немецкий национальный район, СНТ «Весна», участок № 510, права на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк, ПАЛ СКБ приморья «Примсоцбанк» и ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», оружия марки ТОЗ-78-01, Барс-4-1 и PEGASUS, автомобиля марки «KIA SPEKTRA», автомобиля марки FOTON (SAUVANA) что в общей сумме во всяком случае многократно превышает размер задолженности наследодателя по рассматриваемому кредитному договору, для удовлетворения требований кредитора ПАО Банк "ФК Открытие".
При этом из предоставленных ответчиком документов следует, что автомобиль КИА гос.номер Н 066 ЕУ 55 продан 21.12.2021 г. за 100 000 руб. ФИО7, оружие согласно отчета об оценке определено в рыночной стоимости а именно марки ТОЗ-78-01 – 15 000 руб., марки Барс-4-1 – 24 000 руб., марки PEGASUS – 27 900 руб.
Право собственности в ЕГРН на ФИО2 зарегистрировано на земельный участок, по адресу: Омская область, Азовский немецкий национальный район, СНТ «Весна», участок № 509, земельный участок, я по адресу: Омская область, Азовский немецкий национальный район, СНТ «Весна», участок № 510, жилой дом по адресу: Омская область, Азовский немецкий национальный район, СНТ «Весна», участок № 510 после получения свидетельств о праве на наследство по закону.
Автомобиль марки FOTON (SAUVANA) передан по акту приема-передачи 24.02.2022 г. в пользу ООО «Пекин Кар» по соглашению о расторжении договора купли-продажи автомобиля от 28.11.2020 г.
В силу пунктов 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
На основании пункта 60 указанного Постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследствау.
Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.
Требование банка о взыскании кредита не противоречит п.2 ст. 811, ст.819 ГК РФ, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Истцом ко взысканию предъявлена задолженность по кредитному договору № № <данные изъяты> от 11.11.2020, заключенному с заемщиком ФИО3 по состоянию на 18.01.2023 в размере 1 213 629,54 руб. из которых: 1 128 106,69 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 64 481,31 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга по кредиту 15 526,13 руб., пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту 5 515,41 руб.
Поскольку обязательства по договору займа заемщиком не исполнены, то займодавец в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы займа с причитающимися процентами за пользование им.
Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению, поскольку ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. В силу действующего законодательства односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиками не предоставлено доказательств исполнения обязательств по указанному кредитному договору.
Таким образом, ответчик ФИО2 унаследовала не только имущество и имущественные права наследодателя ФИО3, но и его имущественные обязанности, к которым относилось и обязательство по уплате истцу в ежемесячном порядке в размерах, установленных соглашением истца и наследодателя в графике погашения задолженности, платежей по кредитному договору <***> от 11.11.2020, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика как наследника ФИО3 задолженности наследодателя по указанному кредитному договору являются правомерными и подлежат удовлетворению.
Доказательства погашения иных задолженностей наследодателя в материалы дела не представлено, из материалов дела они не усматриваются, ответчики на такие обстоятельства не ссылались.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 268 руб., что подтверждается платежным поручением № 2746 от 06.02.2023.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (СНИЛС <данные изъяты>) в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ИНН <***>) задолженность по договору № <данные изъяты> от 11.11.2020 г. по состоянию на 18.01.2023 г. основной долг 1 128 106,69 руб., просроченные проценты за пользование кредитом 64 481,31 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга по кредиту 15 526,13 руб., пени за несвоевременную уплату процентов по кредиту 5 515,41 руб., расходы по государственной пошлине 14 268 руб., всего 1 227 897 руб. 54 коп. в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, умершего 10.04.2021 г.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья О.А. Руф
Мотивированное заочное решение изготовлено 29 марта 2023 года.