Дело № 2-956/2022

УИД 66RS0036-01-2022-001451-44

Решение в окончательной форме принято 27 декабря 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кушва 21 декабря 2022 года

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Мальцевой В.В.,

при секретаре судебного заседания Кветинской Е.В.,

рассмотрев в помещении Кушвинского городского суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 400 876 рублей 39 копеек, в том числе, основной долг в размере 1 323 733 рубля, плановые проценты за пользование кредитом в размере 75 915 рублей 23 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 288 рублей 20 копеек, пени по просроченному долгу в размере 939 рублей 96 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 204 рубля 38 копеек.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 1 323 733 рубля на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 10,50 % годовых. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 400 876 рублей 39 копеек, из которых 1 323 733 рубля – основной долг, 75 915 рублей 23 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 288 рублей 20 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 939 рублей 96 копеек – пени по просроченному долгу. При проведении работы по обращению к заемщику с просьбой погасить просроченную задолженность истец выяснил, что заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. Страховые риски застрахованы полисом АО «СОГАЗ» «Финансовый резерв» (версия 4.0) № FRVTB№ от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Оптима». Выгодоприобретателями в случае смерти застрахованного лица выступают его наследники. ФИО1 является сыном умершего заемщика, принявшим, по сведениям истца, наследство ФИО2

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Также стороны извещены путем направления судебных извещений по месту нахождения и регистрации.

В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца /л.д. 4 оборот/.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил удовлетворить заявленные исковые требования частично, взыскать сумму задолженности в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В обосновании указал, что после смерти отца ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, вступил в наследство на принадлежащее ему на дату смерти имущество в виде транспортного средства – автомобиль марки ЛАДА 111830 ЛАДА ФИО4, VIN: № 2009 года выпуска, регистрационный знак №. Согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля для целей вступления в наследство составила 150 000 рублей. Кроме того, согласно свидетельству о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ в составе наследства вошли денежные средства со счетов в ПАО Сбербанк России и ПАО Банк ВТБ. Какое либо иное имущество после смерти отца отсутствовало и к нему не переходило.

Третьи лица нотариус нотариального округа г. Кушва, г. Верхняя Тура, п. Баранчинский Свердловской области ФИО5, представитель АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, заявлений и ходатайств не направили.

Суд, принимая во внимание доводы истца, мнение ответчика, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статус истца и полномочия юридического лица подтверждены Генеральной лицензией, выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц /л.д. 34/.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, на основании заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 13/ ДД.ММ.ГГГГ между банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1 323 733 рубля с процентной ставкой 10,50 % годовых, на срок 84 месяца – до ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 9-12/.

Согласно п. 6 Кредитного договора в счет погашения должно было быть произведено 84 аннуитетных платежа в размере 22 396 рублей 08 копеек (последний платеж в размере 21 662 рубля 24 копейки), 16 числа каждого месяца /л.д. 9 оборот/.

В п. 8 Кредитного договора сторонами согласованы способы исполнения заемщиком обязательств по договору - на очередную дату ежемесячного платежа / на дату возврата кредита: в случае, если заемщиком предоставлен заранее данный акцепт, размещение на счетах заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетом с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату; использование иных способов, предусмотренных законодательством /л.д. 10/. Во исполнение п. 8 Договора ФИО2 было подписано заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка ВТБ(ПАО), предъявляемых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому заемщик выразил, в том числе согласие на списание с Банковского счета в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере суммы текущих обязательств по Договору (при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств) /л.д. 11 оборот/.

Согласно п. 23 Кредитного договора, для получения дисконта, предусмотренного п. 4 Индивидуальных условий Договора (в случае добровольного выбора Заемщиком приобретения страхования жизни и здоровья), Заемщик осуществляет страхование в соответствии с требованиями Банка, действующими на дату заключения договора страхования, на страховую сумму не менее суммы задолженности по Кредиту на дату страхования в страховых компаниях, соответствующих требованиям банка, при этом договор страхования (полис) должен соответствовать требованиям Банка к договорам страхования.

Во исполнение п. 23 Кредитного договора ФИО2 был заключен договор страхования с АО «СОГАЗ» /л.д. 16/ - полис «Финансовый резерв» (версия 4.0) № FRVTB№, программа « Оптима».

С индивидуальными условиями кредитного договора, Правилами кредитования (Общие условий) ФИО2 был ознакомлен и обязался соблюдать, подписав Индивидуальные условия кредитного договора /л.д. 9-11/.

Свои обязательства по выдаче заемщику суммы кредита Банк ВТБ (ПАО) выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 11-12/, согласно которой выдача кредита заемщику ФИО2 произведена ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 323 733 рубля.

Также ДД.ММ.ГГГГ со счета № была произведена оплата страховой премии за продукт Финансовый резерв ОПТИМА по договору № FRVTB№ от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 20/.

Обязательства по погашению задолженности по основному долгу, по начисленным процентам по кредитному договору № исполнялись заёмщиком не надлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 400 876 рублей 39 копеек, из которых 1 323 733 рубля – основной долг, 75 915 рублей 23 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 288 рублей 20 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 939 рублей 96 копеек – пени по просроченному долгу /л.д. 19/.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 56/, свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 29/.

В соответствии со ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Положениями статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статья 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

На основании ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

К имущественным правам и обязанностям относятся, в том числе, права и обязанности, возникающие из договоров.

Согласно ст.ст. 1141, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители умершего. Наследники одной очереди наследуют в равных долях.

Обстоятельством, имеющим юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследником о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении в случае смерти должника, является принятие наследником наследства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 59, 60, 61 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно с наследников заемщика, его поручителей в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно сообщению нотариуса по нотариальному округу г. Кушва, г. Верхняя Тура, пос. Баранчинский Свердловской области ФИО5 после смерти ФИО2 умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № /л.д. 69-88/.

Из копии указанного наследственного дела видно, что наследниками по закону после смерти ФИО1 являются: супруга ФИО6, отец ФИО7, мать ФИО8, сын ФИО1/л.д. 71 оборот, 72/.

ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя ФИО1, который подтвердил, что принимает по всем основаниям наследования наследство, оставшееся после смерти ФИО2 /л.д. 71 оборот/. От ФИО6 /л.д. 74 оборот/, ФИО8 /л.д. 73 оборот/, ФИО7 /л.д. 73 оборот/ поступили заявлении об отказе от причитающейся им доли на наследства в пользу сына наследодателя ФИО1

На основании указанных заявлений нотариусом ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО2 /л.д. 82, 82 оборот, 83/.

Наследство, на которое были выданы свидетельства состоит из:

-автомобиля марки ЛАДА ФИО4 (LADA 111830 LADA KALINA), идентификационный номер (VIN) №, 2009 года выпуска/л.д. 82/, рыночной стоимостью согласно отчета об оценке 150 000 рублей /л.д. 77-78/,

-права на денежные средства, находящиеся в Банк ВТБ (ПАО) на счетах №, №, №, №, №, № с причитающимися процентами /л.д. 82 оборот/,

-права на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк России на счетах №, №, № с причитающимися процентами /л.д. 83/.

На момент смерти в ПАО Сбербанк России находились денежные средства на счете № в размере 49,23 рублей, на счете № в размере 556,86 рублей, на счете № в размере 0,00 рублей /л.д. 79, 79 оборот/; в Банк ВТБ (ПАО) находились денежные средства на счете № в размере 1 789,85 рублей, на счете № в размере 69,86 рублей, на счете № в размере 0,17 рублей /л.д. 80,81/

Иного имущества, принадлежащего на момент смерти ФИО2 на праве собственности судом не установлено /л.д. 50, 62, 65/.

Таким образом, наследником, принявшим по всем основаниям наследования наследство, оставшееся после смерти ФИО2 является его сын – ответчик ФИО1

При изложенных обстоятельствах в состав наследства вошло также обязательство ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 400 876 рублей 39 копеек, в том числе основной долг в размере 1 323 733 рубля, плановые проценты за пользование кредитом в размере 75 915 рублей 23 копейки, пени за несвоевременную уплате плановых процентов в размере 288 рублей 20 копеек, пени по просроченному долгу в размере 939 рублей 96 копеек.

Суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным банком. Расчет сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, произведен банком в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и является математически верным. Иного расчета, доказательств несоответствия сумм, отраженных в представленных истцом расчете и выписке по счету, ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено. Доказательств погашения задолженности по кредиту ответчик суду не представила, размер основного долга и процентов не оспорила.

Согласно выписке из отчета о рыночной стоимости объекта оценки для нотариального оформления наследства № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость автомобиля марки Лада 111830 ЛАДА ФИО4, идентификационный номер (VIN) №, 2009 года выпуска, на день смерти наследодателя ДД.ММ.ГГГГ, составляла 150 000 рублей /л.д. 78/.

На основании изложенного при определении стоимости принятого ответчиками наследственного имущества суд считает возможным руководствоваться отчетом о рыночной стоимости движимого имущества 2621-22 от ДД.ММ.ГГГГ. Сведений об иной стоимости истцом не представлено.

Таким образом, общая стоимость принятого наследственного имущества составляет 152 465 рублей 97 копеек (150 000 + 49,23 + 556,86 + 1 789,85 + 69,86 + 0,17).

Поскольку размер задолженности по спорному договору превышает пределы стоимости принятого наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения требований истца и взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 152 465 рублей 97 копеек.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 15 204 рубля 38 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № /л.д. 5/.

Поскольку заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в части, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворённых судом требований, а именно в размере 1 654 рубля 79 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 152 465 рублей 97 копеек, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 654 рубля 79 копеек, а всего 154 120 рублей 76 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Свердловский областной суд через Кушвинский городской суд Свердловской области.

Решение принято в совещательной комнате и изготовлено с использованием компьютера.

Судья В.В. Мальцева